Créditos Hipotecarios de Scotiabank

Introducción

En el apasionante viaje de convertirse en propietario de una vivienda, los Créditos Hipotecarios de Scotiabank son una herramienta financiera invaluable. La posibilidad de tener un hogar propio es un sueño compartido por muchos, y Scotiabank Chile comprende la importancia de hacerlo realidad. En este artículo, exploraremos en detalle los Créditos Hipotecarios de Scotiabank y cómo pueden ayudarte a alcanzar la meta de tener tu propio lugar. Pero antes de sumergirnos en los detalles, recordemos siempre la importancia de elegir servicios financieros seguros y confiables.

Nota Importante

Es fundamental destacar que, en el mundo financiero, la seguridad y la confiabilidad son prioritarias. Antes de embarcarte en cualquier proceso de obtención de créditos hipotecarios, asegúrate de verificar la autenticidad de los servicios ofrecidos y de buscar asesoramiento adecuado.

Antecedentes de los créditos hipotecarios

El origen de los créditos hipotecarios se remonta a Grecia y Roma. Sin embargo, fue el derecho romano el que creó dos tipos de garantías para asegurar el pago de las deudas: la fiducia y la prenda. Además, estableció los principios legales que, con muy pocas modificaciones, prevalecen hoy en día.

La influencia del derecho romano ha sido tal que los sistemas jurídicos actuales están imbuidos de sus doctrinas e instituciones. En tal sentido, todas las normas contenidas en la mayoría de los códigos civiles y códigos de comercio tienen su origen en el derecho romano.

Definición de créditos hipotecarios

Los créditos hipotecarios, o hipotecas, constituyen una forma de crédito otorgado por una institución financiera o bancaria que se denomina acreedor. Mediante esta se le presta al interesado, o deudor, una cantidad de dinero menor al valor del inmueble adquirido en hipoteca.

Estos créditos hipotecarios cuentan con el respaldado de una garantía constituida sobre el inmueble que el deudor ha hipotecado. Por consiguiente, si el deudor del crédito no cumple con los términos de pago previstos en el contrato de crédito suscrito por las partes, el acreedor puede ejecutar la hipoteca, o garantía, y quedarse con el inmueble.

Esta sólida garantía impulsa al prestamista a invertir en este tipo de préstamos. Por tanto, casi cualquier prestatario que posea un inmueble contará con esta opción de respaldo. Así podrá adquirir, remodelar o reparar de su casa, apartamento, local comercial o terreno.

Es importante destacar, que el interés de la institución acreedora no es obtener la propiedad del inmueble sino el cobro del crédito hipotecario. En consecuencia, lo usual es acudir a un tribunal y recurrir por esta vía a un remate judicial para la venta del inmueble hipotecado. De esta forma el banco podrá recuperar el dinero.

Diferencias entre crédito hipotecario y préstamo hipotecario

A manera de información, a fin de evitar confusiones es importante tener presente las diferencias entre créditos hipotecarios y préstamos hipotecarios. En un préstamo hipotecario una vez suscrito el contrato entre las partes, cualquier modificación del mismo implica un nuevo contrato y la anulación del anterior.

Por su parte, en los créditos hipotecarios, la entidad financiera acreedora concede el crédito y la parte deudora puede tener disponibilidad del total o solo parte del préstamo.

Tipos de créditos hipotecarios

Las instituciones bancarias y financieras ofrecen en el mercado a su cartera de clientes varios tipos de créditos hipotecarios, que se adaptan a las necesidades, intereses y disponibilidad económica de los potenciales deudores. Solo a manera de referencia se señalan los más comunes.

1. Crédito hipotecario tradicional

Los créditos hipotecarios tradicionales son créditos personales destinados para la adquisición de inmuebles (viviendas, apartamentos, locales comerciales, terrenos). Estos activos se constituyen en una garantía o hipoteca para asegurar que el deudor cumpla el pago del contrato de crédito.

2. Crédito hipotecario compartido

Son un crédito colectivo mediante el cual un grupo determinado de deudores comparten el crédito hipotecario. En este tipo de contratos, la institución bancaria o financiera procede a evaluar los activos e ingresos de los deudores como un todo.

