Es probable que en múltiples ocasiones hayas usado el código SWIFT para hacer transacciones financieras internacionales; pues su uso es muy frecuente y ampliamente aceptado en el sistema bancario a nivel mundial.
SWIFT es una organización del sector de telecomunicaciones con sede en Bélgica creada en el año 1973. Su tarea es gestionar la comunicación entre entidades financieras a nivel internacional a través del procesamiento electrónico de datos.
El nombre proviene de las siglas «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication» (SWIFT); que traducido al español sería «Sociedad Mundial de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias».
Con el apoyo de 239 bancos internacionales y la intervención de quince países, establecieron códigos para estandarizar y agilizar las transacciones financieras en las economías mundiales. A estos códigos se les conoce como código SWIFT.
¿En qué consiste el código SWIFT de identificación bancaria?
El ISO 9362 o códigos SWIFT de identidad bancaria es el más popular y conocido de los más de 17.000 códigos activos que tienen lugar en el entorno digital del mundo financiero. También es denominado código BIC (Bank Identifier Code) o BIC-SWIFT.
Consiste en un mensaje cifrado cuya composición consta de 8 a 11 caracteres alfanuméricos que, en su totalidad, reflejan la identificación exacta con nombre y dirección de la entidad financiera involucrada en la transacción.
Constitución del cifrado
Estos caracteres alfanuméricos están identificados de la siguiente manera:
- Los cuatro primeros dígitos revelan el nombre del banco.
- Los dos dígitos subsiguientes indican el país origen.
- Los siguientes dos dígitos hacen referencia a la región o zona geográfica.
- Los tres últimos dígitos son opcionales y especifican la sucursal o agencia específica, origen de la transacción.
Identificación del código SWIFT
Ilustrando lo anterior con un ejemplo, podemos identificar el código SWIFT (BECHCLRM) del Banco Estado de la siguiente manera:
- Corresponde al nombre del banco, Banco Estado de Chile.
- CL. Corresponde al nombre del país, en este caso, Chile.
- RM. Corresponde a la Región Metropolitana.
Un código SWIFT de ocho caracteres siempre representará a la oficina principal del banco. De la misma manera, si los tres últimos dígitos se designan con tres «X», también hace referencia a la oficina principal.
¿Para qué sirve el código SWIFT?
El código SWIFT es el que permite que una orden de transferencia de fondos internacional llegue a su destino de forma precisa y directa; por las siguientes razones:
- Minimiza errores. Actualmente existen más de 7.500 entidades financieras repartidas en más de 200 países, adscritas al sistema de códigos SWIFT. Esto significa que la gran mayoría gestiona sus operaciones bajo un mismo standard de comunicación.
- Agiliza los procesos. Los mensajes se transmiten de forma automática a través de la red financiera; acortando los tiempos al no considerar horarios ni procesos manuales.
- Mayor seguridad. El código SWIFT otorga mayor seguridad a las transacciones electrónicas; pues responden a códigos encriptados que ameritan claves específicas de autenticación.
¿Cuándo necesitaré el código SWIFT?
El código SWIFT será necesario cada vez que solicites una orden de pago o transferencia internacional de fondos. Es decir, fuera del territorio chileno. No es necesario para transferencias domésticas, locales o nacionales.
Igualmente, si vas a recibir algún pago proveniente del extranjero, es probable que el emisor te pida el código SWIFT del banco donde se recibirán los fondos.
¿Qué sucede si dos bancos tienen el mismo nombre en distintos lugares del mundo?
Los dos dígitos que corresponden al nombre del país de origen de los fondos, son asignados por la organización mundial ISO (Internacional Organization for Standardization); quien rige la normativa de estándares mundial.
Cada país tiene asignada su nomenclatura por lo que no hay posibilidad de duplicidad o error en la designación.
¿Existen códigos alternativo a los códigos SWIFT?
Si hay sistemas de códigos alternativos al SWIFT; ellos son:
- IBAN. (International Bank Account Number) ampliamente utilizado por los países de la Unión Europea.
- CIPS. (China International Payment System) creado y usado en China cuya economía es una de las más grandes a nivel mundial.
- SPFs. (Sistema de Pagos de Mensajes Financieros) creado y usado en Rusia, con el propósito de no depender de un sistema liderado por los Estados Unidos de Norteamérica.
- Propuesta de un nuevo código por parte de un grupo de países (Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica) aún en estudio.
¿Cómo saber cuál es el Código SWIFT de un banco?
Cualquier banco del sistema financiero nacional puede proporcionarte esta información, ya que la misma es de carácter público.
Otra opción bastante práctica es ubicar la información de código SWIFT a través de las distintas plataformas online que existen en la red.
