Introducción
En ocasiones, todos necesitamos un respaldo financiero para invertir o adquirir un bien. Cuando los bancos no son una opción viable, es crucial conocer prestamistas confiables en Chile. En este artículo, exploraremos diversas alternativas de préstamo, desde bancos tradicionales hasta opciones en línea, brindándote información valiosa para tomar decisiones financieras inteligentes.
Nota Importante
Si bien existen prestamistas confiables en Chile, es esencial estar alerta ante posibles fraudes. Antes de comprometerte con cualquier entidad financiera, investiga a fondo y comprende las condiciones para evitar estafas.
Los prestamistas más confiables en Chile
Bancos:
- BancoEstado: Amplia variedad de productos crediticios como créditos de consumo, hipotecarios, automotrices, y para estudios.
- Banco Santander: Ofrece diversos créditos para diferentes necesidades, incluyendo consumo, hipotecarios, automotrices, y estudios.
- Banco BICE: Proporciona créditos para individuos y empresas, abarcando consumo, hipotecarios, automotrices, y estudios.
Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB):
- Coopeuch: Brinda créditos a sus socios, incluyendo opciones de consumo, hipotecarios, automotrices, y para estudios.
- Caja Los Andes: Ofrece créditos a sus afiliados, como créditos de consumo, hipotecarios, automotrices, y para estudios.
- Credicorp: Proporciona créditos tanto para personas como empresas, abarcando consumo, hipotecarios, automotrices, y estudios.
Empresas de Factoring:
- Xepelin: Financia a empresas mediante factoring, adelantando pagos de facturas a cambio de una comisión.
- Fintual: Ofrece financiamiento a empresas mediante factoring, anticipando pagos de facturas a cambio de una comisión.
Plataformas Online de Préstamos:
- Kredi: Ofrece préstamos online de consumo a personas con historial crediticio favorable.
- Cumplo: Proporciona préstamos online a personas y empresas a través de crowdfunding.
- YoTePresto: Facilita préstamos online entre personas mediante crowdfunding.
Prestamistas estando en DICOM
Cuando tienes un mal historial crediticio es probable que los bancos e instituciones financieras se nieguen a concederte financiamiento de cualquier tipo; considerarán que es un riesgo.
Hay algunas empresas que prestan dinero a pesar de que sus clientes tengan un registro negativo en DICOM. Por lo general tienen menos requisitos, pero condiciones más estrictas y tasas de interés más elevadas.
En caso de que necesites dinero rápidamente podrías acceder a cualquiera de estas opciones, pero sería una mejor alternativa que mejores tu situación en DICOM, no sabes si a futuro necesites créditos más grandes.
¿Por qué los prestamistas no revisan las centrales de riesgo?
Una pregunta que hace dudar a las personas sobre si hay prestamistas confiables en Chile es por qué estas personas o empresas no revisan las centrales de riesgo.
La respuesta es sencilla: los prestamistas buscan formas de asegurar el retorno de su inversión, por ejemplo, con tasas de interés más elevadas o pidiendo a cambio un aval que en ocasiones tiene más valor que el dinero otorgado.
Es cierto que estas empresas y personas representan una buena oportunidad para aquellos que no tienen posibilidades con los bancos, pero necesitan una forma de cuidar su patrimonio e imponen estas condiciones.
¿En qué momento es beneficioso acceder a los préstamos?
La decisión de acceder a un préstamo es totalmente personal. La recomendación de los expertos en finanzas es que solo aceptes un endeudamiento de este tipo cuando tengas la capacidad de pagarlo responsablemente.
Es un error común pedir préstamos para finiquitar deudas con bancos e instituciones, es posible que esta acción te salve de un expediente en DICOM, pero con el tiempo te resultará más costosa.
Así pues, solo solicita un préstamo cuando puedas pagarlo o en caso de que se presente alguna emergencia de salud. En otras condiciones representaría un obstáculo difícil de superar.
¿Cómo determino si tengo capacidad de pago?
Determinar si tienes capacidad de pago es necesario cuando acudas a prestamistas confiables en Chile y a cualquier ente que otorgue financiamiento en general.
En pocas palabras, debes determinar si puedes destinar una parte de tus ingresos mensuales a pagar la cuota mensual del préstamo. Para esto deberás realizar un presupuesto y determinar tus necesidades primordiales.
El pago de servicios como luz, internet, agua y gas, además de la compra de alimentos y gastos extras como estudios y transporte, no pueden eliminarse, así que tendrás que calcular cuando dinero te queda libre.
