Introducción
En la búsqueda de cumplir nuestros sueños y metas personales, a menudo nos encontramos con gastos que no podemos cubrir de inmediato, como la compra de una vivienda, un automóvil, iniciar un nuevo negocio o financiar una carrera universitaria. En estas situaciones, los créditos de consumo se convierten en aliados indispensables, ya que nos permiten acceder al dinero necesario de manera inmediata. Sin embargo, surge una pregunta importante: ¿es posible obtener un crédito de consumo sin antigüedad laboral? En este artículo, te proporcionaremos información clave sobre este tema y las mejores opciones disponibles.
Nota Importante
Antes de adentrarnos en las opciones de créditos de consumo sin antigüedad laboral, es fundamental recordar la importancia de elegir servicios financieros seguros y confiables. Siempre verifica la reputación y la transparencia de las instituciones financieras antes de comprometerte.
¿Qué son los créditos de consumo?
Es un préstamo que otorga una entidad financiera con el fin de poder adquirir un bien o servicio, en éste tipo van incluidos los créditos para la adquisición de viviendas, automóviles, viajes, o cualquier otro gasto que surja de forma imprevista.
Con este término nos referiremos a una diversidad de formas crediticias que girarán en función al bien o servicio que se quiere adquirir.
Los créditos de consumo pueden ser ofrecidos por entidades bancarias o por cualquier otra entidad financiera, son avalados por un contrato que debe ser firmado por ambas partes, el prestamista y el prestatario.
Tipo de créditos de consumo
Existen diferentes tipos de crédito de consumo, de acuerdo a las características que poseen, las cuales pueden ser crédito de consumo libre, rotativo o de remodelación.
Crédito de consumo rotativo
Este tipo de crédito es concedido por una entidad bancaria que estará en torno a los ingresos periódicos que pase al cliente, en la cual se establecerá una cifra monetaria que el usuario podrá retirar parcialmente o en su totalidad, y a medida que efectúe el pago del mismo podrá volver a disponer de este monto.
Con este tipo de crédito podrá existir la renovación periódica del monto que ya fue concedido por la entidad bancaria, siempre que se haga una devolución del monto otorgado. Se deben pagar también intereses adicionales e importes que se transfiera a la cuenta que esté asociada al crédito.
Crédito de consumo de libre inversión
Este crédito no tiene un destino o un fin establecido, sino que será otorgado con el objeto de poder suplir necesidades puntuales y concisas crediticias, favorece a la adquisición de productos o servicios sin necesidad de definir en que será utilizado este importe, por lo general tiene pocos requisitos y el monto concedido suele ser bajo.
Crédito de consumo remodelación
Este producto crediticio cuenta con un fin determinado, está dirigido a reformar la vivienda, ya sea ampliándola o simplemente haciendo mejoras de la misma.
Crédito de consumo. Requisitos:
Por lo general, los requisitos exigidos por las entidades financieras suelen ser muy similares, estos incluyen:
- Ser mayor de 18 años.
- Ser chileno o con residencia.
- Ingreso superior a $200.000 si es trabajador dependiente, en cambio, para independientes es de $350.000.
- Contar con antigüedad laboral. Cada empresa establece un período específico.
Todas las empresas suelen solicitar un historial crediticio para poder analizar la capacidad de pago que poseas. Se toma en cuenta la experiencia que tengas con compras anteriores, ya sea de algún patrimonio o bienes, así como tus ingresos mensuales.
Con esto solo se busca determinar si realmente eres un cliente apto para poder responder ante las cuotas establecidas por el crédito, usualmente todos los bancos piden una constancia de la antigüedad laboral, además de su renta, que podrá variar de acuerdo al crédito y a la cantidad solicitada.
Este tipo de crédito suele ser de muy fácil acceso financiero, ya que los montos otorgados son de bajo valor, y son utilizados por lo general para proyectos de duración corta, por lo que los requisitos solicitados no son tan estrictos como en otros créditos.
Lo importante es que el cliente pueda demostrar su capacidad de pago para garantizar que pueda devolver el dinero acreditado.
¿Se puede obtener un crédito de consumo sin antigüedad laboral?
Si no has tenido un trabajo previo, o eres un trabajador independiente o ama de casa, y no cuentas con una constancia de ingresos propios al momento de obtener tu crédito o tarjeta, tristemente sin esto es muy difícil que puedas conseguir un financiamiento crediticio con cualquier institución.
