Los 3 Mejores Créditos Automotriz en Chile

Introducción

La adquisición de un vehículo es un paso importante en la vida de muchas personas. Para hacerlo más accesible, los créditos automotores en Chile son una opción muy popular. Sin embargo, encontrar el crédito adecuado puede ser un desafío. En este artículo, te presentamos los 3 mejores créditos automotores en Chile para que puedas tomar una decisión informada y disfrutar de tu nuevo auto.

Cuáles son los 3 mejores créditos automotriz en Chile

A continuación hablaremos de los tres mejores créditos automotores a los que puedes optar en Chile. Básicamente, estos son:

Crédito automotriz o convencional, uno de los 3 mejores créditos automotriz

Es la modalidad más conocida y se cancela con cuotas fijas. El usuario tiene que cancelar, generalmente, una inicial de 20% del costo del automóvil, con un plazo de 6 a 60 meses, dependiendo de su elección.

Ventajas de adquirir uno de los mejores créditos automotriz convencionales

• Intereses moderados.
• Plazos desde 6 hasta 60 meses.
• Los giros estipulados siempre serán iguales.

Al cancelar la totalidad del financiamiento, el auto es totalmente del cliente. Si el crédito es otorgado por un concesionario automotriz la deuda no le aparece en el sistema. Es decir, no le afectara créditos futuros, por ejemplo, ante la banca.

En cambio, si usted solicita el préstamo en la banca le afectará requerimientos futuros, como un crédito hipotecario, tarjetas de créditos, etc. Por esto hay que evaluar qué nos conviene más al momento de analizar las opciones.

Crédito Express, otra opción entre los mejores créditos automotores

Está dirigido a clientes que desean pagar de contado, pero no tiene el dinero completo. Por lo tanto, liquidan un pie alto. Por ejemplo, cancelan la mitad y el restante lo pagan en cuotas.

Ventajas de los mejores créditos automotores Express

Son financiamientos que brindan soluciones rápidas y eficaces ofreciendo un crédito ágil. Es decir que son realmente oportunos a cada operación para dar así una satisfacción de confianza a cada cliente.

Compra inteligente, infaltable entre los mejores créditos automotores

Es el tipo de crédito ideal para quienes quieren cambiar su vehículo a corto plazo. En este caso, el interesado paga una inicial que puede ser de un 20% a un 50% del valor, y el restante será financiado ya sea por el banco o la concesionaria que está vendiendo el carro.

La opción más conveniente va a depender de la preferencia de cada persona y de sus posibilidades. Veamos a continuación, las ventajas de cada uno de estos créditos.

Ventajas de la compra inteligente, uno de los mejores créditos automotores

Las cuotas son más bajas y al cabo de dos o tres años puedes venderlo o quedarte con el auto, pagando la diferencia. Si lo deseas, puedes indefinidamente cambiar tu auto por un cero kilómetro. Claro, es importante tener en cuenta que la operación de cambio no afecte sus finanzas.

Con este tipo de crédito lo que se busca es que el usuario mantenga estándares de calidad, que aproveche las innovaciones automotrices y demás beneficios que nos brinda al adquirir vehículos actuales. Además, contribuimos al medio ambiente al reducir las emisiones de gases contaminantes, ya que mientras más nuevo mejor es su sistema catalítico.

Obtener créditos automotores a largo plazo ¿es una buena opción?

Mientras más extenso es el tiempo de financiamiento mejor. Así, los giros te quedaran bajos y se te hará más fácil para cancelar. Reducirás el riesgo de enfrentar problemas por impago y afectará menos tus finanzas y tu calidad de vida.

La ventaja que brinda este tipo de plazos es que, además de que los giros te quedan más bajos, tendrás oportunidad de establecer y afrontar con más comodidad los gastos adicionales. Por ejemplo, los gastos de mantenimiento, de seguro, de combustible, entre otros.

De este modo, tendrás tiempo suficiente de hacerte una idea del costo mensual total del vehículo, aparte de los giros de pago mensual.

Comprar un vehículo con adelanto o sin adelanto con créditos automotores

Comprar con una inicial siempre es una buena opción, ya que las cuotas y los intereses te quedarán más bajas. Es por ello que tenemos que evaluar cuál es la mejor alternativa de acuerdo a nuestras circunstancias. Todo depende de cómo queramos el financiamiento.

¿Podemos optar créditos automotores para cotizar un auto usado?

Si, de forma remota usando estos canales:

• Formulario de cotización web.
• Chat web, autos usados.
• Comunicándote con las sucursales automotrices.

