Los Mejores 4 Préstamos con Garantía Prendaria

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Introducción

¿Tienes una emergencia financiera y no cumples con los requisitos para acceder a un préstamo en la banca tradicional? Si tienes una prenda tienes la opción de solicitar un préstamo con garantía prendaria. En este artículo, te guiaremos a través de los mejores 4 préstamos con garantía prendaria en Chile. Antes de sumergirnos en las opciones, es importante entender qué es un préstamo con garantía prendaria y qué aspectos debes considerar al elegir uno.

Nota Importante

Sin embargo, antes de explorar estas opciones financieras, es crucial destacar la importancia de la seguridad. Siempre existe la posibilidad de fraude, por lo que se recomienda encarecidamente verificar la legalidad y la reputación de la institución antes de comprometer tu prenda como garantía.

¿Qué es un préstamo con garantía prendaria?

El préstamo con garantía prendaria es el instrumento financiero que ofrece financiamiento dejando como garantía de pago un bien o prenda durante un plazo determinado.

Una vez culminado el plazo y pagado el préstamo con los intereses y comisiones, se recupera la prenda. En caso de que no se pague, el prestamista tiene el derecho de quedarse con el bien.

Entre los aspectos que caracterizan a un préstamo con garantía prendaria se pueden nombrar:

A menos que incumpla con las obligaciones establecidas en el contrato crediticio, el deudor es el dueño del bien que es puesto como garantía.
Al obtener el crédito, la prenda pasa a manos del prestamista, quien es el encargado de custodiarlo.
La prenda debe ser devuelta en las mismas condiciones que se entregó una vez cancelado el préstamo.
Se financia un porcentaje del valor avaluado de la prenda.

Beneficios de obtener un préstamo con garantía prendaria

Es una forma fácil y segura de obtener un crédito si no se cuenta con los fondos líquidos ni con los requisitos para optar a un crédito tradicional.
Al entregar la prenda se minimiza el riesgo del crédito para el prestamista, por eso las tasas de interés son preferenciales.
Se obtiene respuesta de forma rápida.
No exigen muchos requisitos.

Aunque este tipo de préstamo tiene muchas ventajas, es importante buscar una institución que reconozca el valor del bien que se da como garantía.

Aspectos a tomar en cuenta al elegir un préstamo con garantía prendaria

Muchas personas ante la necesidad de dinero opta por solicitar el préstamo con garantía prendaria en la primera institución que visiten y eso es un error, ya que en el mercado se pueden encontrar variedad de ofertas.

Si tomaste la decisión de solicitar un préstamo con garantía prendaria, es importante tener en cuenta ciertos aspectos para evitar que no te den la cantidad suficiente por la prenda o caer en estafadores, entre los que destacan:

Un aspecto fundamental a tener en cuenta es que la mayoría de las instituciones solo te dan un porcentaje por la prenda, con un límite máximo definido según el tipo de objeto. Lo recomendable es hacer un avalúo anterior de la prenda para conocer si las condiciones que estas empresas ofrecen convienen.
Revisa bien el contrato, especialmente lo relacionado con el plazo, cuotas, tasa de interés y la forma de recuperar la prenda.
Buscar referencias de la institución donde se va a dejar la prenda, lo ideal es que tenga mucha experiencia en el mercado crediticio.
Visita varios establecimientos antes de dejar el bien, así podrás comparar el servicio y la cantidad de dinero que te ofrecen por la prenda.

Es muy sencillo obtener un crédito con garantía prendario en Chile, pero es necesario que se realice en una institución que sea legal y que te brinde la garantía de que al pagar el préstamo te devolverán la prenda en las mismas condiciones.

Contratar un préstamo es un lugar clandestino y fuera de la ley solo porque pague mejor se corre el riesgo de perder la prenda.

¿Cuáles son los mejores préstamos con garantía prendaria?

Seleccionar el mejor préstamo con garantía prendaria no es tan sencillo, sobre todo por la variedad de ofertas que existen en el mercado, es necesario evaluar la tasa de interés que posee, el plazo de pago, monto permitido, así como otras condiciones.

Para ayudarte en tu elección, hemos realizado el trabajo por ti y luego de comparar varias opciones, te traemos los mejores préstamos con garantía prendaria en Chile.

1. Dirección General de Crédito Prendario (DICREP)

La Dirección General de Crédito Prendario ofrece un préstamo solicitando como garantía una prenda, la cual puede ser: joyas (oro 18K o piedras preciosas), artículos eléctricos y electrónicos, electrodomésticos, cámaras fotográficas/video, entre otros.

El plazo de pago es de seis meses que pueden ser renovados por un semestre más solo si la garantía son alhajas. Una vez aprobado el crédito, el solicitante tendrá la posibilidad de decidir si quiere pago único o 6 mensualidades.

Según información extraída del portal web de la Dirección General del Crédito Prendario los requisitos exigidos por esta institución estadal para obtener crédito con garantía prendaria son:

Ser mayor de 18 años.
Cédula de identidad vigente.
Prenda que se va a dejar en garantía.

El monto máximo del crédito es del 60% del avalúo de la prenda, con un límite de $250.000 si es una alhaja y $150.000 para otras prendas.

Solicitar el crédito no genera costo, solo se debe cancelar las cuotas que incluyen los siguientes intereses: 2.5% de interés simple mensual, así como el 3.5% derecho de emisión y 1% por seguro que es pagadero una sola vez.

