¿Conoces los mejores créditos bancarios en Chile? ¿Te gustaría saber cómo obtenerlos ahora mismo? Descubre las mejores opciones a tu alcance, con excelentes beneficios y las tasas de interés más irresistibles del mercado para que puedas lograr tus metas este año.
Los mejores créditos bancarios en Chile te permitirán, acceder a las mejores cuotas. Estas pueden variar dependiendo de cada institución financiera, ya que en Chile no hay precios regulados. Para ello debe estudiar la CAE o Carga Anual Efectiva. Este es un comparador efectivo y fácil de usar.
Recuerda que las entidades bancarias debitan interés en todas sus transacciones y servicios para desembolsar importes de dinero. Si necesitas un crédito, es preciso que conozcas las opciones de los mejores créditos bancarios en Chile. Si has estado esperando el mejor momento para buscar financiación conviene que no te pierdas nada de esta guía máxima sobre préstamos en Chile.
Los mejores créditos bancarios en Chile – Cómo compararlos
Existen informaciones que nos permiten evaluar cuales son los mejores instrumentos financieros. En este apartado se presentarán una serie de puntos a considerar antes de tomar una decisión crediticia. Sobre todo en el caso de las cuotas mensuales, las cuales nos acompañarán toda la vida del crédito.
Hay que recordar que la diferencia entre préstamos y créditos bancarios en Chile radica en la entrega del dinero. El préstamo se entiende como un auxilio financiero. Un prestamista entrega una cantidad de dinero a un prestatario. Este último se compromete a devolver el dinero, junto a los intereses en un período de tiempo.
Pero, si un préstamo te entrega una cantidad de dinero a pagar con intereses, ¿Qué es un crédito bancario? El crédito se entiende más como una operación monetaria con un límite fijo. El dinero está a disposición del cliente, pero no se le entrega toda la totalidad. El cliente (prestatario) puede hacer uso de las cantidades que necesite de ese monto.
Los intereses de los créditos
En Chile, uno de los factores que se debe observar de un crédito es el CAE. El CAE representa la Carga Anual Efectiva. Es la cantidad de dinero que costará un crédito en el transcurso de un año. En este valor, se introducen todos los costos del crédito, es decir intereses, gastos notariales, los seguros, entre otros.
Para saber cuál crédito ofrece las mejores ventajas, es bueno que chequee este valor. Para ello, someta cantidades y tiempo en los mismos montos para diferentes entidades. El mejor CAE para los mejores créditos bancarios en Chile será aquel que posea el valor más bajo.
Cantidad de cuotas a cancelar
Otro aspecto importante es la cantidad de cuotas mensuales a pagar. Si las cuotas son muchas, entonces el crédito puede costar más de lo que se cree. Es necesario que el prestatario haga una evaluación de las máximas cuotas a cancelar.
Muchas veces, estas cuotas, por pequeñas que parezcan, pueden hacernos incurrir en pagar más de la cuenta. Hay casos donde la persona pagó un sobreprecio de hasta 70%.
Asimismo, las cuotas dependen del monto que se solicita. Si se piden cantidades pequeñas, puede que las tasas sean altas y viceversa. Un ejemplo claro es que si se piden 15 millones, debas devolver 20. Es decir, 5 millones de intereses o retornos. Sin embargo, si pides 25 millones, puede que termines pagando solo 5 millones. Mientras más alto sea el monto, menos interés se paga.
Seguros asociados al crédito bancario
¿Cómo funcionan? los créditos generalmente vienen acompañados de seguros importantes. Sin embargo, bajo ninguna circunstancia pueden ser obligatorios. En algunos casos, estos seguros solo aumentan los costos de los créditos. Uno de ellos es el crédito desgravamen, que protege a la familia del prestatario en caso de fallecimiento o invalidez.
Otro de los seguros que participan es el seguro contra cesantía. En este caso, la persona que presta puede contar con apoyo entre 3 y 6 cuotas pagadas por el seguro. Esto es en caso de que haya quedado sin trabajo. Para ello debe cumplir algunos requisitos establecidos en la póliza.
Los mejores créditos bancarios en Chile – excelentes opciones
En este apartado veremos cuáles son los 5 mejores créditos chilenos ofrecidos por entidades bancarias. Es necesario compararlos sobre la base de una cantidad y tiempo fijo. Con ello se puede establecer un rango de mayor a menor ventaja obtenida.
También se tienen las opciones de créditos con DICOM. Para ello, es necesario que estudies las opciones en las cajas de ahorro. Son la primera opción en caso de tener expediente en esta central de riesgo.
Para los créditos bancarios, las mejores opciones son las siguientes:
Banco Scotiabank
En Scotiabank, tienen el crédito que mejor se adapta a tus necesidades. Dentro de esta institución existen 3 de los mejores créditos bancarios en Chile. Si requieres comprar bienes o servicios, tu opción es un crédito al consumo. Si necesitas movilidad, el crédito automotriz es lo tuyo. Y si buscas la casa de tus sueños, el crédito hipotecario se adapta a tus prioridades.
Como requisitos generales de estos créditos, se requiere contar con lo siguiente:
- Edad mínima de 25 años.
