Créditos con DICOM

Introducción

Si estás buscando opciones de créditos en Chile a pesar de tener un historial en DICOM, estás en el lugar correcto. Las cooperativas de ahorro y crédito son una excelente alternativa para obtener financiamiento en estas circunstancias. En este artículo, te presentamos una lista de cooperativas que ofrecen créditos con DICOM y te explicamos cómo funcionan.

Nota Importante

Es esencial recordar que, al buscar opciones de crédito, debes priorizar la seguridad y la confiabilidad de las instituciones financieras. Asegúrate de elegir cooperativas registradas y reconocidas para evitar posibles fraudes.

¿Qué es DICOM y cómo funciona?

Antes de entrar en materia directa de las cooperativas que otorgan créditos con DICOM, debemos determinar su concepto. El DICOM es un registro de actividades financieras llevado por una empresa internacional en Chile. Esta base de datos en la actualidad es el punto de referencia para medir y evaluar el comportamiento financiero y comercial de un ente, además, es utilizado generalmente por instituciones financieras.

Esta tiene la finalidad de evaluar los riesgos que podrían representar sus clientes, en especial los potenciales que pueden darle entrada en la cartera de clientes de la organización.

Entrar en el DICOM es una pesadilla para la mayoría de las personas porque generalmente se asocian a problemas de liquidez, respaldo crediticio y compromete los antecedentes financieros lo que terminara afectando el puntaje de riesgo catalogado en el informe.

Según la Ley 20.575 este informe se puede solicitar de manera cuatrimestral en forma gratuita donde cada individuo tendrá el estatus de sus antecedentes financieros, las razones de riesgo. Pero la compañía que emite el informe con el detalle de deudas cobrara por la generación del mismo la cantidad de $11.990 y se denomina como Informe Comercial Platinum 360.

Entendiendo como funciona el DICOM debemos comprender lo que se ha agrupado en las bases de datos, lo cual comprende:

• Deuda Vigente: Es el monto total que una persona o empresa (entiéndase un RUT) debe en el sistema bancario o financiero, y está debidamente registrada la deuda en el SBIF o la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Este crédito será registrado en el sistema de DICOM como Deuda Vigente y no causara mayores inconvenientes para la persona o empresa porque mostrara el índice de endeudamiento del individuo.
• Deuda Morosa: Es la causada por el atraso en el pago en un periodo de 30 a 60 días desde la fecha de pago entre las partes.
• Deuda Vencida: Se origina a partir del día 61 desde la fecha de pago acordada entre las partes hasta el día 90.
• Deuda Castigada: Causada desde el día 91 desde la fecha de pago convenida entre las partes, sin límite de periodo.

En el Informe del DICOM se reflejan cada uno de los tipos de deuda adquiridas por la persona o la empresa (un RUT), desde las instituciones financieras, las casas comerciales, los bancos e incluso los centros educativos con los cuales se haya acordado algún tipo de crédito. Es suficiente con que esta entidad ejerza su derecho contractual, de publicar lo que le adeudan en el sistema, y de no recibir el pago se enviaran a la base de datos del DICOM.

Es fundamental no aparecer con deudas impagas en el DICOM, porque este flujo de información es constante, y nos truncara las oportunidades de acceder de forma fácil al sistema financiero, o bancario. En el informe de riesgo se calificara de la siguiente manera:

• De 0 a 200 se calificara como riesgo alto de impago.
• Entre 400 a 600 se calificara como riesgo medio de impago.
• Y mayor a 700 se califica como un riesgo bajo.

Ahora bien, si te retrasaste en un pago y te subieron el RUT a la lista del DICOM, las cooperativas de ahorro y crédito en Chile se presentan como una opción para subsanar temporalmente este imprevisto, porque cuentan con una infraestructura que puede soportar la carga de los prestamos ofrecidos, y sus requisitos son más flexibles que los exigidos por la banca tradicional y el sistema financiero Chileno.

¿Cuáles cooperativas otorgan créditos con DICOM?

Puesto que el principal requisito de una cooperativa de ahorro y crédito en Chile es básicamente la afiliación como miembro, este representa una ventaja, por ello te presentaremos una lista de estas cooperativas que dan créditos con DICOM

CAPUAL

Cooperativa de Ahorro y Crédito: Se describe como una institución financiera sin fines de lucro, que brinda apoyo mutuo entre los socios, el cual se origina por la generación de créditos que la cooperativa administra a cambio de un interés favorable, además de sumar beneficios sociales a los socios.

Sus requisitos pueden variar según la persona que solicite la afiliación pero básicamente son:

• Mayor de 18 Años
• Cedula de Identidad Vigente
• 3 Últimos recibos de pago
• Comprobante de domicilio
• Certificación laboral

Su afiliación es restrictiva, está sujeta a convenio entre asociados privados e instituciones públicas. Así mismo, las condiciones aprobadas van a depender de la evaluación crediticia del solicitante.

Coopeuch

Es una cooperativa de ahorro y crédito que contribuye con el desarrollo del socio y su grupo familiar en conjunto con su entorno. Impulsa la entrega de productos y servicios financieros de manera inclusiva, promoviendo el desarrollo del modelo cooperativo y proyectándose como una organización competitiva en el mercado financiero chileno.

Aceptará como miembro afiliado a aquellas personas profesionales, o aquellas que cuenten con planilla de descuento para afiliados, tanto para el pago de acciones como de los créditos otorgados. Entre las condiciones del crédito que ofrece Coopeuch se pueden mencionar:

• La cuota de participación partirá desde $264 y será reajustada anualmente según el IPC.
• Mensualmente cada asociado debe cancelar un mínimo de 10 cuotas, hasta un máximo de 100, por ello el valor de la cuota de participación para ser socio ira desde $2.640 hasta $26.400
• Cuenta con un portafolio variado de productos que incluyen hasta una tarjeta prepagada MasterCard, así como seguro para autos, cuenta de ahorros y depósitos a plazo fijo.