Tramitar un préstamo por garantía prendaria es muy sencillo, se realiza en cualquier sucursal de la DICREP del país, solo debes seguir estos pasos:

Acude a la sucursal DICREP más cercana.
Presente los recaudos solicitados.
El tasador hará un avalúo de la prensa para determinar si es válida y el monto total del préstamo.
Al aceptar las condiciones se debe firmar el contrato y le será depositado el dinero a su cuenta de forma inmediata.

2. Crédito Garantía Prendaria de Somnaval Cooperativa de Ahorro y Crédito

La Cooperativa de Ahorro y Crédito ofrece el crédito de garantía prendaria dirigida a aquellos socios que deseen financiamiento y puedan dar como aval de pago una prenda o bien de valor.

Una vez cancelado el crédito, la prenda vuelve a pasar a manos del socio. En cambio, si existe incumplimiento con el pago, la cooperativa está en el derecho de quedarse con la prenda.

Para acceder a este préstamo es necesario ser socio de la cooperativa y la prenda no debe tener una antigüedad mayor de 5 años.

Tramitar el crédito de garantía prendaria de Somnaval es muy sencillo, solo hay que acudir a la sucursal más cercana.

3. Crédito con Garantía Banco de Chile

Banco de Chile ofrece entre sus instrumentos crediticios con el crédito con garantía dirigido a las empresas de construcción, industria manufacturera, servicios, transporte, servicios públicos, comercio al por mayor y comercio al por menor.

Las garantías pueden ser prendas de alto valor, por ejemplo: industriales, agrarias, entre otras.

Entre los requisitos exigidos para acceder a este tipo de crédito se pueden mencionar:

Balance personal.
Declaración de Impuestos (Iva, Renta)
Prenda

El monto a financiar es desde US$ 50.000 pagadero en un plazo de 5 años, según la solvencia del solicitante.

4. Buy Back Chile

Es una empresa de inversores americanos que llegó a Chile en el 2017 ofreciendo una alternativa de obtener dinero de forma rápida y segura.

Entre los servicios que ofrece esta empresa se encuentra el préstamo con garantía prendaria a través la compra de artículos nuevos y usados, los cuales te dan la opción de recuperar en planes de 7, 15 y 30 días.

Según información extraída de su página web, para acceder al préstamo de garantía prendaria Buy Back Chile es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

Ser mayor de 18 años
chileno o extranjero con residencia
Documento de identidad vigente.

Acepta gran variedad de prendas de valor, entre las que destacan: Electrodomésticos, refrigeradores, televisores, cocinas, relojes, pulseras, joyas de oro, plata y piedras preciosas, herramientas, instrumentos musicales, electrónica, entre otros.

Para mayor información puede acudir a cualquiera de las sucursales ubicadas en de Puente Alto y Recoleta.

Ventajas Y desventajas

La siguiente tabla proporciona una visión general de las ventajas y desventajas de cada opción de préstamo con garantía prendaria, lo que te ayudará a tomar una decisión informada según tus necesidades y circunstancias financieras. Recuerda que es esencial investigar más a fondo y comparar los detalles antes de elegir la opción que mejor se adapte a ti.

Préstamo	Ventajas	Desventajas
DICREP	– Acepta una variedad de garantías, incluyendo joyas y electrodomésticos.	– Plazo de pago limitado a seis meses.
DICREP	– Proceso de solicitud relativamente sencillo.	– Renovación del plazo solo para garantías específicas.
Somnaval Cooperativa	– Disponible para socios de la cooperativa.	– La prenda no debe tener más de 5 años de antigüedad.
Somnaval Cooperativa	– Posibilidad de recuperar la prenda una vez pagado el préstamo.	– Limitado a socios de la cooperativa.
Banco de Chile	– Disponible para empresas de diversos sectores.	– Requiere presentar balance personal y declaraciones de impuestos.
Buy Back Chile	– Ofrece montos significativos dependiendo de la solvencia.	– El plazo de pago puede ser largo para algunas empresas.
	– Opción de recuperar la prenda en planes de corto plazo.	– Limitado a ciertas ubicaciones en Chile.
	– Acepta una amplia variedad de prendas de valor.	– Las tasas de interés pueden variar según el artículo y el plazo.
	– Proceso de solicitud rápido y sencillo.	– No es una opción disponible para todos los tipos de préstamos.

Opiniones

«Necesitaba un préstamo urgente y la DICREP me lo otorgó en 24 horas. Las tasas de interés son competitivas y el proceso de solicitud es muy sencillo. Estoy muy satisfecho con el servicio.» Testimonio en Twitter
«Somnaval ofrece préstamos prendarios con tasas de interés competitivas. El proceso de solicitud es muy sencillo y el personal es muy amable. Lo recomiendo.» Testimonio en sitio web de noticias
«El Banco de Chile ofrece préstamos prendarios con tasas de interés competitivas. El proceso de solicitud es muy sencillo y el personal es muy amable. Lo recomiendo.» Testimonio en sitio web de finanzas

Conclusión

En resumen, los préstamos con garantía prendaria son una opción valiosa cuando necesitas financiamiento rápido y no cumples con los requisitos de un préstamo tradicional. Sin embargo, es fundamental investigar y seleccionar una institución confiable y experimentada para garantizar la seguridad de tu prenda.

Aprovecha estas opciones financieras mencionadas, pero nunca olvides verificar la seguridad de los productos y servicios que elijas. Tu prenda es valiosa, y tu tranquilidad financiera es aún más importante. ¡Te deseamos éxito en tus decisiones financieras!