Introducción
En la actualidad, solicitar un crédito blando se ha convertido en una excelente oportunidad para la clase media en Chile. El gobierno chileno ha implementado medidas para ofrecer préstamos blandos con el objetivo de mitigar los efectos económicos. En este artículo, exploraremos a fondo qué son los créditos blandos, quién los ofrece y cómo funcionan, brindando a los lectores una visión completa de las mejores opciones disponibles en Chile.
Nota Importante
Antes de adentrarnos en las opciones de créditos blandos en Chile, es fundamental destacar la importancia de la seguridad en la búsqueda de estos servicios financieros. La demanda creciente de préstamos en tiempos difíciles puede atraer a estafadores. Por lo tanto, es crucial buscar servicios confiables y consultar fuentes oficiales para evitar posibles fraudes.
¿Qué es un crédito blando?
Son créditos concedidos a largo plazo y con tipos de interés muy bajos, financiados por el gobierno, por medio del cual se permite otorgar un beneficio social en sectores de la economía nacional que se encuentran en crisis o con inversiones de interés social alto.
El objetivo principal que persigue este tipo de créditos es otorgar beneficio de tipo social sin percibir un beneficio económico, siendo definida como una subvención encubierta.
Así mismo, cuentan con condiciones favorables al prestatario que sueles ser de dos tipos:
- Intereses bajos: Generan un interés muy bajo inferior a los intereses del resto de los créditos del mercado, generando así un menor costo para el prestatario.
- Plazos amplios: Se dispone de más tiempo para la devolución del crédito con pagos más pequeños, siendo superior al resto de los créditos que se ofrecen, lo cual se traduce en una gran ventaja dada la situación que presenta.
Ofrecen una tasa de interés real 0%, con los mejores plazos y beneficios para su cancelación, permitiendo contribuir a mejorar su situación con este tipo de créditos.
Características de un crédito blando
Los créditos blandos disponen de las mismas características del tipo formal que ofrecen los demás créditos disponibles en el mercado, pero con ciertas diferencias entre las cuales destacan:
- Las condiciones de financiamiento que ofrecen son muy favorables dado que disponen de intereses bajos y los plazos de devolución son bastante amplios.
- La finalidad de estos créditos es de carácter social, por lo cual es señalado que son consideradas subvenciones encubiertas.
- No se requiere de papeleo, ni aval, nómina u otras fuentes de ingreso.
- El prestamista es una entidad financiera que dispone de carácter público, dado que no buscan la obtención de beneficio económico, sino social.
- Se basa en brindar ayuda a los agentes sociales que se encuentren en situaciones excepcionales.
¿Quién ofrece créditos blandos?
Para los créditos blandos no existe la rentabilidad económica, por lo cual el prestamista que se encarga de ofrecer este tipo de créditos corresponde a una entidad financiera o una institución de tipo pública.
Con lo cual es el Estado el que dispone de forma directa de este tipo de créditos, ofreciendo condiciones favorables, dado que el dinero procede de fondos que provienen del gobierno.
Existen algunos casos en los cuales este tipo de créditos son concedidos de manera indirecta por medio de entidades financieras privadas.
Finalidad para los créditos blandos
Ya se ha resaltado que los créditos blandos no disponen de finalidad económica, por lo cual no se basan en obtener rentabilidad, dado que la esencia de estos créditos son las condiciones de financiamiento favorables que ofrecen en todo momento.
Siendo su finalidad principal disponer de un carácter social por el cual se permita favorecer a ciertos agentes, tales como créditos para empresas condicionadas para ciertas inversiones, otros para personas con problemas económicos.
Es por ello que los créditos blandos disponen de fondos del gobierno que son concedidos directamente por entidades públicas o a través de entidades financieras privadas de una forma indirecta.
¿Cómo funciona el Crédito con Garantía Estatal CAE?
El crédito con garantía estatal CAE permite a los estudiantes poder acceder a un financiamiento para dar inicio o continuar su carrera de pregrado en las instituciones acreditadas que conforman el Sistema de Crédito para Estudios Superiores.
