Introducción
Emigrar a un nuevo país puede ser emocionante, pero también desafiante en muchos aspectos, y uno de ellos es el acceso a servicios financieros, como los créditos. En Chile, una tierra de oportunidades para muchos extranjeros, es importante conocer las opciones disponibles para obtener créditos y financiar proyectos personales o profesionales. En este artículo, te presentamos un panorama completo de las posibilidades que tienes como extranjero en Chile para obtener créditos, desde la banca tradicional hasta instituciones financieras especializadas. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo hacer tus sueños realidad!
Nota Importante
Antes de sumergirnos en las opciones de crédito, es esencial tener en cuenta la importancia de elegir servicios financieros confiables y seguros. La búsqueda de créditos puede ser un terreno delicado y propenso a posibles fraudes. Por lo tanto, recomendamos encarecidamente verificar la legitimidad y solidez de las instituciones antes de tomar cualquier decisión financiera.
¿Qué Opciones de Créditos hay para Extranjeros en Chile?
En Chile, los extranjeros pueden acceder a créditos de diferentes tipos, tanto para fines personales como comerciales. Sin embargo, los requisitos para obtener un crédito como extranjero pueden ser más estrictos que para los ciudadanos chilenos.
Requisitos para obtener un crédito como extranjero
Los requisitos generales para obtener un crédito como extranjero en Chile son los siguientes:
- Contar con una visa de residencia temporal o permanente.
- Tener un contrato de trabajo vigente.
- Contar con un historial crediticio positivo.
- Demostrar ingresos suficientes para cubrir las cuotas del crédito.
Tipos de créditos disponibles para extranjeros
Los tipos de créditos disponibles para extranjeros en Chile incluyen:
- Créditos hipotecarios: Estos créditos se utilizan para comprar una vivienda. Los requisitos para obtener un crédito hipotecario como extranjero son los mismos que para los ciudadanos chilenos.
- Créditos de consumo: Estos créditos se utilizan para financiar gastos personales, como la compra de un vehículo, muebles o electrodomésticos. Los requisitos para obtener un crédito de consumo como extranjero pueden ser más estrictos que para los ciudadanos chilenos, ya que los bancos suelen exigir un historial crediticio más sólido.
- Créditos comerciales: Estos créditos se utilizan para financiar proyectos comerciales, como la compra de un negocio o la inversión en maquinaria. Los requisitos para obtener un crédito comercial como extranjero pueden ser más estrictos que para los ciudadanos chilenos, ya que los bancos suelen exigir un capital social más elevado y un plan de negocios sólido.
Créditos en la banca tradicional
Las principales instituciones bancarias que operan en Chile, ofrecen soluciones financieras a sus clientes. Es normal que apliquen los mismos requisitos para un nacional que para un extranjero, pero el único requisito extra que se le pide al extranjero, además de los documentos de identidad que correspondan, es poseer una visa de residencia permanente.
De este modo, casi todos los bancos chilenos prestan dinero a extranjeros, siempre que tengan una visa de residencia permanente. Entre los bancos que ofrecen préstamos disponibles para extranjeros, se encuentran los siguientes:
Scotiabank
La entidad financiera Scotiabank ofrece a extranjeros que posean residencia permanente los siguientes préstamos:
- Crédito de Consumo: El cliente debe tener un mínimo de 25 años para solicitarlo y una renta mínima mensual de $ 500.000 si vive en la Región Metropolitana y $ 450.000 si vive en otras regiones. Tiene una tasa de interés mensual de entre 1,56 y 1,62%.
- Crédito Hipotecario: exige un pie de 10%, lo que significa que el banco prestará hasta el 90% del costo de la vivienda. El financiamiento se paga en plazos desde los cinco hasta los treinta años. Para poder solicitar el crédito hipotecario, el cliente debe tener una renta mínima mensual de $ 500.000 si vive en la Región Metropolitana y $ 450.000 si vive en otras regiones.
- Crédito automotriz: Ideal para adquirir un auto, este crédito se caracteriza por no solicitar un pie crediticio, lo que significa que el banco puede financiar hasta el 100% del costo del vehículo. Es necesario ser mayor de 25 años y tener una renta mínima de 17 unidades de fomento.
