Los Tres Mejores Créditos Hipotecarios en Chile


Los Tres Mejores Créditos Hipotecarios en Chile

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Editorial dedicada a escribir artículos para el sitio en las áreas de préstamos, tarjetas de crédito y seguros.

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Introducción

Cuando acudimos a uno de los créditos hipotecarios en Chile, lo hacemos con la ilusión de que nos facilite nuestros proyectos. Pero, las cosas pueden salir mal si no elegimos un buen crédito. Este punto es importante, ya que abundan los créditos que llaman mucho la atención del prestatario incauto, pero que terminan saliendo mal.

Los créditos hipotecarios en Chile son instrumentos de financiamiento que nos permiten adquirir, construir o remodelar la casa, apartamento o terreno de nuestros sueños en corto plazo. Para que cumplas tus sueños sin pesadillas, te mencionaremos las mejores modalidades de financiamiento hipotecario.

Sin embargo, elegir el préstamo adecuado es crucial, ya que existen numerosas opciones que pueden ser engañosas. En este artículo, te ayudaremos a descubrir las tres mejores modalidades de financiamiento hipotecario en Chile.

Nota Importante

Es importante mencionar que en el mercado financiero siempre existe el riesgo de fraude, por lo que es esencial buscar servicios que brinden seguridad y transparencia en todo momento. Antes de comprometerte con cualquier entidad financiera, verifica su reputación y asegúrate de entender completamente los términos y condiciones del crédito hipotecario.

Mejores créditos hipotecarios de Chile

Entre todos los tipos de créditos hipotecarios en Chile que pudiéramos encontrar en las instituciones financieras de Chile, podemos resaltar los tres siguientes como los mejores.

Letra hipotecaria

Este es un instrumento financiero que emite la banca con doble garantía del banco emisor. Estas pueden ser liquidadas en bolsas de valores o compradas por el mismo banco.

Financiamiento mutuo hipotecario endosable

Es un crédito que se otorga en unidades de fomento (UF). Este tipo de crédito es colocado en el mercado por medio de un endoso. De esta forma, el título puede pasar a terceros para su financiamiento.

Mutuos hipotecarios no endosable

Son tipos de préstamos que el banco ejecuta con recursos propios y no pueden ser transferidos por medio de endoso.

Entonces, al momento de solicitar una hipoteca debemos de tener en cuenta lo que mejor convenga a las necesidades particulares. Para empezar, hay que tener muy claro los intereses a pagar.

Tasa de interés en los mejores créditos hipotecarios

La tasa de interés y el tipo de interés del potencial préstamo son dos de las cosas más importantes a analizar. Por esta razón mencionaremos los tipos de tasas de interés.

Tasa de interés fija

La tasa de interés fija se aplica al financiamiento de forma permanente a lo largo del crédito sin cambio alguno.

Tasa de interés variable

Como la misma palabra lo dice, esta cambia de acuerdo a las unidades de fomento. Esto da como resultado la variación de los giros mensuales en el trayecto del préstamo otorgado. En la mayoría de los casos será más baja que la tasa fija, aunque puede subir inesperadamente.

Tasa de intereses mixto

Se trata de una combinación de las anteriores tasas de intereses. Por lo general, estos créditos presentan intereses fijos en las primeras mensualidades y luego van variando en el desarrollo del financiamiento.

¿Con quién debo solicitar los mejores créditos hipotecarios?

Supongamos que hemos elegido uno de los mejores créditos hipotecarios en Chile y ha llegado la oportunidad de solicitar nuestro financiamiento. Puedes recurrir a una de las tantas instituciones dedicadas a estos tipos de créditos, como son los bancos y las mutuarias.

La banca, como ya sabemos, son instituciones financieras que se encargan de administrar del dinero depositado en ellas. Con ello aportando grandes beneficios a sus clientes.

Las mutuarias, en cambio, son compañías vinculadas a empresas de seguros. Y funcionan así; ellas mueven el capital de las rentas recolectados a compañías aseguradoras para utilizarlos en pagos de bienes hipotecarios. Posteriormente, los beneficios mensuales son entregados a los clientes que adquieren la renta.