3. Crédito hipotecario para construcción

Son créditos hipotecarios que tienen como objeto la construcción, ampliación o mejora de una vivienda unifamiliar.

4. Crédito hipotecario para obtener liquidez

En algunos casos, el solicitante de un crédito hipotecario ya cuenta con un inmueble. Pero puede usar esa vivienda como garantía o hipoteca para usar el crédito hipotecario como inversión en otras opciones.

Otra clasificación de los créditos hipotecarios es en función de los intereses que aplican las instituciones bancarias o financieras a los deudores hipotecarios. En esta categoría, encontramos la siguientes:

1. Créditos hipotecarios a tasa fija

En los créditos hipotecarios a tasa fija, la tasa de interés a ser pagada por el deudor hipotecario se mantiene igual y no se producen cambios en la misma. En este tipo de créditos hipotecarios, la tasa de interés es negociada entre la institución financiera y el deudor a partir del momento en que se hace la solicitud.

2. Créditos hipotecarios a tasa variable

En este tipo de créditos hipotecarios, el porcentaje de interés puede variar hacia la alza o la baja, dependiendo de la situación económica del país.

3. Créditos hipotecarios a tasa mixta

En estos créditos hipotecarios se produce una combinación de las tasas de interés fija y variable, y se determina en función de los intereses del solicitante.

Es importante tener presente que, en general, el porcentaje de interés de los créditos hipotecarios está sujeto a los plazos de amortización de la hipoteca. Dependiendo de las instituciones bancarias y financieras, las cuales pueden ofrecer entre siete o 30 años para la cancelación de los créditos hipotecarios.

La regla general es que al fijar un lapso más largo para la cancelación de los créditos hipotecarios, conlleva a que la tasa de interés será mayor. Igualmente, todos los procesos para la tramitación de créditos hipotecarios tienden a ser similares en todas las instituciones bancarias y financieras.

Elementos que integran los créditos hipotecarios

1. El capital. Este es representado por la cantidad total de recursos económicos que se conceden al deudor. Regularmente, los montos prestados en los contratos de créditos hipotecarios, son menores al valor del inmueble que se da como garantía en los créditos hipotecarios.

2. La tasa de interés. Es el cobro que realiza la institución bancaria o financiera por los créditos hipotecarios otorgados a sus deudores. Este cobro de tasas de interés es el beneficio que reciben los bancos por los créditos hipotecarios concedidos. La tasa de interés es un porcentaje del préstamo que puede ser fijo o variable dependiendo de las condiciones del contrato.

3. El plazo. Se refiere al tiempo fijado en los contratos para el pago por parte de los créditos hipotecarios.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario

En líneas generales, los recaudos exigidos por parte de las instituciones bancarias o financieras para obtener créditos hipotecarios son los siguientes:

1. Ser mayor de edad, pero menor de 69 años.

2. Presentar documentos que permitan analizar el inmueble que se constituirá en la garantía del crédito. Igualmente se deben consignar comprobantes de recibo de pago de impuestos y servicios públicos.

3. Entregar documentación tales como constancias de trabajo y estados de cuenta. El objetivo es que los expertos financieros de la institución bancaria puedan analizar y determinar el tipo y los niveles de ingresos del solicitante. Así podrán determinar su capacidad de cumplir con el compromiso adquirido.

4. Tener un buen historial y referencias crediticios. La persona que tuvo un buen comportamiento en créditos anteriores tendrá más posibilidades de recibir nuevos compromisos.

Créditos hipotecarios Scotiabank Chile

Vista las consideraciones anteriores relativas a los créditos hipotecarios, pasemos al caso que nos ocupa: Scotiabank. Podemos señalar que este banco ofrece a sus clientes créditos hipotecarios que les permiten obtener las mejores condiciones del mercado.

En tal sentido, la oferta crediticia de Scotiabank, otorga a sus clientes el financiamiento para la adquisición de una vivienda nueva o usada. Además, ofrece opciones de refinanciamiento de créditos hipotecarios complicados o por vencerse para adaptarlos a las nuevas necesidades del cliente.

