Comparar Tasas de Interés de Créditos Hipotecarios

La tasa de interés de un crédito hipotecario es un elemento a tomar en cuenta antes de contratar este producto.

Te recomendamos comparar las tasas de interés de los créditos hipotecarios que ofrece el sistema financiero de la nación andina para elegir la variable que más te beneficie.

Básicamente el costo del producto se calcula en base a las tasas de interés, por eso es importante conocer cómo es el elemento en cada producto financiero. Recuerda que asumirás una deuda de muchos años que puede afectar tus finanzas por un prolongado tiempo.

Tipos: ¿Cómo son las tasas de interés de los créditos hipotecarios en Chile?

Para iniciar, te conviene saber información básica por ejemplo. Se trata de un porcentaje que se convierte en un valor monetario, que es lo que debes pagarle al banco como retribución del dinero prestado.

En un producto financiero como el crédito hipotecario, la tasa de interés es el cálculo en dinero  que debes pagarle al banco que te concedió el crédito.

Por lo general los bancos locales manejan tres tipos, fijas, variables y mixtas y aquí te las explicamos.

Tasas fijas:

Cuando un crédito tiene tasa de interés fija, significa que el porcentaje no varía a lo largo de la existencia del producto.

Tasas variables:

La variación de este tipo de tasa depende del índice de referencia que se maneja en Chile.

Como su nombre lo indica el costo del crédito se modifica durante todo el crédito, porque al variar en interés también se modifica el monto de las cuotas.

Tasas mixtas:

Las dos opciones anteriores se unen y formar las tasas mixtas. Si contratas un producto con este tipo de tasas, durante el período inicial se manejan tasas fijas y antes de finalizar cambian a tasas variables.

¿Cómo son las tasas de interés de los créditos hipotecarios en Chile?

A continuación, te mostramos una selección con algunas de las entidades bancarias en Chile que ofrecen créditos hipotecarios. Destacamos en la información el tipo de tasas de interés que manejan.

La idea es que puedas comparar las tasas de interés de créditos hipotecarios antes de elegir contratar alguno.

Banco Santander

Iniciamos esta lista con los productos financieros que ofrece el  Banco Santander. En esta entidad encuentras 4 opciones de créditos hipotecarios, pero queremos enseñarte las características generales del Crédito Súper Hipoteca Normal.

Banco Estado

La característica que más destaca de los créditos hipotecarios del Banco Estado es que te pueden conceder un financiamiento hasta del 90% del valor comercial de la propiedad en cuestión.

Si quieres comparar las tasas de interés de créditos hipotecarios en Chile te aconsejamos tomar en cuenta a esta entidad bancaria.

Los productos que encuentras en el catálogo de esta entidad son los siguientes:

Financiamiento para vivienda: Las tasas  de interés de este crédito hipotecario son en UF y puedes escoger entre las siguientes opciones:

• Tasas fijas que se mantengan durante todo el crédito.
• Tasas mixtas divididas en dos períodos, serán fijas los primeros 3 o 5 años del producto, luego serán variables por lo que quede del crédito.
• Tasa variable que permanecerán estables los primeros 3 o 5 años y luego cambiarán año tras año hasta completar el plazo límite.

Financiamiento Vivienda Subsidio: Entre Uf 2.200 y UF 2.400 fluctúa el monto máximo para una propiedad, dependiendo de la zona o comuna donde esté ubicada.

También tienes opción de elegir la tasa de interés de este crédito hipotecario:

• Tasa fija en UF que se mantenga durante todo el crédito.
• Tasa mixta divididas en dos períodos.

Financiamiento Ecovivienda con y sin subsidio: La tasa de interés de este crédito hipotecario es del tipo fija y en UF.

El producto se describe como mutuo hipotecario con una tasa de interés anual mínima que se calcula de acuerdo al monto y al plazo desde 1.55% mientras que la tasa máxima va desde 4.55%.

Financiamiento Mutuo hipotecario Universal: Si quieres un financiamiento para comprar una vivienda, este es el ideal. Concedido sólo a personas naturales.

Las tasas de interés de este producto son fijas en UF durante el tiempo que dure el crédito.

La tasa mínima anual se calcula desde 4.05% y la máxima hasta 4.37%.

Banco de Chile

Compara las tasas de interés de los créditos hipotecarios que ofrecen en el Banco de Chile. Tienen un catálogo extenso de productos financieros para que puedas cumplir el sueño de la casa propia.

Los productos bandera de la entidad son el mutuo hipotecario con tasa mixta y el mutuo hipotecario con tasa fija.

Características del mutuo hipotecario con tasa mixta

• La tasa en este crédito estará fija desde el momento de la firma de escritura y por un plazo inicial que puede ser de 1,3 y 5 años.
• Luego la tasa cambia a variable anual y se calcula en base de la tasa TAB UF de un año y se le suma una comisión previamente convenida.
• La tasa de interés de este producto cambia automáticamente cada año tras el período inicial con tasa del tipo fija.

Características del mutuo hipotecario con una tasa del tipo fija

• La tasa es en UF mientras dure el crédito.
• Con este crédito hipotecario pagarás lo mismo a lo largo de su duración y estarás protegido ante fluctuaciones futuras.
• Si elige hacer prepago, puedes reestructurar el producto de dos maneras:

1. Minimizar el valor del dividendo, pero manteniendo el plazo.
2. Minimizar el plazo establecido y manteniendo el valor del dividendo.

Banco Itaú

Los créditos hipotecarios del Banco Itaú te ofrecen hasta 6 meses de gracia para pagar la cuota inicial, son productos que se extienden hasta 30 años, con opción de realizar pagos totales o parciales en el momento que elijas.

En cuanto a las tasas de interés de los créditos hipotecarios del Banco Itaú pueden ser del tipo fija o Bipotecario.

Características del crédito hipotecario con tasa fija de Itaú

• Es un financiamiento exclusivo con tasa fija, con un plazo que se extiende desde 5 a los 30 años.
• Es un financiamiento para la compra de viviendas o para fines generales.
• Tienes la atractiva alternativa de disfrutar de hasta 6 meses de gracia para pagar la primera cuota o dividendo.
• Puedes hacer prepagos cuando lo desees.

Características del crédito Bipotecario de Itaú

• La tasa permanecerá fija durante el primer período del crédito, contado desde la firma de la escritura.
• Esto te permite dividendos más bajos los primeros años del crédito.
• El segundo periodo del crédito la tasa se convierte a variable anual dependiendo de la Tasa de interés bancaria UF 360.
• La modificación de la tasa de interés en este producto se modifica automáticamente cada año hasta que finalice el crédito.

Scotiabank

En el catálogo de productos de Scotiabank encontrarás un total de 4 créditos hipotecarios.

Tienes la opción de escoger el vencimiento de los dividendos y absoluta flexibilidad si deseas hacer prepagos.

Te ofrecen hasta 6 meses de gracias antes de pagar la cuota inicial. En esta entidad las tasas de interés de los créditos hipotecarios pueden ser del tipo mixtas o fijas.

En conclusión, todos los bancos en Chile ofrecen atractivas características y beneficios en sus productos financieros, además con múltiples opciones para elegir.

No está demás analizar las alternativas que tienes, verificar las condiciones del producto para poder comparar las tasas de interés de los créditos hipotecarios, así podrás elegir la opción más conveniente para ti.