Introducción
¿Estás desempleado y enfrentas una urgencia económica? En momentos difíciles, tener acceso a opciones de préstamos para cesantes puede marcar la diferencia. La Administradora de Fondos de Cesantía (AFC), el Instituto de Previsión Social (IPS) de Chile y otras instituciones ofrecen una tabla de salvación financiera para aquellos trabajadores que se encuentran cesantes con contratos suspendidos. En este artículo, exploraremos en detalle los mejores 3 préstamos para cesantes, sus beneficios y los requisitos necesarios para acceder a ellos. ¡No te pierdas esta oportunidad de conocer cómo superar tiempos económicos complicados!
Nota Importante
Antes de continuar, es fundamental destacar la necesidad de ser cauteloso al buscar opciones de préstamos para cesantes. Siempre existe el riesgo de fraude, por lo que es crucial elegir servicios que brinden seguridad y estén respaldados por instituciones confiables. Asegúrate de investigar a fondo antes de tomar cualquier decisión financiera relevante.
¿Qué son los préstamos para cesantes?
Este instrumento crediticio está dirigido a esas personas que por causas ajenas a su voluntad se han quedado sin trabajo. Por lo general, estos préstamos son tomados del fondo de cesantías.
La cesantía es el pago de una cantidad de dinero o prestación social que se consigna al fondo seleccionado por el trabajador o al que determine el contrato de trabajo. Este monto es depositado Cuenta Individual de Cesantía (CIC) de cada trabajador.
El préstamo para cesantes es solicitado para subsanar gastos por la terminación del contrato de trabajo y es de libre disponibilidad.
Beneficios de los préstamos para cesantes
Entre las ventajas que ofrecen los préstamos para cesantes se pueden mencionar:
- Tienen tasas preferenciales.
- Les da la posibilidad a los trabajadores que estén desempleado de optar a un financiamiento.
- Es de libre disponibilidad: se puede solicitar para compra de vivienda y cualquier otro bien, mejora de vivienda, pagar deudas y adquirir cualquier producto o servicio.
- No es necesario tener codeudores para que sea aprobado.
- Cuenta con plazos de financiación amplios.
- Incluyen productos adicionales que su contratación es opcional. Por ejemplo, seguro de desempleo.
- El trámite es muy sencillo y no exigen mucha documentación.
¿Cuáles son los mejores préstamos para cesantes?
En caso de que estés actualmente desempleado existen algunas instituciones en Chile que ofrecen préstamos para cesantes las cuales permiten obtener un monto de dinero para cubrir gastos.
Para ayudarte en tu elección hemos realizado una comparativa de diferentes opciones y te traemos un listado con los mejores préstamos para cesantes.
1. Préstamo Clase Media o Préstamo Solidario del Estado
Uno de los beneficios anunciado por el gobierno chileno es el Préstamo Solidario del Estado, dirigido a los trabajadores y empresarios que debido a la pandemia han tenido una disminución de sus ingresos.
El préstamo ofrece una cobertura de hasta el 70% de los ingresos que se han perdido, con un límite máximo de $650.000 hasta por 4 meses.
¿Quiénes pueden acceder a este préstamo solidario del Estado? Trabajadores dependientes o independientes y empresarios individuales que cumplan con las siguientes condiciones:
- Tener Seguro de Cesantía.
- Estén cesantes actualmente
- Tienen una disminución de la jornada laboral o de sueldo.
Este préstamo destaca por ofrecer un año de gracia u tener una tasa de interés real igual a 0%, solo ajustable por IPC.
Según la página web ChileAtiende los requisitos que debe cumplir el trabajador son los siguientes:
- Trabajador con un promedio mensual de renta en 2019 mayor a $400.000.
- Tener una disminución del ingreso mensual del 30%
- Estar cesante o tener contrato suspendido.
El trámite es totalmente gratuito y lo puedes solicitar fácilmente en la página web del Servicio de Impuestos Internos (SII) e iniciar sesión con su RUT y clave tributaria.