Ventajas de los créditos hipotecarios de Scotiabank Chile

Los beneficios ofrecidos por los créditos hipotecarios de Scotiabank son numerosos:

1.- Financiamiento del 90%

2.- Plazos entre cinco y treinta años

3.- Tasación y estudio de títulos de propiedad gratis

4.- Flujo Premium a requerimiento de los clientes

5.- Dividendo altamente ventajoso

6.- Beneficiosas tasas de interés

7.- Favorables seguros ante emergencias como incendios, sismos y desgravamen

8.- Oportunidad de optar al pago de dividendos con cargo automático en la cuenta

9.- Atención constante de especialistas financieros

Créditos para vivienda y otros inmuebles

Hay una variedad de créditos hipotecarios que Scotiabank ofrece al mercado crediticio. De forma general, se pueden definir dos tipos de créditos hipotecarios, atendiendo a la finalidad de los mismos. El de vivienda y el de fines generales.

Los créditos hipotecarios para vivienda están destinados especialmente a personas naturales que solicitan financiamiento para una vivienda, sea nueva o usada. Igualmente pueden aplicarse al refinanciamiento de créditos hipotecarios que ya están vigentes.

Los créditos hipotecarios destinados a fines generales, de la misma manera, están pensados para el mercado de personas naturales.

Pero a diferencia del tipo anterior, tienen como público objetivo a aquellas personas que requieran financiamiento para la adquisición de otro tipo de inmueble. Pudiera tratarse de oficinas, locales comerciales, terrenos o libre disponibilidad.

Dentro de la categoría de créditos hipotecarios para vivienda y de fines generales que Scotiabank ofrece, se señalan los siguientes:

Créditos hipotecarios para la propiedad dirigidos a personas naturales

Pues bien, este crédito te ofrece:

1. Créditos hipotecarios tasa fija, tasa variable y semivariable de tres, cinco, ocho o diez años.
2. Financiamiento hasta el 90%.
3. Plazo 5 a 30 años.
4. Cantidad mínima a prepagar de 5% del saldo de la deuda.
5. Costo del prepago asociado, un mes y medio de interés, calculado sobre el monto del prepago.
6. Libre escogencia de los días de vencimiento del dividendo, a saber, día 1, 5, 10 o 25 de cada mes, los cuales no son variables durante la vida del crédito.

Créditos hipotecarios para fines generales dirigidos a personas naturales

En el caso de este tipo de préstamos, ofrece al solicitante lo siguiente:

1. Crédito hipotecario tasa fija, tasa variable y semivariable de tres, cinco, ocho o 10 años.
2. Financiamiento hasta el 75% desde uf 500.
3. Plazo 5 a 20 años.
4. Cantidad mínima a prepagar, 5% del saldo de la deuda.
5. Costo del prepago asociado, un mes y medio de interés, calculado sobre el monto del prepago.
6. Libre escogencia de los días de vencimiento del dividendo: 1, 5, 10 o 25 de cada mes, sin modificación durante la vida del crédito.

Créditos hipotecarios para vivienda con subsidio personas naturales

1. Los pagos del crédito hipotecario son efectuados mensualmente.
2. El financiamiento del crédito hipotecario puede alcanzar un máximo de 90%. El mismo se fija tomando en consideración el monto más bajo del precio de venta y la evaluación practicada al inmueble.
3. En los casos de tratarse de viviendas nuevas, estas deben tener un monto mínimo de uf 500. El mismo se establece en función del menor valor entre tasación y precio de venta. En los casos de viviendas usadas este monto mínimo es de uf 1.000.
4. Las viviendas nuevas se financian por un monto mínimo de uf 300. En caso de viviendas usadas este financiamiento es uf 600.
5. La institución bancaria otorga un seguro de desgravamen por invalidez 2/3, incendio-terremotos, comprendido en el crédito hipotecario. Este seguro se tiene que ser adquirido en la misma institución bancaria u otros bancos que cuenten con este tipo de seguros. Adicionalmente también se ofrece un seguro de desempleo, el cual cuenta con un subsidiado por parte del Minvu.
6. Los plazos de cancelación pueden ser establecidas por el deudor hipotecario entre 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años.
7. El banco permite realizar prepagos a los fines de reducir el monto de la deuda.