O simplemente dirígete a las diferentes automotoras para colocarlo en venta a crédito.

¿Qué evalúan las entidades para otorgar créditos automotores?

Lo que principalmente evalúan los agentes bancarios son los ingresos del solicitante. También querrán conocer tu historial de responsabilidad en tus compromisos pasados. Mediante un estudio riguroso de toda la información disponible, evalúan la capacidad de pago que tienes en base a estas dos variables.

Es importante que suministres toda la información correcta para no tener problemas a la hora de que se analice tu solicitud de crédito. Un solo documento incorrecto, desactualizado, fallo o con problemas de legibilidad puede dar lugar a que todo se tarde más o, peor aún, ocasione una desestimación de tu petición.

Debes tener en cuenta, que en estos casos la honestidad al suministrar la información es vital para el éxito.

¿Qué opciones de créditos automotores ofrecen las entidades bancarias?

Pues bien, la banca tiene dos formas de financiamiento. Estas son:

1. Los Crédito de consumos. Pueden ser designados para cualquier tipo de necesidad. Esta opción podrías destinarla para la compra del vehículo de tu preferencia.

Beneficios del crédito de consumo

• Obtienes mensualidades gratis, es decir, meses que no pagas nada. Se concede un mes semestral en el que se te exonera del pago.
• Obsequios.
• Cuotas a convenir adaptándose a tus necesidades.
• Intereses presenciales.
• Cargos automáticos a tu tarjeta de crédito.

Ciertamente, con estos beneficios puedes lograr tus metas de una forma rápida y fácil.

¿Por qué el crédito de consumo es el más recomendado?

El crédito de consumo es el más fácil y rápido. Además, mientras más alto sea el monto, más beneficios ofrecen las empresas financieras. Todos los bancos del país los otorgan.

Es importante que no es estés en el DICOM ya que esto afectaría notoriamente la posibilidades de que la operación llegue a término. Recuerda que DICOM es un sistema de registro que se utiliza para evaluar otorgamientos de créditos bancarios o de otro tipo, estar o no estar en el DICOM es de mucha importancia.

Donde puedo conseguir el mejor crédito de consumo

Te mencionaremos algunos bancos que te pueden dar un buen préstamo en menos de 48 horas.

• Banco de Chile.
• Banco Ripley.
• Banco Falabella.
• Banco Santander.

Estos son algunos bancos. Debes evaluar cual tiene la tasa más baja del mercado, y comparar el crédito que mejor te convenga y se adapte a tus necesidades.

1. Los Crédito automotriz. Este es exclusivamente para la adquisición de vehículos.

¿Qué debo saber antes de solicitar un crédito automotriz?

• Cantidad que necesito.
• Tasa de interés.
• Plazo del crédito.
• Pago mensual.
• Muy importante leer bien el contrato antes de firmar, sobre todo la letra pequeña.

Sabiendo todo esto, evalúa tus finanzas, revisa tu historial crediticio, investiga las opciones del préstamo para no tener problemas futuros. Además debes saber que cuentas con la opción de refinanciar la deuda si puedes. Esto es conveniente hacerlo mientras estés en las primeras cuotas.De esta manera podrás rebajar las mensualidades del auto e incluso puedes ahórrate un buen dinero.

Ahora haciendo uso del internet, los procesos son más sencillos y fáciles ya que puedes hacer tu solicitud por la web. Obtendrás resultados en menos de treinta minutos siempre y cuando todo esté en regla. Esta opción es la más rápida de todas para la aprobación de estos créditos.

¿Cuál es el pie mínimo para conceder un crédito automotriz?

La mínima inicial para la adquisición de créditos depende de cada institución. Casi siempre es el 20%, pero en algunos casos puede ser de un increíble 0%. Ahora bien, ¿De qué depende esta variante? El monto mayormente dependerá del riesgo que represente la operación para la entidad.

Evidentemente, mientras más alta sea la inicial o pie que se cancele, tendremos mensualidades mucho más bajas. Esto lo tenemos que tener en cuenta al momento de invertir para que no se vean afectados nuestros ingresos.

Un punto a tener en cuenta, es que no solo las entidades bancarias conceden créditos automotores, también lo hacen las automotoras.

¿Quién te puede dar la mejor opción de créditos automotriz? ¿La banca o las automotoras?