Requisitos para adquirir estos créditos hipotecarios

Los mejores créditos hipotecarios en Chile tienen también su lista de requisitos. Es importante conocer con antelación las condiciones y los recaudos para solicitar un crédito. Así evitamos contratiempos y vencimientos de plazos a la hora de realizar la gestión del financiamiento hipotecario.

  • Nacionalidad

Ser chileno, o si es extranjero, tener habitación permanente en el país.

  • Status laboral

Si eres trabajador independiente, debes tener un mínimo de un año con ingresos demostrado. Si perteneces a una empresa debes tener un mínimo de seis meses laborando con el mismo patrono.

  • Evaluación financiera

La banca realiza una comprobación de todas tus financias declaradas. Evalúa las deudas, si las hay, verifica que no presentes protestos en tu contra y tu indicador de riesgo Dicom.

  • Ingresos

Se revisan todos los ingresos brutos declarados, la certificación de ingresos y los movimientos bancarios. Además, se chequean las deudas de corto y largo plazo si las hubiera.

  • Documentos

Estado civil, documentos de la propiedad a adquirir entre otros. Debes tener mínimo 18 años.

Beneficios de los tres mejores créditos hipotecarios

Mediante estos créditos hipotecarios podemos cumplir nuestros sueños de adquirir una vivienda propia, ya sea un apartamento, casa o incluso un terreno. Y es así porque puedes recibir financiamiento para autoconstrucción y remodelación.

Con cuotas fijas

Seguidamente, puedes reprogramar tu deuda con cuotas fijas que puedes elegir durante todo el periodo del financiamiento. Algunos beneficios son:

  • Una tasa fija desde 05 a 30 años para cancelar.
  • Pueden otorgar hasta el 90% del crédito.
  • Tienes un mes de gracia en el año que puede escoger el cliente.
  • Escoge el seguro que mejor te convenga.

Con tasas variantes

Además, tienes los medios para elegir los interese más bajos del mercado con tasas variantes. Entre los beneficios más destacados de las tasas variantes tenemos:

  • Las tasas variantes tienen un plazo de 05 a 25 años para finiquitar el préstamo.
  • Financiamiento puede alcanzar para el 90% del crédito.
  • La tasa es fija los primeros 05 años, luego cambiara de año en año en función de la TBA.

Opciones al comprar una vivienda

Por otro lado, si necesitas comprar una nueva vivienda, puedes hacerlo mediante el crédito hipotecario cancelar la mitad mediante cómodas cuotas mensuales del financiamiento adquirido. Estos son algunos beneficios:

  • Cancela la mitad del plazo en los dos primeros años de haber adquirido el crédito hipotecario después cancela el restante pendiente.
  • Con un plazo de 20 años para cancelar la totalidad de la deuda.
  • Te pueden financiar hasta el 80%.
  • De no haber podido cancelar el capital ni intereses en los dos primeros, puedes reestructurar la deuda.

Crédito hipotecario para construcción

Otro crédito podría ser un crédito hipotecario para construcción; por medio del cual te apoyan en transcurso de toda la construcción. Ventajas que te pueden ayudar para tu proyecto de obra:

  • Te dan apoyo durante toda la construcción de tu edificación para que puedas desarrollar el proyecto.
  • Son financiamientos exclusivos para cliente que posean cuantas corrientes.

Como resultado hay varias opciones y modalidades que te pueden hacer la vida más fácil y cómoda. Ahora depende de que necesitemos para cumplir el sueño de la vivienda propia.

Los tres mejores créditos hipotecarios para autoconstrucción

El crédito hipotecario para autoconstrucción es un tipo de financiamiento que ofrece la banca y algunas entidades financieras para remodelar o adquirir vivienda.

Son créditos a corto plazo, y por consiguiente no es necesario reintegrar el capital prestado hasta tanto no hallas culminado la construcción o remodelación. Esto ira de la mano de la entidad que ejecuto el financiamiento.

Donde solicito financiamiento hipotecario para autoconstrucción con los tres mejores créditos hipotecarios

Probablemente nos estaremos preguntando, es necesario tener un terreno propio para optar para este crédito o solamente necesitare mi casa para remodelar. Que banco me conviene mejor. Mientras tanto te mencionaremos algunos.