Créditos hipotecarios universales

Entre las características más relevante de estos créditos tenemos que son:

• Dirigidos a la compra vivienda o refinanciamiento de créditos hipotecarios por parte de personas naturales.
• El plazo total del crédito se establece a una tasa fija.
• Se fijan entre 15 y 30 años los plazos para el financiamiento.
• Los créditos tienen una cantidad mínima de uf 500.
• La propiedad tiene una cantidad mínima de uf 800.
• El crédito tiene una cantidad máxima de uf 5.000.
• En cualquier oportunidad se pueden efectuar prepagos.

Refinanciamiento de créditos hipotecarios

En relación a los créditos hipotecarios orientados al mercado del refinanciamiento de otros créditos vencidos, existen dos maneras de refinanciar de los mismos.

1.- Refinanciamiento externo. Hay caso que en se hace necesario el pago de créditos hipotecarios que han sido otorgados otras instituciones financieras. En tales casos, se transfiere la deuda anterior al nuevo crédito hipotecario con Scotiabank.

Estos créditos hipotecarios se refieren a la cancelación del pago de créditos hipotecarios otorgados por otras instituciones bancarias. En estos casos, Scotiabank paga la deuda bancaria externa, y se convierte en acreedor de su cliente manteniendo la misma garantía hipotecaria acordada.

2.- Refinanciamiento interno: Estos son casos en que se sustituye la deuda que hay con el banco por otro crédito hipotecario.

En conclusión

De acuerdo con los razonamientos que se han venido realizando, podemos señalar que los créditos hipotecarios que ofrece Scotiabank, constituyen un elemento fundamental que el banco proporciona a sus clientes.

Dichos créditos tienen como finalidad la entrega de financiamiento para la compra y adquisición de un inmueble, o la obtención de liquidez en base a un inmueble propio.

Asimismo, los créditos hipotecarios para el refinanciamiento externo e interno, permiten el refinanciamiento de otros créditos hipotecarios que están vencidos o por vencerse.

Consultas vía web

El banco también ofrece a sus clientes la oportunidad de ingresar a su página web a fin de solicitar la pre-aprobación u obtener detalles de su crédito ya adquirido. A tales efectos, basta con escribir la información requerida en la respectiva forma que presenta el banco en su sitio oficial.

Con la información suministrada, los especialistas financieros de Scotiabank podrán realizar la evaluación para la obtención de los créditos hipotecarios. De esta manera se procederá a la simulación de condiciones, de manera personalizada, confidencial y enfocada las necesidades de cada cliente.

Bajos costos operacionales

Scotiabank ofrece créditos hipotecarios con costos operacionales reducidos. Esto brinda la ventaja de ahorros hasta $200.000,00 si se compra en alguna de las inmobiliarias que forman parte del convenio.

Los créditos hipotecarios de Scotiabank pueden ser pre-aprobados en 10 segundos. Siendo solo necesario la cédula de identidad al llenar la solicitud.

Hay que tener en cuenta que, para la aprobación de créditos hipotecarios, Scotiabank requiere un sueldo mínimo de $500.000 a sus clientes que residan en el área metropolitana. Para aquellas personas domiciliadas en otras regiones, la renta mínima exigida deberá ser de $450.000.

Ventajas y Desventajas

Conclusión

Los Créditos Hipotecarios de Scotiabank son una excelente opción para aquellos que buscan adquirir una vivienda o refinanciar su crédito hipotecario actual. Ofrecen ventajas como tasas de interés competitivas, plazos flexibles y la posibilidad de prepagos. Sin embargo, es esencial cumplir con los requisitos de ingresos y antecedentes para la aprobación. Recuerda siempre elegir servicios financieros confiables y asegurarte de comprender completamente los términos y condiciones antes de comprometerte.

En tu camino hacia la propiedad, los Créditos Hipotecarios de Scotiabank pueden ser tu mejor aliado. Te invitamos a explorar sus opciones y buscar asesoramiento financiero para tomar decisiones informadas. Recuerda que la seguridad y la responsabilidad son clave en el mundo financiero. ¡Haz realidad tu sueño de tener tu propio hogar con Scotiabank Chile!