¿Por qué? La respuesta es muy simple, la entidad financiera al momento de realizar su evaluación crediticia se basará en la acreditación de ingresos que posea el cliente con la demostración de una antigüedad laboral estable, que sirve de fuente de ingresos periódicos, ya que de lo contrario, no hay una fuente sustentable de que el acreditado cuente con los medios para poder responder ante el pago de sus obligaciones.
Puede llegar a parecer muy injusto, pero para los bancos o instituciones de financiamiento es importante poder elegir y determinar si su cliente es apto o no para realizar el pago de su deuda, y cuando hacen la solicitud de los requisitos una de las principales fuentes de información respecto a esto será por medio de un historial crediticio, la antigüedad laboral que tenga su cliente, y el monto resultante de sus ingresos mensuales.
¿Cuáles instituciones ofrecen créditos de consumo sin antigüedad laboral?
Entre las instituciones que te brindan la posibilidad de obtener un crédito de consumo, así no cuentes con antigüedad laboral podemos mencionar:
Scotiabank Chile
Ofrece un crédito de consumo sin antigüedad laboral sólo para profesionales dependientes que presenten un contrato actual como trabajador fijo. Te ofrece un monto mínimo de $1.000.000 pagadera de 6 a 37 meses, dándote un período de gracia de 2 cuotas.
Entre los requisitos que se deben cumplir son:
- Mayores de 25 años.
- Ser chileno o con residencia definitiva.
- Ingreso mensual de $450.000 y para regiones de $500.000 RM
- Para profesional dependiente no se solicita antigüedad laboral sólo que posea contrato. En cambio para trabajador independiente se solicita una experiencia laboral de 1 o 2 años.
- Recibo de pago de algún servicio donde se detalle la dirección de domicilio.
Coopeuch
La institución financiera cooperativa Coopeuch brinda a sus socios distintos productos crediticios, entre los que incluye el crédito de consumo, el cual es de libre disposición, con 84 meses de plazo para cancelar y 2 meses de gracia.
Si estás interesado en este producto, la empresa te brinda la asesoría que necesites, permitiéndote tomar la mejor opción para aumentar tu remanente, además te da la oportunidad de seleccionar tu forma de pago, si es por planilla o directo.
Entre los requisitos que debe cumplir se encuentran:
- Pertenecer a la familia Coopeuch contando con al menos una cuota de participación.
- Evaluación crediticia positiva.
- Dar cumplimiento a las políticas de crédito actual.
Para solicitarlo sólo debes seguir estos pasos:
- Accede a su página web
- Haz clic en “Solicitar”
- Completa el formulario (nombres, apellidos, RUT, teléfono celular, email. ingreso mensual y monto solicitado. Al finalizar selecciona “Lo quiero”
- ¡Listo! Espera que te llamen.
Coocretal Cooperativa de Ahorro y préstamo
Esta cooperativa ofrece créditos de consumo sin antigüedad laboral a sus socios con un monto de hasta $ 10.000.000 con tasas de interés fija, establecidas en pesos, pagadero entre 12 a 36 meses y con un período de gracia de 90 días. Todas las condiciones van a depender de tu evaluación crediticia.
El único requisito que ellos exigen para otorgar el crédito es que sea socio de esta Cooperativa, con al menos 1 cuota cancelada.
Ahorrocoop Cooperativa de ahorro y préstamo
Es un crédito de consumo dirigido a personas naturales mayores de 18 años y empresas jurídicas. Te ofrece préstamos de hasta 84 cuotas. Para optar por ese crédito sólo debes ser socio de Ahorrocoop, presentar la cédula de identidad, tener buena evaluación crediticia y presentar un comprobante de domicilio.
Parar realizar la solicitud sólo debes asistir personalmente a cualquier agencia con los recaudos anteriores.
Otras opciones
- Créditos de consumo otorgados por bancos, entre estos podemos mencionar el banco BBVA, Banco Estado, Banco Credi Chile, Banco de Chile, y el Banco Santander.
- Otra opción para obtener tu crédito de consumo es haciéndote socio de alguna cooperativa de ahorro y crédito como por ejemplo, Unión aérea limitada o Capual, Oriente limitada o Oriencoop, el Detallista Limitada o Detacoop y Lautaro Rosas.
