Los mejores créditos para trabajadores independientes

Introducción

En la actualidad, muchos trabajadores independientes enfrentan la necesidad de obtener un crédito para impulsar sus proyectos, alcanzar metas personales o hacer frente a imprevistos financieros. Sin embargo, acceder a estas soluciones financieras puede resultar un desafío, ya que los ingresos variables y la falta de estabilidad laboral pueden hacer que los bancos vean a estos trabajadores como riesgosos. En este artículo, te guiaremos a través de las opciones de créditos ideales para trabajadores independientes en Chile, brindándote información valiosa para que puedas tomar decisiones financieras informadas y alcanzar tus metas económicas.

Nota Importante

Antes de adentrarnos en los mejores créditos para trabajadores independientes, es fundamental recordar la importancia de buscar servicios financieros seguros y confiables. Evitar la lista negra de morosos y mantener un buen historial crediticio son aspectos cruciales. Siempre verifica la reputación y solidez de las instituciones financieras a las que planeas solicitar un crédito.

¿Qué debo tener en cuenta para solicitar un crédito si soy trabajador independiente?

Los trabajadores independientes, ya sean profesionales o no, suelen tener más problemas para adquirir créditos que los trabajadores dependientes. Esto es porque sus ingresos son variables y en caso de variar poco, los bancos siempre los ven como riesgosos, y que pueden dejar de percibir ingresos de repente.

Es importante entender que, en la banca tradicional, un trabajador independiente debe tener buenos ingresos, sobre todo por encima del millón de pesos, para poder optar por un crédito. El banco considera que el endeudamiento no debe exceder nunca el 30% de los ingresos mensuales, por esto, es normal que consideren el 70% de los ingresos acreditables para poder otorgar un crédito.

Mientras que para un trabajador dependiente sólo necesita acreditar las tres últimas liquidaciones de sueldo para poder optar por un crédito, un trabajador independiente debe demostrar que ha tenido unos ingresos altos y constantes, en al menos los últimos 12 o 24 meses. Por eso es importante tener la documentación al día y evitar que en cualquier mes el ingreso caiga por debajo del promedio.

Un aspecto importante a la hora de optar por un crédito es ser cliente del banco en el cual se decide solicitar el préstamo: si el ingreso en la cuenta corriente corresponde con lo declarado en los últimos 12 o 24 meses, se puede contar mucho más fácil con el respaldo del banco a la hora de que este realice el análisis de crédito.

La famosa lista negra

Otra cuestión vital al momento de solicitar un crédito es no estar en Dicom, la famosa lista negra de morosos. La banca tradicional tiene muy en cuenta que seas una persona confiable que paga cada una de sus deudas, y no cumplir con este requisito es razón para que el crédito que solicites sea denegado fácilmente.

Por supuesto que la banca no tradicional ofrece créditos a quienes están en la lista de Dicom, pero sus intereses suelen ser más altos que los de los créditos tradicionales, pues la institución se arriesga a mucho más al prestarle dinero a alguien que no ha cumplido con las obligaciones contraídas.

Si antes has sido trabajador con dependencia laboral, has obtenido créditos y los has pagado religiosamente, esto puede influir en el análisis de crédito. Sin embargo, no es determinante y tiene poco peso, pues tu nueva actividad económica hace que las instituciones bancarias vean con recelo tu estabilidad económica, aunque la demuestres.

La caja chica

Contar con ahorros, ya sea en la cuenta del banco en el que vas a solicitar el crédito, o en una cuenta de otro banco es otro aspecto importante. Ya sea que quieras solicitar un crédito hipotecario o para adquirir automóviles y necesites pagar un pie o inicial, o que solicites un crédito de consumo o de inversión, los ahorros en tu cuenta le demuestran al banco tu buen manejo financiero.

Otro punto a considerar es que un profesional que trabaja con boleta suele calificar más fácilmente para un crédito que un microempresario. Por esto los comerciantes y dueños de negocios deben acreditar ingresos más altos que los profesionales independientes, como médicos y abogados, a la hora de solicitar un crédito.

Poseer seguros y estar afiliado a un fondo de pensiones también contribuye a que el crédito que solicites sea aprobado más fácilmente. Esto le demostrará al banco que pese a ser trabajador independiente, piensas en los años que están por venir. Una institución bancaria presta dinero a los clientes que cree que tendrán un futuro estable, y es necesario demostrarlo.

Créditos para trabajadores independientes

Los trabajadores independientes pueden optar por distintos tipos de créditos. Además de la tarjeta de crédito del banco de tu preferencia, las instituciones suelen ofrecer créditos de consumo, créditos hipotecarios y microcréditos para financiar proyectos comerciales.

Estos son los mejores créditos para trabajadores independientes que ofrece la banca tradicional:

En BancoEstado.