Indudablemente, ambas son buenas opciones. Lo que hay que evaluar es que escojas el crédito que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias particulares. Por ejemplo, si solicitas un financiamiento con una automotora, tienes la ventaja de que, al liquidarte, la deuda no aparecerá en el sistema DICOM.

Por su parte, al recibir el crédito de una entidad financiera, tienes la opción de dejar abiertas las puertas para otros créditos futuros. Esto es así porque vas creando una experiencia crediticia que será muy útil en un futuro próximo. Entonces te toca a ti, sopesar que es lo que más te conviene. Qué pesa más de acuerdo a tus intereses y posibilidades.

¿Qué necesitas para obtener créditos automotores?

Por lo general, los requisitos en todas las entidades son similares. Evalúan la capacidad de pago, edad, ingresos y características del auto. Luego de valorados estos puntos se procede a prestar el dinero. Citaremos algunos requisitos de importancia.

• Mayor de 20 años.
• Nacionalidad. Para los extranjeros, necesitan presentar la residencia definitiva.
• Un año de antigüedad laboral.
• No aparecer en Dicom.
• Demostrar capacidad de pago con sus movimientos bancarios.
• Automóvil de no más de 5 años.
• Tener la inicial correspondiente para dicho vehículo.
• Seguro.

Cada entidad especifica lo que necesite midiendo los riesgos crediticios del cliente.

¿Puedo optar por leasing automotriz?

Es una buena opción, ya que los requisitos son mucho más flexibles que los de los bancos. Las cuotas son más bajas y puedes cambiar el auto adquirido antes de cancelarlo, ya que leasing no figura como un crédito al momento de declarar tu balance financiero.

Recuerda que el leasing es una forma de financiamiento de vehículos u otro bien, mediante el cual este bien permanece como propiedad de la entidad. El contrato con cuotas fijas mensuales primeramente establecidas, permite al usuario valerse del bien por un tiempo determinado. Es una especie de alquiler o arrendamiento de un bien que puede ser un vehículo automotriz. Este crédito efectivamente funcionará como ganancia para que el cliente finalmente pueda adjudicarse la posesión de dicho vehículo.

Pero también te pueden financiar 100% de tu inversión. Además tiene flexibilidad y mantiene libre tu capacidad de endeudamiento.

¿Cómo saber que auto debería comprar?

Bueno, lo primero que hay que saber es lo siguiente:

• Dinero disponible.
• Consumo de gasolina.
• Costo de mantenimiento.
• Seguro.
• Comodidad.

Igualmente, es determinante que hagas un análisis a fin de comparar las tasas de interés al optar por crédito. De este modo podrás determinar cuál es mejor elección, bancaria o directamente con el concesionario. Así podrás escoger entre todas las facilidades que hay para adquirir un auto nuevo o usado.

Quiero renovar mi auto ¿Qué hago en este caso?

Para ello, solo tienes que llevar tu auto viejo al concesionario y ofrecerlo como parte de pago y te llevarás otro vehículo. Si el auto es de mayor valor al que quieres, el restante quedará como pie para el nuevo auto a adquirir.

Lo bueno de esto es que le puedes sacar provecho al auto los primeros años y luego optar nuevamente por un cero kilómetro. Así te librarás de los gastos que comúnmente supone el mantenimiento de un auto que ya lleva años en funcionamiento.

Aparezco en Dicom ¿afecta para créditos automotores?

Probablemente tengas una deuda atrasada que te afectará indiscutiblemente no solo para solicitar un crédito automotriz sino también en casas comerciales. Incluso en instituciones educacionales. Recuerda que desde DICOM se reflejan todo tipo de deudas contraídas.

Para salir de DICOM, solo tienes que pagar la deuda contraída y esperar un breve tiempo mientras la empresa con quien tenías relaciones comerciales notifique la cancelación de la misma.

Si sigues apareciendo y ya cancelaste, tendrás que formular un reclamo para que te saque del sistema moroso. Por eso es bueno estar pendiente de no atrasarse en las cuotas asignadas ya que esto puede generar tiempos de espera desagradables.

El papel que desempeña el Directorio de Información Comercial (DICOM)

El Directorio de Información Comercial (DICOM), es una empresa privada que se encarga de registrar todos los datos financieros de las personas. Esta institución está administrada por EQUIFAX y todos los datos son de acceso público.

Cuando solicites un financiamiento, primero te evalúan en ese sistema y de aparecer seguramente te cerrarán las puertas. Por esta razón, si ya has solicitado crédito anteriormente, cerciórate de que no aparezcas. La forma más segura es cancelando a cabalidad tus deberes contraídos.