Se otorga en Unidad de Fomento (UF) con tasa de interés fija del 2% asignada por todos los años que dure la carrera, incluye además seguro de desgravamen e invalidez, no requiere aval familiar y no existe obligación de pago por la duración de la carrera.
Al dar inicio a los pagos se puede efectuar la solicitud que las cuotas no superen el 10% de la renta o también se puede suspender el cobro en caso de que el deudor no disponga de trabajo.
¿A quién va dirigido?
- Estudiantes que tengan necesidades de apoyo financiero y que requieran iniciar o continuar una carrera en las instituciones acreditadas, cumpliendo con los siguientes requisitos:
- Ser chileno o extranjero con su residencia definitiva en Chile.
- Con grupo familiar en condiciones socioeconómicas que justifiquen su otorgamiento.
- Matricularse en una carrera de pregrado en una institución de educación superior acreditada y que se encuentre en el sistema de créditos con garantía estatal.
- No ser egresado de carrera universitaria al grado de licenciado financiado por el Fondo Solidario de Crédito Universitario o con este mismo crédito.
- Alumnos que ingresarán al primer año:
- En institución profesional o dentro de formación técnica: Con promedio medio de 5,29 o puntaje promedio igual o mayor a 475 puntos en Prueba de transición 2021.
- En universidad o escuela matriz de las Fuerzas Armadas: Puntaje promedio o mayor a 475 puntos en Prueba de transición 2021.
- Alumnos en la educación superior: Disponer del 70% de crédito o cursos inscritos en los últimos 2 semestres. Si en la postulación ha concluido un semestre ese porcentaje se calcula del total de cursos o créditos inscritos durante ese período.
Requisito para la Ampliación postulaciones al CAE
Para efectuar el trámite correspondiente a este crédito se deben gestionar:
- Formulario de acreditación socioeconómica (FUAS): Es un formulario creado por el Mineduc para facilitar la inscripción simultánea a la gratuidad, becas y créditos de arancel.
- Concentración de notas de enseñanza media con promedio igual o superior a 5.29.
- Certificado de vigencia y permanencia efectiva, solo para el caso de los extranjeros.
Créditos del Estado en Chile
El Estado chileno ofrece una variedad de programas de crédito para empresas y personas, incluidos créditos blandos para pequeños negocios, estudiantes y familias con bajos ingresos.
Algunos de los principales programas de crédito del Estado chileno son los siguientes:
- Créditos para micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES): Estos créditos están dirigidos a empresas con menos de 250 trabajadores y un capital de trabajo menor a 2500 UF. Los créditos se otorgan con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
- Créditos para estudiantes: Estos créditos están dirigidos a estudiantes que inician o continúan una carrera de pregrado en instituciones acreditadas. Los créditos se otorgan con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
- Créditos para familias con bajos ingresos: Estos créditos están dirigidos a familias con ingresos mensuales inferiores a dos salarios mínimos. Los créditos se otorgan con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
Requisitos para solicitar créditos del Estado
Los requisitos para solicitar créditos del Estado varían según el programa de crédito. Sin embargo, en general, los solicitantes deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser chileno o extranjero con residencia permanente en Chile.
- Tener un buen historial crediticio.
- Acreditar la necesidad del crédito.
Cómo solicitar créditos del Estado
La solicitud de créditos del Estado se realiza a través de instituciones financieras públicas y privadas que están autorizadas por el gobierno. Para solicitar un crédito, los interesados deben presentar los documentos requeridos por la institución financiera.
Beneficios de los créditos del Estado
Los créditos del Estado ofrecen una serie de beneficios para los solicitantes, entre los que se incluyen:
- Tasas de interés preferenciales
- Plazos de pago flexibles
- Requisitos de elegibilidad flexibles
Los créditos del Estado pueden ser una buena opción para las personas que necesitan financiamiento para sus proyectos o emprendimientos. Los créditos ofrecen condiciones favorables y pueden ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros.
Créditos blandos de las instituciones financieras en Chile
Las instituciones financieras privadas también ofrecen una variedad de créditos blandos, que pueden ser una buena opción para las personas que no califican para un préstamo del gobierno.