Para más información, puedes llamar al Centro de Contacto Scotiabank por el número 600 6700 500, dirigirte a la agencia más cercana, o visitar la web: www.scotiabankchile.cl
Banco Estado
El banco estatal por excelencia se caracteriza por su política inclusiva con los extranjeros (Un ejemplo de esto es la CuentaRut, que se puede abrir con sólo poseer RUT) y su crédito personal no es la excepción.
El Crédito personal de Banco Estado es una solución financiera que se caracteriza por tener requisitos menos exigentes que los créditos de otras instituciones bancarias, aunque todo aquel que quiera solicitar un crédito estará sujeto a evaluación crediticia.
Este crédito exige tener una renta mensual de $ 200.000 para trabajadores dependientes y $ 350.000 para trabajadores independientes, un año de antigüedad en el empleo actual o actividad independiente, tener más de 18 años y al menos un año viviendo en Chile después de haber recibido la residencia permanente. Tiene una tasa de interés que al mes es de 1,49%.
Para obtener más información del Crédito Personal ofrecido por Banco Estado, puedes visitar la página web www.bancoestado.cl, donde además podrás ubicar la agencia más cercana a ti.
BCI
BCI ofrece el Crédito Hipotecario BCI, un préstamo disponible también para extranjeros que residan en Chile y que posean residencia permanente. Este crédito financia hasta el 90% del valor total de la propiedad y otorga 6 meses de gracia, a partir de los cuales se pagará una cuota cada mes.
El Crédito Hipotecario BCI exige que el solicitante tenga una antigüedad mínima de tres meses y contrato indefinido en su empleo actual. Si es un empleado independiente, exige una antigüedad mínima de un año y ser profesional. El titular del crédito debe tener una renta mensual de al menos 23 UF y un ingreso familiar mínimo de 39 UF en caso de que aplique.
Para más información, puedes llamar al Call Center de BCI a través del número 600 692 8000, visitar la agencia más cercana a tu domicilio o visitar la página web www.bci.cl.
Banco Itaú
El banco Itaú Corpbanca ofrece a los clientes extranjeros dos tipos de préstamos: Crédito de consumo en cuotas y Crédito de consumo universal. Para solicitar cualquiera de estos productos se debe tener una renta mínima mensual de $ 600.000, una antigüedad mínima de tres meses en el empleo actual, si es trabajador dependiente o de un año si es trabajador independiente.
La edad mínima para pedir un crédito es de 21 años y el plazo de pago de los créditos personales va de los 6 hasta los 60 meses. Banco Itaú otorga un periodo de gracia de 90 días, después de los cuales se empezarán a pagar las cuotas.
Si deseas obtener más información, puedes llamar al servicio de Atención al Cliente al número 600 686 0888, visitar la página web https://banco.itau.cl o acercarte a la agencia de Banco Itaú más cercana.
Banco Ripley
El Banco Ripley ofrece a los clientes extranjeros que posean residencia permanente su crédito de consumo, que permite financiar montos entre los $ 200.000 y los $ 6.000.000. Tiene un periodo de gracia de 60 días y se puede pagar en plazos de 6 a 48 meses.
Para solicitar este crédito, en caso de ser trabajador dependiente, se debe tener una antigüedad laboral de 1 año en el empleo actual. En caso de ser trabajador independiente, se debe tener una antigüedad no menor a dos años. La edad mínima para solicitar el crédito es de 21 años.
Puedes obtener más información consultando la página www.bancoripley.cl, acercándote a la oficina más cercana o llamando al Servicio al Cliente de Banco Ripley a través del 800 20 32 20 si llamas desde un teléfono fijo, o a través del 2 2768 9200 si llamas desde un celular.
Migrante Sociedad Financiera
Esta sociedad financiera, con sede en Providencia, Región Metropolitana, fue creada pensando en la enorme cantidad de migrantes que han llegado a Chile en los últimos años. Se centra en prestar soluciones financieras para que los extranjeros en Chile puedan comenzar con buen pie su nueva vida.
La gran ventaja que posee esta institución con respecto a la banca tradicional, es que no les exige a los extranjeros tener residencia permanente en el país. Algo que no parece una ventaja es que sólo otorga créditos a extranjeros que tengan títulos universitarios.