  • Banco de chile

Aquí te brindan dos tipos de créditos, te otorgan crédito en todo el proceso de construcción o un financiamiento mutuo hipotecario. Para el financiamiento mutuo hipotecario, es importante tener un terreno ya que no te otorgaran crédito para comprar la propiedad.

Por consiguiente, a los beneficiarios de este banco se les ofrecen unos buenos intereses con excelente asesoría por parte de sus ejecutivos de negocios.

  • Banco Edwards

Este banco solo otorga créditos para remodelación y construcción, ofreciendo financiamientos de conexión a créditos hipotecarios mutuos.

  • Banco Santander

Esta entidad también brinda líneas de crédito hipotecario para la construcción. Por lo tanto, una vez que el beneficiario termine su proyecto puede acceder nuevamente a otro financiamiento. La ventaja que ofrece este banco es que el cliente escoge cuando pagar.

  • Banco Bice

Por último, esta entidad financiera otorga el valor estimado de la obra a ejecutar. El dinero se le otorga al beneficiario a medida que la obra va avanzando. Para el reintegro del crédito, este banco tiene dos opciones. Puedes cancelar los intereses mientras construyes o al final el total del monto.

Con estas entidades e instrumentos financieros, tendrás base para escoger qué te conviene más a la hora de solicitar un financiamiento inmobiliario.

¿Qué tasa me conviene más en los tres mejores créditos hipotecarios?

Un gran beneficio que otorgan estos los mejores créditos hipotecarios en Chile es la posibilidad de escoger la tasa de interés de tu preferencia. Analiza las ventajas y desventajas de cada una para que determines cuál de las tres te puede convenir más.

Tasa de interés fija

Las tasas de interés fijas pueden conferir mayor tranquilidad al prestatario, ya que sabrá exactamente cuánto va a pagar durante toda la vida del crédito. Pero hay que tener en cuenta que los bancos la calculan con un amplio margen de seguridad, ya que quieren prevenir riesgos a futuro. Por eso, las tasas fijas suelen ser más altas que las variables.

Tasa de interés variable

En la mayoría de los casos será más baja que la tasa fija, ya que el sistema bancario puede ajustarla a la situación financiera actual y obviar riesgos futuros. El problema de la tasa variable es potencial. Esta tasa puede subir abrupta e inesperadamente.

Tasa de intereses mixto

Es el tipo de tasa de interés más aplicado al crédito hipotecario. Al principio, aplican una tasa fija. Luego, cambian a variable. Por esta razón veremos bajar el porcentaje de interés con el tiempo.

Si necesitas estabilidad durante la vida de tu crédito, es probable que te decantes por la tasa fija. Pero si cuentas con la capacidad económica necesaria para absorber el vaivén de la tasa variable, te puedes dejar seducir por sus bajos números.

¿Puedo transferir mi crédito hipotecario?

Hay varias razones por las que un cliente querría transferir su crédito hipotecario. Quizás no pueda cancelar las mensualidades y tenga que deshacerse de su inmueble hipotecado para arrendar un departamento más económico. A lo mejor, a mitad de trato, desee comprar un activo que le convenga mejor.

Puede ser que este en trámites de separación de su pareja y deba liquidar sus bienes. Muchos factores eventuales nos pueden poner en la necesidad de traspasar un crédito hipotecario y poner en otra persona la responsabilidad de la deuda de ese inmueble.

Este proceso tiene que estar autorizado por la entidad financiera que otorgó el financiamiento. A su vez la persona que desee asumir la deuda tendrá que cumplir con todos los requerimientos solicitados por el ente financiero.

Pasos para transferir el crédito hipotecario

Es importante saber que la decisión es del banco. Si este no autoriza la transacción por alguna circunstancia, no podrás transferir el inmueble. Además, este es un proceso complicado que, por lo general, si las personas no están bien informadas, son víctimas de fraudes y tramitaciones sin legalidad.

Para que puedas protegerte y tengas mayor probabilidad de llevar a éxito tu traspaso, te mencionaremos algunos pasos.