No estoy en Dicom ¿Por qué me rechazan el crédito automotor?

Es posible que el en análisis del crédito no califiques por no tener la capacidad de pago. Si este el caso tendrás que reestructurar tu crédito nuevamente, revisar tus ingresos y buscar nuevas opciones para el beneficio.

Simplemente se evalúa al cliente para saber si tiene capacidad de pago, a largo o corto plazo. De esta manera se sabrá si se le puede otorgar el financiamiento solicitado. No siempre el DICOM es responsable de que te rechacen el crédito.

¿Y si no tengo dinero para cancelar?

Con esto no se acaba el mundo. Simplemente hay que renegociar la deuda contraída con la empresa acreedora, puede ser con el capital, los intereses o los giros. Una vez realizado esto desaparecerá la deuda impaga y aparecerá la nueva. Siempre hay opciones que considerar.

¿Puedo solicitar financiamiento con DICOM?

Si es posible solicitar financiamiento con DICOM. En este caso puedes optar a un crédito mediante las siguientes entidades:

• Cooperativa de ahorro y crédito: esta consiste en antes de otorgarte el préstamo verifican tus antecedentes. Tienes que estar asociado a ellos.
• Mediante caja de compensación: tienes que estar afiliado a la caja y cumplir con sus requisitos.
• Empresas financieras de asesoría comercial: luego de haber estudiado tu situación, te otorgaran un monto estipulado por ellos y deberás pagar una suma extra por el servicio prestado.

Cuando prescribe mi deuda ¿puedo solicitar nuevamente un crédito automotriz?

Sí puedes solicitar nuevamente un crédito automotriz. Pero antes debes asegurarte de que debido a esta deuda con DICOM no hayas sido demandado. Además de ello, debes examinar los gastos de la prescripción en sí y asegurarte que definitivamente ya no aparezcas en DICOM.

Es de suma importancia verificar que no permanezcan algunos ficheros con deudas antiguas, antes de solicitar nuevamente un crédito automotor. Recuerda, mantener un buen perfil financiero te permitirá optar a nuevos créditos.

Tipos de seguros de crédito automotriz

La póliza de seguro en un vehículo es de suma importancia, ya que es una garantía, un respaldo si ocurre un siniestro. De esta manera el banco o el concesionario tendrá su dinero protegido y no tendrán problema en caso de alguna eventualidad. Puedes obtener alguno de los siguientes:

• Seguro de vida. Con este, en caso de defunción del deudor, el seguro paga la totalidad del financiamiento o una parte.
• Discapacidad. En caso de accidente o enfermedad y no puedes trabajar, se encargan de cancelar tu deuda.
• Desempleo involuntario. Este seguro cancela la deuda si pierde su empleo, siempre y cuando se trate de causas ajenas a su voluntad. Por ejemplo, un despido temporal.
• Propiedad. Garantiza el pago del crédito en caso de robo, accidentes o desastres naturales.

Cuando no puedes continuar con los pagos de las cuotas del crédito

¿Qué sucede si tienes un problema financiero y no puedes seguir cancelando los giros de tu crédito automotriz? ¿ahora qué debes hacer? Pues bien, en este caso, no te quedará otra alternativa que devolverlo y poner fin al compromiso.

Esta es una manera dolorosa de resolver la situación ya que perderás todo lo que has invertido. Sin embargo, si no pagas a tiempo y de la forma acordada, pasarías al sistema de morosos dañando tu reputación crediticia.

Ahora bien ¿Puedes evitar que te quiten el auto si estás atrasado en el crédito automotriz? Si, puedes interrumpir el remate y solicitar el levantamiento de la prenda. Si lo haces, será para cancelar la deuda restante correspondiente al crédito automotriz, aclarar tu situación y de este modo, no habrá problemas.

Recuerda que tu automóvil quedó en prenda, es decir, como garantía. Esto significa que firmaste un compromiso de pago con la empresa que te financió el auto. En este compromiso se establece que el bien está en prenda hasta que finiquite el crédito. En pocas palabras la empresa mantiene la reserva de dominio y de esta manera asegura el reembolso del crédito.

Términos para el levantamiento por prescripción de la prenda

Puedes recuperar tu auto si cumples con estos dos requisitos:

• Que el pagaré ya esté vencido.
• No tener demanda del acreedor.

Si estás al día con estos requerimientos, no podrán quitarte el vehículo. Solo la entidad financiera con quien tienes el financiamiento está autorizada para realizar el levantamiento de la prenda. La prenda tiene un lapso de 45 días para que las instituciones realicen el alzamiento de la misma.