- Además de estos, están las casas comerciales que también muchas de ellas conceden a sus clientes un crédito de consumo, con esto incrementa sus ventas y favorecen a sus clientes con múltiples beneficios, podemos incluir dentro de este grupo a Ripley, Creditel, Jumbo, Presto, Easy, ABC/ DIN, París, Corona, Presto, CMR Falabella, Johnson, y otras.
- Otra de las opciones para obtener tu crédito por consumo es a través de Cajas de Compensación, son entidades privadas, lucrativas, que le garantizan a sus afiliados beneficiarse en ámbito de salud, educativo, turismo, recreacional, del deporte, entre otros, estas son las CCAF de los Andes, 18 de septiembre, Arauca, Los Héroes, la Araucana, Gabriela Mistral.
Créditos de consumo sin requisitos
En Chile, no existen créditos de consumo sin requisitos. Todos los créditos de consumo, sin importar el banco o institución financiera que los otorgue, requieren una serie de requisitos mínimos para ser otorgados. Estos requisitos suelen incluir:
- Ser mayor de edad. La mayoría de los bancos y entidades financieras exigen que los solicitantes de un crédito de consumo sean mayores de 18 años.
- Tener residencia en Chile. La mayoría de los bancos y entidades financieras exigen que los solicitantes de un crédito de consumo tengan residencia en Chile.
- Acreditar ingresos. Los bancos y entidades financieras suelen exigir que los solicitantes de un crédito de consumo acrediten ingresos mensuales suficientes para pagar las cuotas del crédito.
- Tener buenos antecedentes crediticios. Los bancos y entidades financieras suelen exigir que los solicitantes de un crédito de consumo tengan buenos antecedentes crediticios, es decir, que no tengan deudas morosas ni protestos.
En algunos casos, los bancos y entidades financieras pueden otorgar créditos de consumo a personas que no cumplan con todos los requisitos mencionados anteriormente. Sin embargo, estas solicitudes suelen ser evaluadas de manera individual y, en general, las condiciones del crédito serán menos favorables que las que se ofrecen a los solicitantes que cumplen con todos los requisitos.
Créditos de consumo con dicom
En Chile, es posible acceder a créditos de consumo con Dicom, pero las condiciones serán menos favorables que las que se ofrecen a las personas que no tienen deudas morosas.
En general, las personas que tengan Dicom podrán acceder a créditos de consumo con un interés más alto y un plazo de pago más corto. Además, es posible que tengan que pagar un seguro de desgravamen.
Algunas de las instituciones financieras que ofrecen créditos de consumo con Dicom en Chile son:
- Bancos: Banco Estado, Banco Santander, Banco de Chile, Banco Itaú, Banco Falabella, Banco Consorcio, Banco Bci, Banco Ripley, Banco Scotiabank, Banco Internacional.
- Cajas de compensación: Caja de Compensación Los Andes, Caja de Compensación Los Héroes, Caja de Compensación La Araucana, Caja de Compensación Santa Cruz, Caja de Compensación Los Condes, Caja de Compensación Mutual de Seguridad, Caja de Compensación Cuprum.
- Cooperativas de ahorro y crédito: Coopeuch, Oriencoop, Coopesol, Coopeuch La Serena, Coopeuch Temuco, Coopeuch Valdivia, Coopeuch Puerto Montt, Coopeuch Punta Arenas.
Antes de solicitar un crédito de consumo con Dicom, es importante comparar las ofertas de diferentes instituciones financieras para encontrar la que ofrezca las mejores condiciones.
Créditos de consumo online
Los créditos de consumo online son una forma conveniente y rápida de obtener el financiamiento que necesita. Puede solicitarlos desde la comodidad de su hogar o en cualquier lugar con acceso a Internet.
Para solicitar un crédito de consumo online, siga estos pasos:
- Visite el sitio web del banco o institución financiera que ofrece el crédito que desea.
- Seleccione el tipo de crédito que desea y proporcione la información solicitada.
- Descargue la solicitud y envíela por correo electrónico o fax.
Una vez que su solicitud haya sido recibida, el banco o institución financiera la evaluará y le notificará su decisión. Si su solicitud es aprobada, se le enviarán los documentos necesarios para firmar el contrato.
Los créditos de consumo online suelen tener las mismas características que los créditos de consumo tradicionales. Sin embargo, hay algunas diferencias importantes.
- La solicitud es más rápida y sencilla. Puede completar la solicitud en línea en unos minutos.