  1. Revisa todos los términos del contrato original para saber si tiene algún periodo vencido. De ser así solicita la devolución del financiamiento.
  2. De no existir algún termino de vencimiento, es importante que te dirijas a la entidad financiera que otorgo el crédito y notifiques. Debes solicitar toda la información de esos documentos y exigir que esté en regla para iniciar el proceso.
  3. Es muy recomendable que se dirijan tanto el comprador como el vendedor a la agencia financiera para solicitar información y hacer un proceso transparente.
  4. Ambas partes deben presentarse en la fecha estipulada por la entidad financiera para firmar y llenar los requerimientos expuestos.
  5. Luego de efectuar todos los tramites, se ejecutará el traspaso del inmueble. Para que sea factible, el cliente que recibe el traspaso también debe cumplir con todos los requerimientos solicitados.
  6. Finalmente, por medio de un abogado se realizará una nota de acto y efecto para que el banco no te cobre los futuros pagos.

Es bueno que antes de hacer un trámite de este tipo te asesores muy bien con un agente de banco o la entidad financiera con la que mantengas tu crédito activo.

¿Cuánto tardarán en otorgarme un crédito hipotecario?

Es un proceso que toma tiempo. Para la aprobación de un crédito de estos, el banco o entidad financiera evalúa muy bien al cliente. Para el banco es muy importante que, en estos financiamientos largos, puedas pagar de principio a fin.

Por esta razón, el cliente pasa por varias etapas mientras el banco aprueba el financiamiento. Entre ellos.

  • Simulación del financiamiento hipotecario

Es una herramienta que utiliza el banco para darte información sobre el crédito y, además, conocer cómo sería el proceso mensual de tus giros e interés dependiendo de las tasas a escoger.

  • Pre-aceptación

Son procesos donde el banco o las entidades financieras evalúan los antecedentes económicos.

  • Solicitud de crédito hipotecario

Esta etapa consiste en llenar formularios con tu identificación, constancia de trabajo, referencias comerciales y certificación de ingresos brutos mensuales. Además, es aquí donde aceptas los términos y condiciones puestas para el crédito.

  • Análisis del financiamiento

En esta etapa, la banca o entidad financiera evalúa toda la información suministrada por el cliente. Por ello es de suma importancia que seas preciso y honesto a la hora de suministrar los datos. Los datos importantes suelen ser rigurosamente verificados. Cuando la información falsa sale a la luz, siempre da lugar a un crédito denegado.

  • Emisión de evalúo

Es cuan un perito se dirige a la propiedad para verificar las condiciones de esta y estimar el valor del activo.

Luego de todos estos procesos deberás esperar la aprobación, tomando en cuenta todo el proceso que implica. Puede que tarde alrededor de 60 a 90 días hábiles.

¿Qué me ofrece la banca del estado para adquirir un crédito hipotecario?

El crédito hipotecario es un producto que ofrece el estado, en diferentes modalidades y facilidades para las personas que quieran optar por estos financiamientos. Así pues, mediante estos el estado está prestando apoyo para adquirir un inmueble. De hecho, actualmente está aprobando créditos desde 90 ha 120 días para financiamientos subsidiado. Veamos algunas de estas modalidades.

Crédito ecovivienda con y sin subsidio

Son ejecutadas con evaluaciones preferenciales de proyectos nuevos con capacidad energética óptima. Las mensualidades mínimas son de 100 unidades de fomento.

Letra de créditos hipotecario

Consiste en la adquisición de un inmueble nuevo o usado con intereses fijos, financiando incluso el 90% de la compra. La banca brinda línea de crédito del 75% y como crédito complementario un 15%. Las cuotas aplicadas son de un mínimo de 100 unidades de fomento mensuales.

Mutuo hipotecario con recursos propios

Son créditos dirigidos para residencias nuevas o construidas con o sin inicial. Este tipo de crédito cubre hasta el 90% de la propiedad.

Mutuo hipotecario endosable

Facilita financiamiento para casas nuevas o ya construidas con un máximo de 80% del costo del inmueble o local a adquirir.

Créditos subsidiados

Se puede obtener por medio del Ministerio de Vivienda y urbanismo. Con este crédito se puede conseguir hasta el 80% del costo del inmobiliario. En el caso de ser mutuos endosables, con tasa fija hasta el 90% y con tasas mixta variantes que son subsidiadas.