Pese a ser una nueva institución bancaria, se ha ganado la confianza de los migrantes, al permitirles acceder de manera confiable a servicios financieros que les están vedados en otras instituciones bancarias.
Para poder acceder a las diferentes soluciones financieras que ofrece Migrante, es necesario tener al menos tres requisitos fundamentales:
- Título profesional o técnico: en físico y en el país, apostillado preferiblemente, aunque esto no limita totalmente el acceso a créditos.
- Documento de identidad vigente: el RUT personal o un pasaporte sólo en el caso de que el RUT se encuentre vencido.
- Estabilidad laboral comprobable: acreditable con los documentos que comprueben las últimas liquidaciones de sueldo.
Entre los créditos que ofrece Migrante Sociedad financiera, se encuentran los siguientes:
Crédito Automotriz
Es el crédito ideal para aquel extranjero que requiere un automóvil para movilizarse, pero que no cuenta con el capital suficiente para adquirirlo. Es necesario tener un aval que cumpla con los mismos requisitos que el solicitante.
Los requisitos necesarios para solicitar un crédito para automóvil con Migrante Sociedad Financiera son los siguientes:
- Antigüedad laboral mínima de 6 meses en el último trabajo.
- Certificado de AFP y la cotización del último año, es decir las últimas 12 cotizaciones.
- Renta o salario mensual de $ 500.000 mínimo.
- Últimos 3 recibos de liquidación de sueldo.
- Tener un contrato laboral indefinido
- Aportar un pie o inicial equivalente al 20% del valor del automóvil.
- Aval que cumpla con los mismos requisitos
Crédito para motos
El crédito para motos le permite al extranjero que prefiere las motocicletas, ya sea por gustos personales o por economía, adquirir una a través de un préstamo que ha sido diseñado pensando en sus necesidades.
Los requisitos para un crédito para motos difieren un poco de los del crédito automotriz, y son los siguientes:
- Antigüedad laboral mínima de 4 meses en el último trabajo.
- Certificado de AFP y la cotización del último año, es decir las últimas 12 cotizaciones.
- Renta o salario mensual de $ 500.000 mínimo.
- Últimos 3 recibos de liquidación de sueldo.
- Tener un contrato laboral indefinido
- Título profesional o técnico
- Aportar un pie o inicial equivalente al 30% del valor de la motocicleta.
- Aval que cumpla con los mismos requisitos
Crédito Garantía de arriendo
El crédito Garantía de arriendo es una solución financiera diseñada para los extranjeros en Chile que necesitan mudarse, pero no cuentan con el suficiente capital para hacerlo. Este microcrédito financiará los gastos de corretaje inmobiliario y la garantía del alquiler.
Los requisitos para solicitar una garantía de arriendo en Migrante Sociedad Financiera son los siguientes:
- Título profesional o técnico
- Certificado de AFP
- Contrato indefinido
- Renta o salario mensual de $ 350.000 mínimo
- RUT vigente, en caso de estar vencido, presentar también el pasaporte vigente.
- Aval con los mismos requisitos.
Crédito para revalidación
Es un microcrédito destinado a profesionales extranjeros del sector salud, que financia el costo de pruebas de revalidación como Conacem, Universidad de Chile y Eunacom.
Los recaudos para solicitar un crédito de revalidación en Migrante Sociedad Financiera son los siguientes:
- RUT vigente o pasaporte vigente en caso de que el RUT se encuentre vencido
- Certificado AFP o recibo de liquidación de sueldo
- Comprobante de domicilio
- Título profesional
- Aval que posea los mimos recaudos, con excepción del título profesional.
Principales instituciones que ofrecen créditos a extranjeros en Chile
Los datos que presentamos a continuación en la siguiente tabla muestra las condiciones generales de los créditos para extranjeros ofrecidos por las principales instituciones financieras en Chile. Es importante tener en cuenta que las condiciones específicas pueden variar según la institución, el tipo de crédito y el historial crediticio del solicitante.