El banco nacional por excelencia ofrece distintos tipos de soluciones financieras para trabajadores independientes. Sus créditos se caracterizan por no pedir ingresos muy por encima de la renta mínima mensual, aunque el cliente está sujeto a la evaluación crediticia del banco.

El Crédito personal de BancoEstado es un crédito de consumo que puede servir para financiar viajes, estudios, proyectos y para el pago de deudas. Para solicitarlo siendo trabajador independiente, debes tener a la mano las boletas de honorarios o declaraciones de PPM de los últimos seis meses, un resumen de tus últimas 12 boletas del Servicio de Impuestos Internos y tu última declaración anual de impuestos.

Crédito Familia es otra opción de crédito ofrecida por BancoEstado a trabajadores independientes. Entre sus beneficios se encuentra una tasa de interés fija para todo el crédito, y darte la posibilidad de elegir tres meses al año sin pago de cuota. Para solicitar este crédito debes ser trabajador independiente y demostrar al menos un año de experiencia en tu actividad comercial o profesional.

Puedes obtener más información llamando al 600 200 6000, o dirigiéndote a la sucursal de BancoEstado más cercana a ti.

En el Banco de Chile

El Banco de Chile es una institución líder en el país, y ofrece productos y servicios para todos los sectores de la población. Los créditos que puede solicitar un profesional independiente en este banco son:

Crédito en cuotas, que se puede financiar en plazos que van de 6 meses a cinco años, además de otorgarte un periodo de gracia de hasta 90 días. Permite escoger hasta dos meses de no pago al año. Incluye seguro de desgravamen y seguro de desempleo o incapacidad.

El Crédito de contigencia es un crédito destinado a solucionar imprevistos financieros. Es un crédito a 180 días que se paga en una sola cuota, al finalizar el periodo, por lo que tiene una tasa de interés fija.

Otra opción es el Crédito universal, una solución financiera que da entre 6 meses y tres años para pagar. Financia un máximo de 1000 UF y cuenta con un periodo de gracia de 30 días. Incluye seguros de desgravamen y desempleo.

Para solicitar cualquiera de estos créditos siendo un trabajador independiente, debes cumplir con los siguientes recaudos:

• Fotocopia de la cédula de identidad
• Dos últimas declaraciones del impuesto anual a la renta en caso de ser comerciante, o uno en caso de ser profesional
• Seis últimas declaraciones del impuesto mensual o boleta de honorarios de los tres últimos meses si es profesional.
• Fotocopia del título universitario (No aplica a comerciantes)
• Dos últimos balances financieros, en caso de ser comerciante.
• Comprobante del pago del IVA de los últimos seis meses (no aplica para profesionales)

Puedes obtener más información de estos créditos llamando al 600 637 3737, o visitando la sucursal del Banco de Chile más cercana a tu domicilio.

En Banco Ripley

Esta institución financiera, dedicada casi exclusivamente al crédito, le ofrece a los trabajadores independientes su Crédito de consumo Banco Ripley, disponible para personas entre los 21 y 80 años de edad. Tiene un plazo de hasta cuatro años y otorga 60 días de periodo de gracia.

Es un crédito de tasa fija, lo que significa que el interés no variará durante todo el plazo del mismo. Una de sus ventajas es que la contratación de seguros es opcional, lo que significa que la Carga Efectiva Anual (CAE) del crédito va a ser más baja si eliges no tomar ninguno de los seguros.

Para solicitar un crédito de consumo en Banco Ripley debes demostrarle con la documentación que corresponda (Declaraciones del impuesto anual a la renta, estados de cuenta) que eres un trabajador independiente y que te has desempeñado en tu rubro durante los últimos dos años al menos, además de demostrar tener unos ingresos mensuales estables.

Para obtener más información de este crédito, puedes llamar al 800 20 32 20 desde un teléfono fijo, o al 2 2768 9200 desde un celular. Si la información que recibes no es suficiente, ubica la sucursal más cercana a tu domicilio en https://www.bancoripley.cl/sucursales-de-pago.

En Banco Falabella

Este banco ofrece a los trabajadores independientes su Crédito de consumo Falabella, que se puede solicitar en plazos que van desde los 6 meses a los 7 años. Cuenta con un periodo de gracia de 90 días y otorga descuentos en la tasa de interés si lo solicitas desde la web del banco. El monto mínimo a asignar es de 200.000 pesos.

Si quieres solicitar este crédito siendo trabajador independiente, debes demostrar al banco una antigüedad de al menos 24 meses en la actividad económica en la que te desempeñas con los recaudos que el banco considere necesarios.

Para más información, puedes llamar al Contact Center de Banco Ripley, al número 01611-5757, o ubicar la oficina más cercana en https://www.bancofalabella.cl/oficinas