Lautaro Rosas

Cooperativa de ahorro y crédito que se enfoca en mejorar la calidad de vida de su asociado, brindando un apoyo financiero eficiente, enfocados en la ayuda mutua y nutriendo el personal que colabora en sus acciones.

Dentro de su cartera, ofrecen créditos variados a sus clientes, que van desde los créditos de consumo, a los créditos pymes con garantía, también ofrecen depósitos a plazo con un interés atractivo de 6% anual. Entre los requisitos que se deben cumplir para obtenerlo, podemos mencionar:

• Ser mayor de edad.
• Presentar la solicitud de admisión al Consejo de Administración.
• Cancelar la cantidad mínima de 1000 cuotas de participación.
• Contribuir con la cuota de incorporación que establece la Junta General de Socios.

Oriencoop

Se describe como una cooperativa orientada a ofrecer servicios financieros a personas, micro, pequeñas y medianas empresas, enfocada a generar beneficios a los asociados. Ofrece un portafolio amplio de opciones crediticias, que van desde el crédito al consumo, hasta el crédito automotriz, así como créditos comerciales, e incluso ahorros. Tiene amplia red de sucursales en el país, y dentro de sus requisitos están:

• Cedula de identidad vigente.
• Comprobante de domicilio actualizado.
• Abonar la cuota de incorporación de $5.000
• Realizar un deposito mínimo mensual de $2.000

Detacoop

Basada en el principio de ayuda mutua fue fundada en 1970, y señala ser especialista en la entrega de servicios financieros, haciendo énfasis en la generación de créditos y ahorros, teniendo como objetivo mejorar las condiciones de vida de sus socios, en igualdad de derechos y deberes, teniendo como objetivo final, la distribución equitativa del excedente correspondiente a sus operaciones.

Dentro de los servicios que presta Detacoop resalta el crédito enfocado a los pensionados, dando prioridad a este nicho de mercado, por estar un poco desasistido en el área financiera nacional. También cuenta con ahorros, crédito a comerciales, y créditos por consumo. Exige como requisitos:

• Ser mayor de edad.
• Cedula de Identidad vigente.
• Comprobante de domicilio.
• Formulario de incorporación.
• Realizar un abono inicial de $2.000, de los cuales $1.000 serán destinados a la cuota de incorporación y los otros $1.000 se destinan al capital de participación del socio. Así mismo, se exige un aporte mensual de un mínimo de $2.000 para mantener la vigencia dentro de la cooperativa.

Unioncoop

Actualmente posee alrededor de 70000 asociados a nivel nacional, convirtiéndose en una de las cooperativas con mayor número de socios. Está enfocada en promover los valores de solidaridad, participación social, y ayuda mutua, dándole cabida a cualquier profesional de libre ejercicio. Ofrece créditos múltiples, que van desde los créditos al consumo a una modalidad de crédito universal que puede otorgar hasta 10.000 U.T según evaluación crediticia. Exige como requisito de entrada:

• Ser mayor de edad.
• Todas las personas que a menos tengan un año de trabajo remunerado.
• Personal activo de las fuerzas de seguridad de Chile con al menos un año de servicio en las respectivas instituciones.
• Cedula de identidad.
• Boleta de servicio o comprobante de domicilio.
• Tres últimos comprobantes de pago de la pensión o del salario en original.
• Evaluación crediticia positiva.

Coocretal

Es una institución con más de 58 años de trayectoria en el mercado financiero chileno. Enfoca su objetivo en ayudar a las personas en mejorar su calidad de vida a través del ahorro y la colocación de créditos. Posee crédito agrícola, y depósitos a plazo fijo, para acceder a ellos es obligatorio cumplir con los siguientes requisitos:

• Concretar la solicitud de admisión mediante postulación.
• Copia de cedula de identidad.
• Depósito de $2.000 como cuota de asociación.
• Cancelar 51 cuotas de participación.

Ventajas y Desventajas de las Cooperativas con Créditos DICOM

A continuación, presentamos una tabla con las ventajas y desventajas de buscar créditos en cooperativas que aceptan DICOM en Chile:

Opiniones de Clientes

• «Estoy muy satisfecho con el crédito que me otorgó la Cooperativa de Ahorro y Crédito (CAC) «La Araucana». La tasa de interés es un poco más alta que la de un crédito sin DICOM, pero los plazos de pago son más flexibles. El proceso de aprobación fue muy rápido y el servicio al cliente ha sido excelente.» Fuente: Foro de discusión de créditos con DICOM en Chile
• «Las cooperativas de ahorro y crédito son una buena opción para las personas que tienen DICOM. Estas instituciones financieras suelen ofrecer tasas de interés más bajas y plazos de pago más flexibles que los bancos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los requisitos de aprobación suelen ser más estrictos.» Fuente: Sitio web de noticias y finanzas «Financiero Chile»

Conclusión 

Si te encuentras en DICOM y necesitas financiamiento, las cooperativas de ahorro y crédito en Chile son una opción a considerar. Cada una tiene sus propios requisitos y condiciones, por lo que es importante investigar y comparar antes de tomar una decisión. Recuerda que mejorar tu historial crediticio es fundamental para acceder a mejores condiciones en el futuro.

En Chile, no estar en DICOM ya no es un obstáculo insuperable para obtener créditos. Las cooperativas de ahorro y crédito están dispuestas a ayudarte a superar estos desafíos financieros y mejorar tu situación. Te invitamos a explorar las opciones mencionadas y tomar decisiones informadas para alcanzar tus metas financieras.