- No es necesario visitar una sucursal bancaria. Puede obtener el financiamiento que necesita desde cualquier lugar con acceso a Internet.
- Los requisitos de elegibilidad pueden ser más flexibles. Algunos bancos y entidades financieras pueden otorgar créditos de consumo online a personas que no cumplen con todos los requisitos de elegibilidad para un crédito de consumo tradicional.
Algunas de las instituciones financieras que ofrecen créditos de consumo online en Chile son:
Banco Estado
Banco Santander
Banco de Chile
Banco Itaú
- Banco Falabella
- Banco Consorcio
- Banco Bci
- Banco Ripley
- Banco Scotiabank
- Banco Internacional
- Caja de Compensación Los Andes
- Caja de Compensación La Araucana
- Caja de Compensación Los Condes
- Caja de Compensación Los Héroe
- Caja de Compensación Santa Cruz
- Caja de Compensación Mutual de Seguridad
- Caja de Compensación Cuprum
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Coopeuch
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Oriencoop
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Coopesol
Antes de solicitar un crédito de consumo online, es importante comparar las ofertas de diferentes instituciones financieras para encontrar la que ofrezca las mejores condiciones.
Ventajas y desventajas
| Financiera | Ventajas | Desventajas |
| Scotiabank Chile | – Ofrece créditos sin antigüedad laboral para profesionales con contrato actual. | – Restringido a profesionales con contrato fijo. |
| – Montos de crédito disponibles. | – Requisitos específicos para ciertos perfiles laborales. | |
| – Opciones de plazos y tasas de interés. | ||
| Coopeuch | – Brinda opciones de crédito a sus socios. | – Requiere ser socio de Coopeuch. |
| – Flexibilidad en plazos y formas de pago. | – Limitado a los miembros de la cooperativa. | |
| Coocretal Cooperativa de Ahorro y Préstamo | – Montos de crédito de hasta $10,000,000. | – Requiere ser socio de la cooperativa. |
| – Posibilidad de acceder a crédito sin antigüedad laboral. | – Limitado a los socios de la cooperativa. | |
| Ahorrocoop Cooperativa de Ahorro y Préstamo | – Ofrece opciones de crédito para personas mayores de 18 años. | – Necesario ser socio de Ahorrocoop. |
| – Flexibilidad en términos de pago. | – Limitado a los socios de la cooperativa. |
Las ventajas y desventajas pueden variar dependiendo de tu situación individual y de los detalles específicos de cada institución financiera. Es importante consultar directamente con la entidad financiera para obtener información actualizada y detallada sobre sus productos y requisitos.
Opiniones
- «El Crédito de Consumo BancoEstado es una buena opción para quienes buscan un crédito de consumo sin antigüedad laboral. El crédito ofrece una tasa de interés competitiva y plazos de pago flexibles. Además, el crédito no tiene comisiones por apertura ni mantención.» Fuente: Foro de finanzas de Chile
- «Recomiendo solicitar un crédito de consumo sin antigüedad laboral si necesitas el dinero y si puedes cumplir con las cuotas del crédito. Sin embargo, es importante comparar las ofertas de diferentes bancos o instituciones financieras antes de solicitar un crédito de consumo y tener en cuenta los riesgos involucrados.» Fuente: Sitio web de noticias y finanzas
- «Los principales riesgos de solicitar un crédito de consumo sin antigüedad laboral son los siguientes: podrías tener dificultades para obtener el crédito, podrías tener que pagar tasas de interés más altas o podrías tener dificultades para cumplir con las cuotas del crédito. Es importante que entiendas los riesgos antes de solicitar un crédito de consumo sin antigüedad laboral.» Fuente: Sitio web de noticias
Conclusión y Recomendaciones
Obtener un crédito de consumo sin antigüedad laboral puede ser un desafío, pero no es imposible. Si no cumples con este requisito, investiga las instituciones financieras que ofrecen opciones flexibles y se adapten a tu situación. Antes de tomar cualquier decisión, asegúrate de comprender los términos, tasas de interés y plazos de pago. Recuerda siempre buscar instituciones financieras confiables y verificar tu capacidad de pago antes de comprometerte.
Te invitamos a explorar las opciones financieras mencionadas y a buscar la que mejor se adapte a tus necesidades. No dejes que la falta de antigüedad laboral sea un obstáculo para alcanzar tus metas. ¡Elige sabiamente y planifica tu futuro financiero con responsabilidad!
