¿Cuáles son las Tasas de Interés Bancos Créditos de Consumo?


¿Cuáles son las tasas de interes bancos creditos de consumo?

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¿Conoces las tasas de interés de los bancos en Chile para los créditos de consumo? Aquí te las mostraremos.

La tasa de interés de un crédito es un valor porcentual que determina el costo de un préstamo a lo largo del plazo de este. Existen distintos tipos de tasas de interés para determinar el costo del crédito otorgado por cada banco. Es hora de que las conozcas.

Este artículo fue pensado para ti, para mostrarte cuales son las tasas de los créditos de consumo que se ofrecen en Chile. ¡Sigue leyendo para enterarte de todo!

Tasas de interés para créditos de consumo

A continuación, te mostraremos cuales son las tasas de interés que establecen los bancos chilenos para créditos de consumo. Para complementar, también verás la Carga Efectiva Anual. Después de los datos de cada banco, encontrarás información útil para entender los gastos asociados a un crédito, y por qué la tasa de interés es inferior al monto que finalmente cobran los bancos por concepto de intereses.

Banco de Chile

El Banco de Chile se caracteriza por no exigir en todas las condiciones seguros para el crédito. Las tasas de interés y Cargas Efectivas Anuales de sus créditos de consumo son las siguientes:

Tipo de tasaMenor a 200UF hasta 24 mesesMenor a 200UF hasta 36 mesesMayor a 200UF hasta 24 mesesMayor a 200 UF hasta 36 meses
Tasa de interés anual33,48%33,72%22,32%23,04%
Carga Efectiva Anual35,68%35,78%24,1524,76

BancoEstado

BancoEstado establece distintas tasas de interés para los créditos de consumo, que variarán en función de los ingresos del cliente, su experiencia crediticia y el análisis de crédito que realice la institución. Las tasas de interés y cargas efectivas anuales de los créditos de consumo de BancoEstado son las siguientes:

Tipo de TasaMenor a 50 UF hasta 24 mesesMenor a 50 UF hasta 36 mesesEntre 50 UF y 200 UF hasta 24 mesesEntre 50 UF y 200 UF hasta 36 mesesEntre 200 UF y 5000 UF hasta 24 mesesEntre 200 UF y 5000 UF hasta 36 meses
Tasa de interés anualHasta 33%Hasta 33%Hasta 25,45%Hasta 25,28%Hasta 20,73%Hasta 20,73%
Carga Efectiva AnualHasta 37%Hasta 37%Hasta 28,32%Hasta 28,15%Hasta 23,18%Hasta 23,18%

Banco Itaú

El Banco Itaú tiene distintos tipos de créditos de consumo, que varían en función de sus características y la finalidad de estos. Sus tasas de interés son las siguientes:

Tipo de crédito de consumoTasa de interés efectiva anual mínimaTasa de interés efectiva anual máxima
Crédito personal12,68 %28,17 %
Crédito rotativo19,56 %28,37 %
Crédito rotativo educativo20,98 %20,98 %
Compra de cartera con crédito rotativo15,39 %Variable, consultar en Banco Itaú
Sobregiro28,37 %Variable, consultar en Banco Itaú
Libranza11,48 %17,18%
Credivehículo14,03 %28,17 %
Rediferido Portafolio23,68 %28,37 %
Remodelación10,80 %11,60 %

Scotiabank

Scotiabank ofrece distintas tasas de interés para sus créditos de consumo, que varían en función de las unidades de fomento que totalicen el valor del crédito. A continuación, verás un ejemplo de sus tasas, con valores nominales totalmente referenciales:

Valor del créditoTasa anual mínima a 24 mesesTasa anual máxima a 24 mesesTasa anual mínima a 36 mesesTasa anual máxima a 36 meses
$ 500.00028,07 %33,03 %28,65 %33,70 %
$1.000.00022,24%26,17%22,70%26,70%
$3.000.00022,24%26,17%22,70%26,70%

La carga efectiva anual variará en función de los seguros contratados, los gastos operacionales y el plazo del crédito.

Banco Security

El Banco Security establece tasas de interés variables, en función de los ingresos del cliente, su experiencia crediticia y el análisis de crédito. No exige la contratación de pólizas como el seguro de desgravamen para poder optar por un préstamo.

Las tasas de interés anuales del Banco Security para los créditos de consumo son las siguientes:

Monto del créditoTasa anual efectiva mínima a 24 mesesTasa anual efectiva máxima a 24 mesesTasa anual efectiva mínima a 36 mesesTasa anual efectiva máxima a 36 meses
Entre $ 1.000.000 y $ 5.000.00031 %36 %33 %37 %

Tasas de interés, Carga Efectiva anual y otros conceptos

Para poder elegir un crédito es importante conocer cuál es la tasa de interés que ofrece cada institución bancaria. Sin embargo, antes de atreverse a contraer obligaciones crediticias con una institución bancaria, es importante conocer una serie de conceptos sobre créditos.