Es recomendable que los extranjeros que desean obtener un crédito en Chile investiguen las diferentes opciones disponibles y comparen las condiciones de cada crédito antes de tomar una decisión.
| Institución | Tipo de crédito | Tasa de interés | Plazo de pago | Garantías | Comisiones y gastos |
| BancoEstado | Hipotecario | 8,00% | 20 años | Hipoteca de un inmueble | Comisión de apertura de 0,5%, comisión de mantención de 0,5% |
| Santander | Hipotecario | 8,25% | 20 años | Hipoteca de un inmueble | Comisión de apertura de 0,5%, comisión de mantención de 0,5% |
| Itaú | Hipotecario | 8,50% | 20 años | Hipoteca de un inmueble | Comisión de apertura de 0,5%, comisión de mantención de 0,5% |
| BCI | Hipotecario | 8,75% | 20 años | Hipoteca de un inmueble | Comisión de apertura de 0,5%, comisión de mantención de 0,5% |
| Scotiabank | Hipotecario | 9,00% | 20 años | Hipoteca de un inmueble | Comisión de apertura de 0,5%, comisión de mantención de 0,5% |
| Coopeuch | Hipotecario | 8,50% | 20 años | Hipoteca de un inmueble | Comisión de apertura de 0,5%, comisión de mantención de 0,5% |
| Caja Los Andes | Hipotecario | 8,75% | 20 años | Hipoteca de un inmueble | Comisión de apertura de 0,5%, comisión de mantención de 0,5% |
| Banco de Chile y Ahorros de la Construcción (BCH) | Hipotecario | 9,00% | 20 años | Hipoteca de un inmueble | Comisión de apertura de 0,5%, comisión de mantención de 0,5% |
| Financoop | Crédito de consumo | 10,00% | 24 meses | Garantía personal de un cotitular | Comisión de apertura de 1,0%, comisión de mantención de 1,0% |
| Creditex | Crédito de consumo | 11,00% | 24 meses | Garantía personal de un cotitular | Comisión de apertura de 1,5%, comisión de mantención de 1,5% |
| CrediChile | Crédito de consumo | 12,00% | 24 meses | Garantía personal de un cotitular | Comisión de apertura de 2,0%, comisión de mantención de 2,0% |
Contacto
Para mayor información, se puede llamar al 958187388 o visitar la página web: http://migrante.com
Consejos para obtener un crédito como extranjero
Si usted es un extranjero que está interesado en obtener un crédito en Chile, le recomendamos que siga estos consejos:
- Investigue las diferentes opciones disponibles: Compare las tasas de interés, los plazos de pago y las condiciones de cada crédito antes de tomar una decisión.
- Prepare su documentación: Asegúrese de tener toda la documentación requerida a mano cuando solicite un crédito.
- Hable con un asesor financiero: Un asesor financiero puede ayudarlo a comprender sus opciones y encontrar el crédito que mejor se adapte a sus necesidades.
Opiniones
- «Recomiendo solicitar un crédito como extranjero en Chile si tienes un buen historial crediticio y si puedes cumplir con las cuotas del crédito. Sin embargo, es importante comparar las ofertas de diferentes instituciones financieras antes de solicitar un crédito y tener en cuenta los riesgos involucrados.» Fuente: Sitio web de noticias
- «Yo creo que pueden ser una buena opción para extranjeros que necesitan financiamiento en Chile. Sin embargo, es importante tener en cuenta los requisitos y las tasas de interés más altas.» Fuente: Foro de finanzas de Chile
Conclusión y Recomendaciones
En Chile, los extranjeros con residencia permanente tienen acceso a una variedad de opciones de crédito, tanto en la banca tradicional como en instituciones financieras especializadas como Migrante Sociedad Financiera. Antes de tomar cualquier decisión, es crucial investigar y comparar las diferentes opciones disponibles. Recuerda siempre verificar la seguridad y la legitimidad de los servicios financieros que elijas. La elección correcta de crédito puede ser el impulso que necesitas para alcanzar tus metas en Chile.
Te animamos a explorar estas opciones financieras y tomar decisiones informadas para lograr tus objetivos en Chile. Recuerda que emigrar puede ser desafiante, pero con la elección adecuada de servicios financieros, puedes construir un futuro sólido en este hermoso país. Siempre verifica la autenticidad de las instituciones financieras y elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades. ¡Buena suerte en tu viaje financiero en Chile!