El plazo de pago es de de 4 años con la opción de condonación. Para la cancelación del préstamo el Gobierno estableció un plan:
- El primer año de pago es de gracia.
- El primer pago anual es del 10% del monto solicitado en el préstamo.
- Los pagos subsiguientes son por un 30% del monto. Estos pagos no pueden ser mayor que el 5% de los ingresos totales durante el año anterior.
2. Préstamo a la Administradora de Fondos de Cesantía
Si estás afiliado a la Administradora de Fondos de Cesantía tienes la posibilidad de obtener una protección económica en caso de que dejes de trabajar.
Todo trabajador debe afiliarse obligatoriamente desde 2002 a este Seguro de Cesantía. Una vez registrado se le crea una Cuenta Individual de Cesantía (CIC) en la que se hacen los aportes de cada trabajador dependiendo de su remuneración.
En caso de que estés cesante puedes retirar el dinero que tienes en tu cuenta solicitando un préstamo, siempre y cuando cumplas con los siguientes requisitos, según información obtenida en la página web de ChileAtiende:
- Estar cesante: Es necesario presentar algún documento o constancia que compruebe su estado de cesante, por ejemplo: carta de despido, carta de renuncia, certificado de la Inspección del Trabajo, etc.
- Tener más de 3 cotizaciones seguidas antes de ser desempleado o 6 cotizaciones en el último año.
- Si eres trabajador de jornada parcial debes presentar Contrato laboral anterior.
- Documento de identidad vigente.
- Finiquito de Cesantía.
Tramitar el préstamo a la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) es muy sencillo, se puede realizar iniciando sesión con el RUT y clave de acceso a su página web. Si lo prefieres puedes dirigirte a una sucursal AFC con los documentos requeridos.
En caso de haber realizado el trámite tienes la posibilidad de consultar el estado de tu solicitud a través de la página web de AFC. En caso de estar aprobado, allí también podrás consultar la fecha y forma de pago.
La cantidad de dinero que puedes solicitar va a depender del saldo de tu cuenta individual por cesantía. El primer mes se puede acceder al 70% de la remuneración promedio del último año, 55% del segundo al quinto mes y a partir del 6to es el 50%.
3. Subsidio de Cesantía (pagado por IPS o cajas de compensación)
Si el trabajador no cumple con los requisitos exigidos para solicitar un préstamo a la Administradora de Fondos de Cesantía tiene la posibilidad de acceder al subsidio de cesantía, el cual es cancelado por el Instituto de Previsión Social (IPS)
Este subsidio les permite a los trabajadores que estén cesantes poder obtener una ayuda económica mensual hasta por 1 año. También tienen derecho a asistencia médica gratuita a través de la red del Servicio Nacional de Salud y otras asignaciones.
Según información extraída de la página web de ChileAtiende los trabajadores cesantes que deseen obtener esta asignación deben cumplir los siguientes requisitos:
- Tener una antigüedad mayor a 12 meses de forma continua o discontinua en cualquier régimen previsional, dos años antes de la fecha de cesantía.
- Inscripción en el Registro de Cesantía de la Municipalidad en la cual vives.
- Inscripción en el Registro de Cesantes del ISP o Caja de Compensación.
- Despido por causas ajenas a la voluntad del trabajador.
- Tener contrato de trabajo antes del 2 de octubre de 2002. Si el contrato es posterior a esa fecha debe regirse por el seguro de cesantía AFC.
- Cédula de identidad vigente
- Formulario de solicitud de subsidio de cesantía. Lo puedes obtener en las oficinas de ChileAtiende o en la Caja de Compensación.
- Constancia de finiquito emitida por el empleador. Si no la posees puedes presentar: Copia de Avenimiento o Sentencia Judicial ejecutoriada, o el Acta de Comparecencia por denuncia en la Dirección del Trabajo.
- Certificado de cotizaciones previsionales del IPS o AFP según sea el caso.
Tramitar el subsidio de cesantía de IPS o Caja de Compensación es gratuito y muy sencillo. Se puede realizar ante la institución previsional correspondiente, sólo sigue estos pasos:
- Acude a la oficina de ChileAtiende más cercana a tu domicilio.