Los expertos recomiendan que la cuota para pagar tu deuda mensual no supere el 20% de tus ingresos, si se trata de un porcentaje mayor existen más posibilidades de que incurras en impago y empeores el endeudamiento.
Préstamos rápidos y sin papeles
Una de las primeras opciones de financiamiento que puedes encontrar son los préstamos rápidos y sin papeles, al cabo de una hora contarás con el dinero que necesitas o al menos una parte.
En este tipo de préstamos no se pide una nómina, explicar motivos o un justificativo, en realidad los requisitos son pocos y por esto son la solución más atractiva ante una urgencia económica.
Normalmente prestamistas confiables en Chile te ofrecen cierta cantidad de dinero sin aval ni garantías de otro tipo, pero deberás pagar intereses elevados en cuotas reducidas.
Cajas de compensación
Las cajas de compensación son entidades privadas cuya función es administrar las prestaciones de seguridad social, en otras palabras se encargan de pagar subsidios, beneficios y otorgar créditos.
Como se trata de organizaciones sin fines de lucro, por lo general son flexibles al prestar financiamiento y sus tasas de interés no son tan elevadas, sin embargo, no garantizas una aprobación en todos los casos.
Para obtener un préstamo de una caja de compensación debes estar afiliado a ella previamente y cumplir con los requisitos.
Cooperativas de ahorro y crédito
Al igual que las cajas de compensación, las Cooperativas de Ahorro y Crédito, son instituciones sin fines de lucro y te haces socio mediante una cuota de incorporación que varía de una empresa a otra.
Una vez que eres socio, depositas tu dinero y las cooperativas se encargan de administrarlo para generar intereses y rentabilidad, además, se ofrecerán préstamos sin muchas condiciones.
En algunos prestamistas confiables en Chile revisan el historial de DICOM, pero si tienes un buen historial con la empresa es muy probable que tu solicitud sea aprobada.
Solicitud de un préstamo en línea
Ante una urgencia económica otra gran alternativa es hacer la solicitud de un préstamo en línea, puedes realizarlo desde la comodidad de tu hogar y mediante cualquier dispositivo con conexión a internet.
La gran ventaja de estos préstamos es que se pueden realizar durante todo el año, pero sí se realiza un análisis crediticio previo que no es tan largo y protocolar como sucede en las entidades bancarias.
Así pues, será necesario que tu historial crediticio sea bueno o no presentes muchas deudas, además de que será necesario un cumplimiento responsable, de esta manera no tendrás registros negativos en DICOM.
¿Son realmente seguros los préstamos en línea?
Hay algunas ofertas de préstamos en línea que no son confiables. La única garantía de que una empresa no realice una estafa es que esté regulada por alguna institución.
Por esto será necesario que realices una investigación previa tanto en línea como con personas que ya hayan utilizado este servicio y que leas cuidadosamente las condiciones legales del contrato.
Los prestamistas confiables en Chile ofrecen buenas condiciones a los clientes que cumplen con el compromiso, pero ofrecen tasas altas de interés por cada cuota y por mora.
¿Cómo evitar estafas en las solicitudes en línea?
La única manera de evitar fraudes en línea es siendo realista. Ninguna empresa va a ofrecer grandes cantidades de dinero sin una forma de asegurar el retorno del capital prestado.
Es cierto que algunas compañías e instituciones financieras tienen condiciones menos rígidas y procesos más ágiles, sin embargo, deben solicitar un aval o imponer intereses superiores a los de la banca.
Cuando leas un contrato fíjate en aquello que está expresando directamente o no, así descubrirás la información que están manejando. Podrían decirte que “pagas en 12 meses” pero no hablan del interés.
La reputación que tiene también es importante para determinar prestamistas confiables en Chile, consulta tanto las opiniones y consultas en línea como a las personas que conoces de forma directa.
Conclusión
Encontrar prestamistas confiables en Chile es fundamental para asegurar tu estabilidad financiera. Antes de tomar cualquier préstamo, evalúa tu capacidad de pago, considera las condiciones y elige una opción segura y regulada. Recuerda que la responsabilidad financiera es clave para evitar problemas a largo plazo.
Te invitamos a explorar las opciones financieras mencionadas y a ser cauteloso en tu elección. La seguridad en tus productos y servicios financieros es primordial para un futuro económico sólido. ¡Buena suerte en tu búsqueda de financiamiento confiable en Chile!