Algunos de los principales tipos de créditos blandos que ofrecen las instituciones financieras privadas en Chile son los siguientes:
- Créditos para microempresas: Estos créditos están dirigidos a empresas con menos de 50 trabajadores y un capital de trabajo menor a 2000 UF. Los créditos se otorgan con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
- Créditos para pymes: Estos créditos están dirigidos a empresas con menos de 250 trabajadores y un capital de trabajo menor a 10000 UF. Los créditos se otorgan con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
- Créditos para personas: Estos créditos están dirigidos a personas naturales que necesitan financiamiento para proyectos personales o familiares. Los créditos se otorgan con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
Requisitos para solicitar créditos blandos de las instituciones financieras
Los requisitos para solicitar créditos blandos de las instituciones financieras varían según el tipo de crédito. Sin embargo, en general, los solicitantes deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser chileno o extranjero con residencia permanente en Chile.
- Tener un buen historial crediticio.
- Acreditar la necesidad del crédito.
Cómo solicitar créditos blandos de las instituciones financieras
La solicitud de créditos blandos de las instituciones financieras se realiza a través de las sucursales de las instituciones financieras. Para solicitar un crédito, los interesados deben presentar los documentos requeridos por la institución financiera.
Beneficios de los créditos blandos de las instituciones financieras
Los créditos blandos de las instituciones financieras ofrecen una serie de beneficios para los solicitantes, entre los que se incluyen:
- Tasas de interés preferenciales
- Plazos de pago flexibles
- Requisitos de elegibilidad flexibles
Los créditos blandos de las instituciones financieras pueden ser una buena opción para las personas que necesitan financiamiento para sus proyectos o emprendimientos. Los créditos ofrecen condiciones favorables y pueden ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros.
Algunos ejemplos de créditos blandos de las instituciones financieras en Chile
- BancoEstado ofrece el Crédito Mipe, un crédito para microempresas con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
- Santander ofrece el Crédito Pyme, un crédito para pymes con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
- Itaú ofrece el Crédito Personal, un crédito para personas naturales con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
Cómo elegir el mejor crédito blando
Antes de solicitar un crédito blando, es importante comparar las diferentes opciones disponibles. Los factores que se deben considerar al elegir un crédito blando incluyen:
- Tasa de interés: La tasa de interés es el costo del préstamo, por lo que es importante elegir un préstamo con una tasa de interés baja.
- Plazo de pago: El plazo de pago es la cantidad de tiempo que tiene para pagar el préstamo, por lo que es importante elegir un plazo que se ajuste a su presupuesto.
- Requisitos de elegibilidad: Los requisitos de elegibilidad varían según el prestamista, por lo que es importante asegurarse de cumplir con todos los requisitos antes de solicitar un préstamo.
También es importante comparar las ofertas de las diferentes instituciones financieras. Algunas instituciones financieras ofrecen incentivos adicionales, como períodos de gracia o comisiones bajas.
Créditos blandos de las fintech en Chile
Las fintech, o empresas de tecnología financiera, están ganando popularidad en Chile por ofrecer créditos blandos con procesos de solicitud rápidos y sencillos.
Algunos de los principales tipos de créditos blandos que ofrecen las fintech en Chile son los siguientes:
- Créditos para microempresas: Estas fintech ofrecen créditos para microempresas con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
- Créditos para pymes: Estas fintech ofrecen créditos para pymes con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
- Créditos para personas: Estas fintech ofrecen créditos para personas naturales con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
Requisitos para solicitar créditos blandos de las fintech
Los requisitos para solicitar créditos blandos de las fintech varían según el tipo de crédito. Sin embargo, en general, los solicitantes deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser chileno o extranjero con residencia permanente en Chile.
- Tener un buen historial crediticio.
- Acreditar la necesidad del crédito.
Cómo solicitar créditos blandos de las fintech
La solicitud de créditos blandos de las fintech se realiza a través de las páginas web o aplicaciones de las fintech. Para solicitar un crédito, los interesados deben completar un formulario de solicitud y proporcionar algunos documentos, como su cédula de identidad, su comprobante de ingresos y su historial crediticio.