¿Puedo refinanciar mi hipoteca con el banco del estado?

En caso de haber presentado serias dificultades para pagar la hipoteca, el cliente puede optar a un refinanciamiento de la misma. El objetivo es conseguir cuotas y tasas de interés más asequibles.

La banca del estado tiene tres modalidades para renovar el crédito hipotecario. Estos están distribuidos en tres figuras, que son las siguientes.

  • Créditos con y sin subsidio

Permite refinanciar a tasas preferenciales.

  • Refinanciamiento

Con esta modalidad, se puede bajar las cuotas mensuales y acortar el plazo a cancelar la deuda. A demás, permite escoger de una a seis mensualidades de gracia. Finalmente, después del segundo año puedes dejar de pagar uno o dos meses consecutivos al año.

  • Con fines generales

Disfruta la potestad de comprar un terreno y establecer una oficina, bodega o lo que quieras. Estos fondos son recursos de libre disponibilidad.

Crédito hipotecario con fines generales

Son financiamientos disponibles para libre colocación. Suelen utilizarse, por ejemplo, para cancelar grandes deudas o adquirir otra vivienda. Probablemente es parecido al de consumo. La principal diferencia es que en este los intereses son más bajos y el plazo para cancelar es mayor. Esto los hace más atractivos.

Para optar a este financiamiento es indispensable hipotecar una propiedad para dejarla como fianza y garantizar el pago. Se puede cancelar en un periodo de 8 a 20 años dependiendo de tus ingresos, un plazo significativamente mayor a otros créditos.

Cualidad de financiamientos hipotecarios de libre disposición

  • Son préstamos cuya finalidad es dejar en garantía una propiedad para asegurar la cancelación del préstamo. Se otorgan en unidades de fomento.
  • Puedes adquirir un segundo inmueble y completar la inicial que necesites. Al existir limitaciones por el financiamiento se te entregará el 60% o 70% del monto total de la propiedad.
  • Una de las cualidades más atractivas es la cuota mensual, que son mucho más bajas que las de consumo por tratarse de un crédito a largo plazo.
  • Son financiamientos a largo plazo que se pueden cancelar hasta en 20 años.

Algunos consejos antes de solicitar un crédito hipotecario

Es importante que, antes de solicitar este financiamiento, conozcamos algunos aspectos del mismo. Para ello podemos preguntarnos:

  1. Qué cantidad de dinero necesitamos para cumplir nuestro fin.
  2. Qué intereses vamos a cancelar mensualmente.
  3. Tiempo en el que duraremos cancelando el préstamo solicitado.
  4. A qué institución financiera le vamos a solicitar el crédito.
  5. Como se recibirá el dinero.

Créditos hipotecarios para extranjeros ¿es posible?

Hay mucha incertidumbre cuando queremos obtener una vivienda al momento de llegar a una nación nueva. Por consiguiente nos preguntamos qué hay que hacer. Al igual que a los nativos del país, los extranjeros tendrán que presentar una serie de requerimientos para optar a un financiamiento hipotecario. Son los siguientes.

  • Visa o residencia sujeta a un contrato laboral

Con este tipo de documento, los extranjeros pueden optar por una permanencia de varios años. Luego de este trámite, podrán requerir la hipoteca que mejor le convenga cumpliendo algunas condiciones solicitadas por las instituciones financieras.

  • Debe presentar un fiador frente a la inmobiliaria.
  • Demostrar posibilidad financiera para cancelar el compromiso a contraer.
  • Tener una constancia laborar estable.
  • Visa o residencia permanente Con este tipo de visa los extranjeros podrán optar a un crédito hipotecario luego de tener su residencia definitiva.
  • Finalmente tienen que demostrar en un banco que tienen capacidad de pago según lo establecido por requerimientos del banco financiero.

A un extranjero se le puede permitir un financiamiento hipotecario si presenta una residencia permanente. Pero para tal fin, ha de tener una cuenta bancaria y debe contar con RUT.