En el caso de que la automotora financiera allá desaparecido, tendrás que dirigirte al registro civil. Allí te orientarán para hacer el levantamiento de forma personal. Así podrás transferir tu auto sin problemas a quien lo desees.

¿Cómo se lleva a cabo la prenda automotora?

Al comprar un auto a crédito debes firmar un contrato ante notaria, que lo aprueba, firma e ingresa al registro civil. Una vez que el contrato esté en el registro civil, se crea un registro de vehículo con prenda, es decir, queda hipotecado.

Un vehículo con prenda no puede venderse ni transferirse, hasta tanto no liberes la hipoteca del mismo. Recuerda que mientras no termines de pagarlo, no estará a tu nombre, es decir, no es tuyo aún. Debes pagar la deuda pendiente para no caer DICOM.

Cuando el proveedor no levanta la prenda aunque se haya pagado

Por otro lado, si ya has cancelado la totalidad del préstamo y aun así el proveedor se niega a levantar la prenda del vehículo ¿Qué debes hacer? Si esto ocurriera tienes que denunciarlo ante un juzgado policial local respectivo.

Además, es bueno saber que tú, como consumidor, tienes la obligación de solicitar la indemnización que corresponda. El estado le puede aplicar una multa de 50 UTM por negarse a dicho trámite.

Lamentablemente, no podrás transferir el auto durante este proceso. Así que tendrás que esperar que el proceso termine, y que el auto aparezca sin ninguna reserva de dominio. Concluido esto lo harás de manera legal y sin problemas.

Qué hacer ante un embargo

Pueden presentarse algunas situaciones indeseables. Como por ejemplo que te embarguen e el vehículo y tengas pertenencias de valor en el interior. Es bueno saber qué hacer en esta situación. Veamos a continuación, cómo proceder en un caso así.

En este caso tus derechos varían dependiendo del estado y la compañía que realizó el proceso. Dirígete a la empresa que efectuó el embargo para que te devuelvan tus pertenecías. Es muy importante hacer una lista de los objetos dejados y el valor para que te sean reintegrados a la brevedad posible.

Una cosa que debes saber es que no te pueden exigir el pago del auto para que te devuelvan tus cosas. Si esto ocurre, acude a un abogado, presenta una queja en la fiscalía general o ve a la oficina de protección al consumidor. Allí tomarán acciones contra esta empresa.

¿Puedo recuperar mi auto después del embargo?

Existen leyes en algunos estados, que te dan derecho a recuperar tu vehículo luego de un embargo. Normalmente puede durar un tiempo, pero en caso de recuperarlo, puedes abonar los pagos atrasados más el costo del embargo.

Por lo tanto, siempre es bueno que, a la hora de solicitar un crédito, evaluemos nuestras finanzas para que no ocurran este tipo de cosas.

Ventajas y Desventajas

A continuación, te presento una tabla comparativa con las ventajas y desventajas de los tres tipos de créditos automotores en Chile: el Crédito Automotriz Convencional, el Crédito Express y la Compra Inteligente.

Opiniones

• «Me compré un auto nuevo con un crédito automotriz y estoy muy contento con la experiencia. El proceso fue muy rápido y sencillo, y las condiciones del crédito eran muy buenas. Recomiendo esta opción si estás pensando en comprar un auto nuevo.» Red social: Twitter
• «Me compré un auto usado con un crédito automotriz y estoy contenta con la experiencia. Las tasas de interés eran más bajas que las de un crédito para un auto nuevo, pero aún así eran altas. El proceso de pago fue muy sencillo y no tuve que pagar comisiones adicionales. En general, estoy contenta con la experiencia.» Sitio web de finanzas: Diario Financiero

Conclusión y Recomendaciones

Encontrar el mejor crédito automotor en Chile depende de tus necesidades y preferencias personales. Si valoras la estabilidad y la transparencia, un crédito automotriz convencional podría ser tu mejor opción. Para quienes desean una solución rápida y tienen una inicial significativa, el Crédito Express es ideal. Y si te gusta cambiar de vehículo con frecuencia y mantener un presupuesto más bajo, la Compra Inteligente puede ser la elección adecuada.

En resumen, los créditos automotores en Chile ofrecen diversas opciones para satisfacer tus necesidades, así que elige sabiamente y comienza tu viaje hacia la adquisición de tu próximo automóvil. ¡Buena suerte en tu búsqueda!