Pequeñas y medianas empresas en el día de hoy, están en la búsqueda de diversas alternativas para alcanzar fluidez financiera. Una de esas opciones es el factoring, hecho para efectuar financiamientos y ayudar a avivar los negocios.
El factoring es una herramienta legal, regulada por la Ley 19.983. En donde una empresa cede las facturas que tiene a su favor, a cambio de conseguir de forma inmediata el dinero de esas negociaciones.
Una de las características más resaltantes que tiene este diseño, es que ofrece ingresos de manera inmediata. Resaltando, que al ejecutar la transacción se descuenta por comisión un porcentaje al monto que se le otorgarán a la empresa.
Las figuras que intervienen en el factoring
En el factoring puede intervenir diferentes figuras a tomar en cuenta a la hora de necesitar esta herramienta. Las mismas son:
| Partes | Descripción |
| Cedente | Es el comercio que tiene la disposición de conferir sus facturas al servicio de factoraje. |
| Deudor | Es el cliente que deberá pagar las facturas, y estará bajo la vigilancia de la empresa de factoring. |
| Factoring | Es la empresa que brinda el servicio de factoring, y que hace las recomendaciones al cedente sobre algunas situaciones que se pueden presentar. |
Los factoring más usados
Al obtener una asesoría satisfactoria y las acciones a tomar en el negocio, se comprenderá cuál factoring es el más conveniente para la empresa. En bolsas de producto, nos refleja los que más se conocen.
- Factoring con recurso. En este tipo de servicio, la empresa de factoring no contrae ningún peligro si el deudor no cancela su pasivo. Regresando las facturas al cedente y recobrará el dinero anticipado.
- Factoring sin recurso. Asume toda la responsabilidad de las facturas. Sucede cuando el deudor no cancela a la empresa factoring, todos los compromisos adquiridos.
Porcentajes y comisiones
El precio del factoring es variable, como guía a los usuarios los simuladores dan una idea del costo. Porque se altera en base a las cualidades del servicio. Se toma en cuenta la facturación, plazo en que vencen, nivel de riesgo, entre otros.
Los porcentajes que se deducen radican en el ejercicio del mercado más el marco operativo. Se ejecutan en el instante en que el cedente recibe el pago adelantado. También hay intereses para el deudor si se tarda en pagar.
Las comisiones es el desembolso que se hace por los gastos administrativos de la comprobación y cobranza de créditos. Además, se suma a ello, el riesgo que asume la entidad factoring cuando compra cuentas sin recursos.
Cualidades e inconvenientes
Entre las cualidades e inconvenientes más relevantes en el factoring tenemos:
| Cualidades | Inconvenientes |
| El cedente logra casi de inmediato la liquidez financiera. Obteniendo por adelantado el pago de sus facturas. | Costos del servicio. Serán generados por comisiones o intereses en base al crédito cotizado. |
| No es causal de deudas, ya que se está cediendo es el derecho del cobro de las facturas. | La imagen del cedente puede verse afectada; generando duda sobre la realidad económica de la empresa. |
| Se reduce la labor administrativa con respecto al cobro de facturas en la empresa. | El cedente debe someterse al juicio que la empresa factoring use para examinar el riesgo de los deudores. |
Recomendaciones para calificar al financiamiento de factoring
Los documentos de la empresa deben estar al día. Se debe evidenciar seriedad y honestidad en cualquier modificación efectuada y en los balances. Además, la información tributaria debe estar actualizada.
Por otro lado, algunas empresas que prestan servicio de factoring solicitan que el negocio que cederá sus derechos, cuente con un año continuo de facturación. Además, toman en cuenta las reseñas de pago y calidad del cliente deudor.
También, no tener antecedentes comerciales, ya que el cumplimiento del negocio es evaluado. Este precedente es un gran inconveniente para que se le conceda préstamos, créditos o emplear algún tipo de servicio.
Datos para elegir una empresa factoring
La solicitud del servicio y la contratación deben hacerse de forma sencilla y flexible. Además, hay que tomar en cuenta que el proceso de financiamiento sea rápido, transparente y seguro.
Ubica empresas que tengan conocimiento en tu área, es decir, muchos tienen sus especialidades en cierto tipo de industrias; sería muy conveniente que se eligiera una que sepa todo sobre el mercado de algún negocio.
Incluso, se puede confirmar que la empresa factoring que llame la atención de alguien; cobre un porcentaje bajo por los servicios que presta, y así conseguir una mayor suma de dinero por las cuentas por cobrar.
Factoring en las eventualidades
Es significativo impulsar alternativas de financiamiento para empresas que requieren liquidez inmediata, ya que muchas demandan ser reactivadas. Para obedecer a las responsabilidades financieras y sostener su flujo de caja.
La empresa que se disponga usar factoring como fuente financiera, debe estar consciente que para generar algún provecho es imprescindible considerar la inversión. Para que le permita hacer uso adecuado del dinero anticipado.
En ese sentido, factoring es una herramienta que resultaría muy ventajosa para las pequeñas y medianas empresas, si se utiliza de manera inteligente y con una buena empresa que preste el servicio.