Hay beneficios tributarios por medio de la compra de créditos hipotecarios

Indudablemente sí los hay. Los intereses son mucho más bajos con hipotecas para construir o adquirir alguna casa o apartamento, o abocados a refinanciar estos tipos de créditos. Basados en el fundamento legal artículo 55 BIS de la ley de renta los gastos de oficios notariales tienen un valor que oscilan entre 02 y 5 UF.

No tengo PIE ¿puedo solicitar un crédito hipotecario?

Si, en realidad la banca solo financia el 90% del costo de la pertenencia, el otro 10% podrías solicitar un financiamiento de consumo. Lo ideal es dar un PIE, para que los giros nos queden más bajos y así no estar tan ahogados con tantas deudas.

Sin embargo, solicitar un crédito hipotecario se puede transformar en una verdadera pesadilla si escoges el erróneo. Para evitar estos problemas futuros es buenos asesorarte muy bien en las entidades, realiza la simulación y compara tiempo y valor.

¿Qué es el CAE y para qué sirve?

Significa carga anual equivalente (CAE). Esta se usa como indicador para colocar opciones de financiamientos ofrecidos por varias instituciones financieras bajo la misma categoría.

De igual forma, sirve para cargar todos los consumos y valores agregados a un producto financiero. El CAE cobra el 2% del monto prestado Es usado en cualquier obligación pactada por el ente financiero.

No puedo cancelar mi crédito hipotecario ¿Qué hacer?

Diríjase a la institución donde le otorgaron el préstamo y notifique el por qué no ha podido cumplir con sus obligaciones. Así podrá llegar a un convenio de reestructuración de la misma. De no realizar pronto este paso, le pueden embargar su propiedad por incumplimiento.

Posteriormente, su fiador tendrá que responder por sus obligaciones contraídas. Es decir, la banca o entidad financiera le cobrará a su aval la deuda pendiente más los intereses que devenga en el lapso del crédito. A pesar de esto el proceso se extenderá en un tiempo de 6 meses antes de llegar al embargo.

Así pues, contamos con una amplia variedad de opciones al momento de solicitar un crédito hipotecario en Chile. De seguro hallarás una excelente oportunidad después de analizar los tres mejores créditos hipotecarios de Chile.

¿Cuántos creditos hipotecarios puede tener una persona?

En Chile, es posible tener hasta dos créditos hipotecarios, permitiendo obtener financiamiento para una vivienda principal y otra secundaria, como una casa de playa o propiedad de inversión.

Para acceder a un segundo crédito hipotecario, se deben cumplir con los siguientes requisitos:

  1. Mantener un historial crediticio positivo.
  2. Contar con un pie adecuado para el segundo crédito.
  3. Demostrar capacidad de endeudamiento suficiente para cubrir ambos créditos hipotecarios.

Es crucial tener en cuenta que obtener un segundo crédito hipotecario puede ser más desafiante que el primero, ya que los bancos perciben un mayor riesgo al prestar a alguien con un crédito hipotecario existente.

Si estás considerando obtener un segundo crédito hipotecario, se aconseja consultar con un asesor financiero. Este profesional puede ayudarte a evaluar tu situación financiera y determinar si es la opción adecuada para ti.

Ventajas y Desventajas

Opción de Crédito HipotecarioVentajasDesventajas
Letra Hipotecaria
– Doble garantía para mayor seguridad.
– Requiere conocimientos avanzados del mercado financiero.
– Posibilidad de inversión rentable en bolsas de valores.
Financiamiento Mutuo Hipotecario Endosable
– Permite la transferencia del título a terceros.
– Requiere comprensión de los procesos de endoso.
– Ofrece flexibilidad en las condiciones del crédito.
Mutuos Hipotecarios no Endosables
– No implica la complejidad de los endosos.
– Puede tener tasas de interés ligeramente más altas.
– Más sencillo de entender para la mayoría.

Conclusión

Elegir el mejor crédito hipotecario en Chile es una decisión importante y debe hacerse con cuidado. Asegúrate de comprender completamente las condiciones del préstamo, las tasas de interés y los plazos antes de comprometerte con una entidad financiera. Consulta con varios bancos y mutuarias para comparar opciones y encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad financiera. Recuerda que comprar una vivienda es una inversión a largo plazo, por lo que es esencial tomar una decisión informada y planificada.

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