- Solicite el Subsidio de Cesantía y entregue los recaudos exigidos.
- Complete los formularios requeridos.
- ¡Listo! En caso de ser aprobada, su solicitud será contactado vía telefónica o por email.
El pago de hace por períodos de 90 días y va variando en cada plazo. Una vez cancelado los primeros 3 meses se realiza una evaluación para conocer el estado laboral del solicitante, no puede estar en ninguna actividad remunerada.
Si se acredita que el beneficiario sigue en cesantía se realiza el pago de los próximos meses hasta alcanzar los 360 días o que se consiga empleo.
Ventajas y Desventajas
| Préstamo | Requisitos | Ventajas | Desventajas |
| Préstamo Solidario del Estado | – Ser trabajador dependiente – Haber estado afiliado a la AFP por al menos 12 meses – Tener ingreso mensual bruto ≤ 4,5 ingresos mínimos mensuales – Sin deuda morosa con el SII | – Tasa de interés real de 0% – Monto máximo de $600.000 – Plazo de devolución de 36 cuotas | – Requiere ser trabajador dependiente – Afiliación a AFP por al menos 12 meses – Ingreso bruto limitado – Sin deuda morosa con el SII |
| Fondo de Cesantía Solidario (FCS) | – Ser afiliado a una AFC – Haber cotizado al menos 6 meses en los últimos 12 meses – Sin deuda morosa con la AFC | – No requiere ser trabajador dependiente – No requiere ingreso mínimo – No requiere sin deuda morosa con la AFC | – Tasa de interés variable según la AFC – Monto variable según cotizaciones y salario |
| Préstamos de las Cajas de Compensación | – Ser afiliado a una Caja de Compensación Social – Haber cotizado al menos 6 meses en los últimos 12 meses – Sin deuda morosa con la Caja de Compensación | – Posibles tasas de interés competitivas – Plazos de devolución flexibles | – Requisitos y condiciones pueden variar según la Caja de Compensación |
Opiniones
- «El Préstamo Solidario del Estado fue una gran ayuda para mí cuando me quedé cesante. El monto fue suficiente para cubrir mis gastos básicos mientras buscaba un nuevo empleo, y la tasa de interés es muy baja. Estoy muy agradecido por este programa.» Fuente: Foro de discusión de la Asociación de Cesantes de Chile
- «El Fondo de Cesantía Solidario es una buena opción para quienes no cumplen con los requisitos para el Préstamo Solidario del Estado. La tasa de interés puede variar según la AFC, pero en general es más baja que la de otros préstamos para cesantes. El monto del beneficio también puede variar, pero es suficiente para cubrir las necesidades básicas de una persona.» Fuente: Grupo de Facebook de Cesantes de Chile
- «Los préstamos de las Cajas de Compensación pueden ser una buena opción para quienes buscan un préstamo con condiciones flexibles. Las tasas de interés pueden variar según la Caja de Compensación, pero en general son competitivas. Los plazos de devolución también pueden ser flexibles, lo que puede ayudar a los cesantes a organizar su presupuesto.» Fuente: Sitio web de noticias financieras «Finanzas 24»
Conclusión
En tiempos de desempleo y necesidad económica, los préstamos para cesantes son un salvavidas financiero invaluable. Hemos explorado las mejores opciones disponibles en Chile, que ofrecen tasas preferenciales, flexibilidad en el uso de los fondos y requisitos accesibles. Si te encuentras en esta situación, te recomendamos investigar cuidadosamente cada opción y cumplir con los requisitos establecidos. Recuerda que la elección de un servicio financiero debe ser segura y confiable para garantizar tu estabilidad económica en tiempos difíciles.
En momentos de incertidumbre económica, es fundamental contar con opciones financieras sólidas. Te animamos a considerar estas opciones de préstamos para cesantes y a tomar decisiones informadas para asegurar tu bienestar financiero. Siempre verifica la seguridad y confiabilidad de los servicios que elijas. ¡Toma el control de tu futuro financiero y navega con éxito las aguas de la cesantía!