- Ingresos mensuales entre 450.000 pesos y 500.000 pesos para las regiones.
- No poseer moras ni protestos vigentes.
- Demostrar contrato indefinido de un año para los profesionales dependientes laborales.
- Para aquellas personas independientes, se requieren demostrar dos (02) años en la actividad actual.
Entre las similitudes que se presentan en estos créditos se tienen las siguientes:
- 3 meses de gracia para pagar la primera cuota.
- Período de cancelación entre 6 y 60 meses para los créditos consumo y automotriz.
- Aseguramiento contra distintas eventualidades.
Crédito al consumo Scotiabank
Con el crédito al consumo tú eliges en que momento empezar a pagar. Para pagarlo, lo puedes asociar a la cuenta corriente dentro de la institución o a la tarjeta de crédito.
Tampoco tienes que estar presionado mensualmente para cumplir las cuotas. Cuentas con descansos de dos meses no consecutivos al año para cancelar las obligaciones. Con ello, pagarías esas cuotas el siguiente mes. Para poder tener precisión en los detalles, puedes usar el simulador dentro de la web de la institución.
Crédito automotriz Scotiabank
Con respecto a los créditos automotrices de Scotiabank, tienes la oportunidad de obtener un gran vehículo. Y la aprobación es la más rápida del mercado, pues solo 60 minutos te separan del auto soñado. Además, te financia hasta el 100% del costo total.
Crédito hipotecario Scotiabank
Por último, con respecto al crédito hipotecario, las ventajas están sobre la mesa. La primera es la pre aprobación totalmente por internet. Asimismo, se financia hasta el 90% del valor del inmueble. Los plazos son bastante extensos, entre 5 y 30 años. Además puedes contar con ventajas adicionales si adquieres muebles en convenio.
Banco Estado
El banco estado, también ofrece los mejores créditos bancarios en Chile. Son excelentes opciones para poder alcanzar las metas trazadas. Puedes optar entre créditos al consumo, Educación o para obtener la casa de tus sueños.
Entre las similitudes que se presentan en estos créditos se tienen las siguientes:
- 3 meses para pagar la primera cuota.
- Período de cancelación entre 6 y 60 meses.
- No pago de cuotas en dos meses no consecutivos. Máximo dos veces al año.
- Aseguramiento contra distintas eventualidades.
Crédito personal Banco Estado
Es una de las opciones más atractivas de banco estado. Con este crédito se puede realizar viajes, comprar vehículos, estudiar u organizar deudas contraídas. Asimismo, te permite obtener un mayor monto al complementar los ingresos con los del conyugue. Puedes obtener hasta una CAE de 34,82% dependiendo de los montos.
Crédito Educación
Con las ventajas del crédito educación del banco estado, tu preocupación solo será de estudiar. Es una de las mejores opciones para emprendedores y estudiantes. Puedes optar entre el crédito postgrado o con aval del estado a través de INGRESA. Son muchas las opciones beneficiosas que se obtienen al solicitar un crédito para estudio con esta institución.
Crédito hipotecario Scotiabank
Respecto al crédito hipotecario, podrás adquirir la casa de tus sueños. Lo primero que se debe realizar es la pre aprobación por internet. Puedes realizar un financiamiento de Ecovivienda con o sin subsidio directo. El subsidio dependiendo del tipo de crédito, es con apoyo del estado Chileno a través del ministerio competente.
Asimismo, se financia hasta el 90% del valor del inmueble, sea nuevo o usado. Los plazos son bastante extensos, entre 5 y 30 años. Además puedes contar con ventajas adicionales si adquieres muebles en convenio.
Microcréditos Banco estado
Por último, los microcréditos de banco estado, están dirigidos para los negocios emprendedores. Está dado para varías áreas de emprendimiento de pequeñas y medianas empresas. Puedes financiar emprendimientos pymes de transporte, turismo, manufactura, pesca, entre otros. Asimismo, los períodos para cancelar el importe pueden llegar hasta los 10 años (120 meses).
Banco ITAÚ
Otra institución que ofrece los mejores créditos bancarios en Chile. Con Banco Itau, se obtienen variadas opciones de crédito al consumo. No es necesario precisar el destino de los fondos pues es la persona quien decide cómo invertir el crédito. También puedes pagarlo en 60 meses (máximo) con 90 días de gracia para la primera cuota.
También se tienen opciones educativas para acceder a este tipo de crédito personal. La opción de créditos hipotecarios te brinda hasta el 80% de financiamiento. Asimismo, el plazo máximo para cancelar es hasta 30 años. Puedes optar entre tasa fija o mixta en el curso del préstamo. Si eliges 25 años de financiamiento, el monto puede llegar hasta el 85 %.
Caja Los Andes
Por último, se discutirá la opción crediticia cuando se encuentra en el DICOM con la caja de compensación Los Andes. Una de las entidades que te permite acceder a créditos estando en esta evaluadora de riesgos.
La modalidad del instrumento se denomina crédito social. De ser aprobado, se recibe en la cuenta de preferencia. Para poder optar a estas modalidades de crédito, debes tener trabajo y tu entidad laboral estar afiliada a la caja.
