Si tus deudas son superiores a tus ingresos no tardaras en percibir una serie de consecuencias negativas. Por ejemplo, pasar al registro DICOM y una cantidad de cargas comerciales que debes soportar.
En otras palabras, estas en quiebra y no sabes que hacer. En este post te contamos como puedes reiniciar tu vida económica, con posibilidades de participar de nuevo en el mercado laboral y formar parte del sistema crediticio.
Debes saber que en Chile existe una ley que les permite a las personas en quiebra salir a flote y comenzar de nuevo. Hablamos de la ley de insolvencia y reemprendimiento promulgada en el año 2013.
Declaración de quiebra: ¿Cómo hacerlo y que implica?
Declararse en quiebra es un procedimiento voluntario con carácter judicial. Significa que tienes la opción de pagar todas tus deudas por medio de la venta de tus bienes.
Si te inclinas hacia esta opción puedes reintegrarte a la vida económica y volver a formar parte del sistema financiero, porque quedas libre de deudas.
Pero, es importante que tengas claro que puedes declararte en quiebra siempre que cumplas con todo el perfil establecido en la ley de quiebra personal.
Por ejemplo, esta ley establece que (…) “toda persona natural, sea dueña de casa, estudiante universitario, adulto mayor o trabajador dependiente o independiente, pueda declararse en quiebra si su nivel en endeudamiento sobre pasa ampliamente su capacidad de pago”.
Te recomendamos que antes de declararte en quiebra en Chile, analices detenidamente las ventajas y desventajas que implican someterte a este proceso judicial.
Ley de insolvencia y reemprendimiento: ¿Cómo funciona?
La ley de insolvencia y reemprendimiento o ley 20.720 funciona a través de tres procedimientos puntuales que a continuación te explicamos:
- El primer procedimiento es la reorganización de la empresa deudora.
- Sigue la renegociación de la deuda.
- Por último toca la liquidación luego de declararte en quiebra personal.
Toma en cuenta que el procedimiento 2 y el procedimiento 3 pueden solicitarse tanto por empresas como por una persona con deudas superiores a sus ingresos.
En el caso de la última opción, el procedimiento se iniciará siempre de forma voluntaria y a solicitud del deudor.
La solicitud se puede hacer ante los tribunales del país o acudiendo a la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento.
¿Cómo se inicia el proceso de declaración de quiebra o insolvencia personal?
En Chile para iniciar este proceso de declaración de quiebra debes cumplir con una serie de requisitos y además es necesario someterte a procedimientos estipulados en la ley de quiebra.
En primer lugar vamos a explicarte los requisitos que exige la ley para activar la renegociación de tus deudas.
Si tienes dos o más deudas vencidas inicias el proceso si:
- Tienes más de 3 meses corridos.
- Si es exigible actualmente.
- Si la deuda proviene de distintas obligaciones.
- En caso que la deuda sume un total superior a 80 Unidades de Fomento.
Requisitos: ¿Cómo las personas naturales se declaran en quiebra?
Si quieres declararte en quiebra, lo primero es presentar, voluntariamente, una solicitud para dar inicio al procedimiento de liquidación.
Debes acercarte al tribunal correspondiente y presentar tu solicitud, la misma debe cumplir los siguientes requisitos:
- Listado detallado donde incluyas todos tus bienes. Debes establecer en la lista el sitio donde están ubicados los bienes y las cargas que los afectan.
- También debes llevar una lista con tus bienes excluidos de la quiebra, es decir aquellos que no pueden ser embargados.
- Detalla una lista con los juicios que tienes pendientes con efectos patrimoniales.
- Debes detallar en una lista el estado de tus deudas. Incluye en este documento los datos personales y de contacto de los acreedores, además explica la naturaleza de los financiamientos.
¿Cuántas veces puedes declararte en quiebra en Chile?
En Chile puedes hacer una declaración de quiebra las veces que sean necesarias, según lo que se establece en la ley de insolvencia y reemprendimiento.
Pero, entre la solicitud de inicio de un procedimiento a otro deben pasar 5 años, empezando a contar desde el mismo momento que finalice el proceso anterior.
No hay ningún otro impedimento en ese lapso de tiempo, lo demás es cumplir con todos los requisitos que exigen la ley y ciertamente estar en quiebra.
Quiebra voluntaria: ¿Cuáles son los trámites para solicitarla?
Para solicitar la quiebra voluntaria en Chile debes acudir al Tribunal de justicia que corresponde a tu domicilio.
Los pasos a seguir son los siguientes:
- Acude al tribunal.
- Recuerda llevar continuo todos los recaudos que exige la ley de quiebra 20.720 en los artículos 115 si eres persona natural o 273 si eres empresa.
- En la siguiente etapa de la solicitud el juez debe hacer una revisión exhaustiva de tus antecedentes para verificar si cumples con todo lo solicitado, para declararte en estado de insolvencia.
- Posteriormente se gestiona la nominación del liquidador, lo que anteriormente se conocía como síndico.
- Este personaje será el encargado de la liquidación de tus bienes o de los bienes de la empresa deudora.
- Se trata de un trámite en particular, que se realiza de forma presencial en los espacios físicos de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento.
- El paso que continua depende de la información que revela la superintendencia a los tribunales y al liquidador.
- En el mejor de lo casos el juez procede a dictar sentencia declarándote en quiebra a través de una resolución de liquidación.
- En el peor de los casos el juez puede rechazar tu solicitud de declaración de quiera o estado de insolvencia y debes iniciar el trámite desde cero.
- Lo que procede si el juez declara resolución de liquidación es que el liquidador asuma la representación del deudor.
- En ese caso el liquidador tiene ciertas obligaciones como por ejemplo, incautar, dictaminar los remates, reclutar los activos y además repartir entre los acreedores, lo que se logre de la empresa si fuera el caso.
¿Qué pasa luego de declararte en quiebra? Conoce el estatus
En el caso de las empresas, una vez que se declare en quiebra la mejor opción es reemprender con una nueva persona jurídica.
Y es que tras someterse al procedimiento voluntario de liquidación, una empresa queda básicamente muerta porque los socios de la misma van a preferir iniciar desde cero.
Por otra parte, si eres persona natural y te declaras voluntariamente en quiebra para someterte al procedimiento de liquidación, debes saber que una vez finalizado el trámite tus antecedentes se enviarán a DICOM.
El objetivo es que las deudas en tu informe personal queden limpias y así puedas reemprender iniciando un negocio desde cero.
Tendrás la alternativa de volver a forma parte del sistema financiera chileno y de acceder al mundo comercial sin problemas, podrás adquirir vehículos, propiedades y formar sociedades.
¿Cómo saber si te puedes declarar en quiebra?
Te puedes declarar en quiebra si tus deudas o las deudas de tu empresa son mayores a los ingresos que percibes de forma mensual, es decir si estas insolvente.
Específicamente la ley de quiebra no aclara que significa estar en insolvencia, pero en general tiene que ver con la incapacidad que tiene una persona natural o jurídica de ponerse al día con sus obligaciones.
Debes tener claro que, no se trata de un olvido o que se te pasó pagar tus obligaciones. Para declararte en quiebra en Chile debes tener un problema de liquidez.
En conclusión, si estás en quiebra ya sabes que hacer. Apégate a la ley de insolvencia y reemprendimiento y comienza desde cero.
Es importante que tengas claro todas las gestiones y requisitos que exige la ley para que proceda el trámite ante la justicia chilena.
Luego del proceso tendrás la alternativa de comenzar desde cero e incluso volver a integrarte al sistema financiero bancario del país, solicitar préstamos y comprar propiedades.