Beneficios de los créditos blandos de las fintech
Los créditos blandos de las fintech ofrecen una serie de beneficios para los solicitantes, entre los que se incluyen:
- Tasas de interés preferenciales
- Plazos de pago flexibles
- Procesos de solicitud rápidos y sencillos
Los créditos blandos de las fintech pueden ser una buena opción para las personas que necesitan financiamiento para sus proyectos o emprendimientos. Los créditos ofrecen condiciones favorables y pueden ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros.
Algunos ejemplos de créditos blandos de las fintech en Chile
Fintual ofrece el Crédito Pyme, un crédito para microempresas con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
Kine Chile ofrece el Crédito Pyme, un crédito para pymes con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
Credilinea ofrece el Crédito Personal, un crédito para personas naturales con tasas de interés preferenciales y plazos de pago flexibles.
Ventajas y Desventajas
| Aspecto | Créditos Blandos de Instituciones Financieras | Crédito con Garantía Estatal CAE | Créditos del Estado en Chile | Créditos Blandos de Fintech |
| Tasa de Interés | – Variables según la institución financiera. | – Tasa de interés fija del 2%. | – Variables según el programa. | – Tasas de interés competitivas. |
| Plazo de Pago | – Plazos variados según el préstamo. | – Plazos de pago flexibles. | – Plazos variados según el programa. | – Plazos de pago flexibles. |
| Requisitos de Elegibilidad | – Pueden variar según la institución. | – Requisitos socioeconómicos. | – Requisitos específicos según el programa. | – Requisitos específicos de la fintech. |
| Proceso de Solicitud | – Puede requerir documentación extensa. | – Proceso establecido por el gobierno. | – Puede requerir documentación y trámites específicos. | – Proceso generalmente rápido y en línea. |
| Aval Familiar | – Puede requerir aval o garantía. | – No requiere aval familiar. | – Algunos programas no requieren aval. | – Variables según la fintech. |
| Seguros y Beneficios | – Variables según la institución. | – Incluye seguro de desgravamen e invalidez. | – Variables según el programa. | – Variables según la fintech. |
| Suspensión de Pagos en Caso de Desempleo | – Puede variar según el contrato. | – Posibilidad de suspender pagos en caso de desempleo. | – Puede variar según el programa. | – Puede variar según la fintech. |
| Variedad de Programas | – Diversidad de opciones disponibles. | – Enfocado en educación superior. | – Diversidad de programas para diferentes necesidades. | – Diversidad de opciones disponibles. |
| Disponibilidad para Empresas | – Sí, incluyendo micro, pequeñas y medianas empresas. | – No aplica para empresas. | – Sí, para diferentes tipos de empresas. | – Sí, para empresas y emprendedores. |
Opiniones
- «Solicité un crédito blando en Santander para comprar un auto. El proceso de solicitud fue muy rápido y sencillo. Estoy satisfecho con el préstamo.» Fuente: Foro de emprendedores de Chile
- «Solicité un crédito blando en Fintual para financiar un viaje. La tasa de interés es muy baja y el proceso de solicitud fue muy rápido y sencillo. Estoy muy satisfecho con el servicio.» Fuente: Testimonio de un ciudadano en el foro de finanzas de Chile
Conclusión
En tiempos de incertidumbre económica, los créditos blandos en Chile se presentan como una valiosa opción para la clase media y estudiantes que necesitan apoyo financiero. El gobierno ha implementado medidas significativas para ofrecer condiciones favorables a los prestatarios. Sin embargo, es crucial elegir servicios financieros confiables y consultar fuentes oficiales para garantizar la seguridad de las transacciones.
Invitamos a todos aquellos que necesiten opciones de créditos blandos en Chile a explorar estas oportunidades, teniendo siempre presente la importancia de verificar la seguridad de los productos y servicios elegidos. En momentos de dificultad, estos créditos pueden ser un salvavidas financiero que brinde estabilidad y apoyo a quienes más lo necesitan.