Crédito de consumo

Un crédito de consumo es un préstamo que es ofrecido a un cliente por una institución financiera, con el fin de que adquiera bienes, productos o servicios, o que pueda hacer frente a gastos futuros e imprevistos. Todas las instituciones chilenas de la banca tradicional ofrecen este servicio, así como muchas cooperativas e instituciones financieras no bancarias.

Un crédito se realiza pensando en el futuro. Esto significa que la institución bancaria, que actúa como prestamista, evalúa las condiciones objetivas de un trabajador en el presente, para considerar si es apto para un crédito o no. A esto se le llama evaluación crediticia.

El crédito de consumo se diferencia del crédito de inversión en que el segundo está limitado a la adquisición de ciertos productos o servicios, destinados a levantar o hacer crecer una inversión que generará ingresos en el futuro.

Por contraparte, el crédito de consumo presta al cliente una cantidad de dinero de la cual puede disponer libremente, lo que significa que la puede usar para realizar compras, pagar gastos que no podría costear con sus ahorros o incluso realizar inversiones.

Los créditos de consumo se pueden categorizar de dos formas:

  • Crédito de consumo en cuotas: es un crédito destinado a pagarse en un cierto número de cuotas, que usualmente se expresan en meses. Es el producto ofrecido por la totalidad de instituciones de la banca tradicional.
  • Crédito de consumo a plazo fijo: es un crédito de cuota única, que se debe pagar pasado un plazo establecido previamente en el contrato. Estos plazos suelen ser menores a un año en los créditos para personas naturales. Algunas instituciones bancarias chilenas como Banco Security y Banco de Chile ofrecen este servicio.

Tasa de interés

Una tasa de interés es una cifra expresada en porcentaje, que permite dar una idea de cuál es el costo de un crédito para el cliente que lo recibe. Es la ganancia que, a lo largo del plazo del crédito, obtiene el prestamista (En este caso bancos e instituciones financieras) por otorgar el préstamo.

Es importante saber que mientras mayor sea el monto del crédito, la tasa de interés va a ser más baja, y mientras menor sea el crédito, la tasa de interés va a ser más alta.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) son los organismos encargados de supervisar el funcionamiento óptimo de la banca en el país. Entre sus funciones está determinar cuales son las tasas máximas para los créditos de consumo.

La Comisión para el Mercado Financiero y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras establecen que el máximo porcentaje de una tasa de interés anual para créditos de consumo es de 33,87% si el monto del crédito es menor a 200 UF y 23,85% si el monto del crédito asciende las 200 UF.

Las tasas de interés en Chile se categorizan como:

  • Tasa de interés nominal: expresa el porcentaje de interés anual de un crédito, con respecto al monto prestado por la institución bancaria.
  • Tasa de interés anual efectiva: se usa en los créditos de consumo en cuotas y es la sumatoria de la tasa de interés nominal, más los intereses que se han generado cada mes. Por ejemplo, si un cliente recibe un crédito de 1.000.000 de pesos al 12% de tasa de interés nominal, terminará pagando una tasa de interés anual efectiva de 12,68%

Seguro de desgravamen

El seguro de desgravamen es un seguro que se encarga de cubrir el total de la deuda de un cliente, en caso de que este fallezca. Es usual que los bancos exijan contratar este seguro al solicitar un crédito de consumo, pero algunas instituciones, como el Banco de Chile, no lo solicitan.

Carga Anual Equivalente (CAE)

Es una cifra expresada en porcentaje, que incluye todos los costos y gastos de un producto. Incluye la tasa de interés, gastos operativos y legales, pólizas contratadas como el seguro de desgravamen y otros intereses.

Al incluir la tasa de interés, los gastos operativos y seguros del préstamo, la CAE es el indicador más idóneo para evaluar cual crédito le conviene más al consumidor. Es útil para comparar exclusivamente créditos por el mismo monto y plazo. Esta tasa también permitirá obtener el Costo Total del Crédito (CTC).

Costo Total del Crédito (CTC)

El Costo Total del Crédito (CTC) es un indicador que suma el total de cuotas con su Carga Anual Equivalente y arroja como resultado la cantidad de dinero que el cliente va a desembolsar al banco durante todo el plazo del préstamo.

Es importante saber que mientras menor sea el plazo del crédito, la Carga Efectiva Anual va a ser más alta, pero el Costo Total del Crédito va a ser más bajo. Por el contrario, mientras más cantidad de cuotas tenga el crédito, menor va a ser la Carga Efectiva Anual, pero el Costo Total del Crédito va a ser mayor.

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