Hemos preparado un ranking con las mejores 4 compañías de seguros en Chile. El propósito de este contenido es ayudarte a elegir el producto que más se acerque a tus necesidades y exigencias.
Y es que cuando llega el momento de contratar un seguro, es buena idea conocer lo que ofrecen diferentes empresas para comparar, por ejemplo cuál es la que tiene mejor cobertura y que beneficios bridan a sus clientes.
En general no se trata de una decisión fácil, tomando en cuenta que la oferta en el mercado de seguros en Chile supera las 30 compañías entre seguros de vida y seguros generales.
¿Cuál es la diferencia entre los seguros de vida y los seguros generales?
En Chile hay dos tipos de compañías aseguradoras. Están aquellas que ofrecen seguros de vida y las que tienen seguros generales.
Las diferencias entre unas y otras no son muchas, de hecho hay compañías que ofrecen ambos servicios, pero básicamente los seguros generales son todos lo que no tienen nada que ver con los seguros vida.
Por ejemplo, las compañías de seguros generales ofrecen protección para tu auto, aseguran tu hogar, proveen seguros de incendio, también seguros de empresa e incluso tienen en su catálogo seguros hospitalarios.
¿Qué dicen las calificadoras de riesgo?: Conoce las mejores compañías de seguros
Para establecer un ranking con las mejores 4 compañías de seguro en Chile tomamos en cuenta lo que estableció la Comisión Para el Mercado Financiero a través de las calificadoras de riesgos en su evaluación del año 2020.
En la evaluación consideraron las categorías AAA, AA, A, BBB, BB, B, C, D y E siendo la categoría AAA la que representa una mayor capacidad y eficiencia de pago y de sus obligaciones con los clientes.
En cada categoría sucesiva disminuye gradualmente la capacidad de la compañía hasta llegar a la última categoría identificada con la letra E.
RANKING | SEGUROS DE VIDA | SEGUROS GENERALES |
1 | METLIFE | BCI |
2 | BCI | CHILENA CONSOLIDADA |
3 | BICE | BNP |
4 | CHILENA CONSOLIDADA | CHUBB GENERALE |
En este post tomaremos en consideración las 4 compañías de seguros de vida más destacada según este ranking y detallaremos los beneficios que ofrecen.
¿Qué ofrece la compañía de seguros de vida Metlife?
El puesto de honor de las mejores compañías de seguro en Chile lo tiene Metlife.
Esta empresa en particular le ofrece al público chileno protegerse para enfrentar gastos médicos.
Las alternativas de coberturas en este caso son diversas y con seguridad alguna se adaptará a tus necesidades.
A continuación te presentamos las características de los seguros de salud que ofrecen en Metlife:
- Admite reembolso de gastos médicos, ambulatorios u hospitalarios, siempre que sean de un monto elevado, superior al deducible que se indique en la póliza cuando hagas uso del sistema de salud previsional.
Puedes estar en Chile o fuera de sus fronteras.
- Cubre hasta un 50% de los gastos no protegidos en el sistema de salud fuera de Chile.
- Hasta un 25% de cobertura en gastos fuera de nuestras fronteras no resultan protegidas por el sistema previsional.
- Permite un reembolso de 50% en medicamentos ambulatorios que guarden relación con la afección de salud o el accidente que provocó la activación del seguro.
- El capital asegurado puede ser desde UF 5.000 hasta UF 30.000 por cada evento, una cantidad que puede variar de acuerdo al plan que contrates.
- El máximo reembolsable se activa cuando el asegurado cumpla los 70 años de edad y puede ser de UF 5.00.
- Según el plan que contrates el monto deducible por evento puede ser de UF 100 o UF 50.
¿Qué beneficios tiene la compañía de seguros Metlife en Chile?
Entre los beneficios que ofrece una de las mejores compañías de seguros en Chile, podemos mencionar los siguientes:
- Tienes libre elección de establecimiento médico.
- Si renuevas la póliza o está vigente cuando cumplas 99 años de edad, la cobertura seguirá intacta.
- Tienes la alternativa de incluir en la póliza a tu cónyuge como dependiente. Además tienes la opción de añadir a tus hijos hasta que cumplan los 24 años.
- Te ofrecen asesoramiento legal a través de las plataformas digitales de la compañía ingresando en metlife.cl o contactándolos vía telefónica.
- También te ofrecen el beneficio de disfrutar de descuentos en farmacias a nivel nacional, por ejemplo en Cruz Verde o Ahumada.
Los planes de BCI seguros están pensados para proteger tu vida y tu salud
El puesto número 2 de las mejores compañías de seguros en Chile, según las calificadoras de riesgo, es para BCI.
Esta compañía en particular ofrece tres productos específicos, cada uno de ellos representa un apoyo financiero para ti y los tuyos de acuerdo a la dificultad que se presente en determinado momento.
Todos los productos de BCI están respaldos por un plan familiar para solventar gastos en caso de enfermedad que por lo general resultan ser bastante elevados.
- Seguros de accidentes personales:
Se trata de un seguro que ofrece respaldo económico a los beneficiarios y quienes incluya en el contrato, en caso de muerte accidental.
Tiene dos planes extras a parte de un beneficio adicional. Lo que eleva el capital asegurado a UF 500 si el asegurado muere accidentalmente en un accidente de tránsito.
El capital puede aumentar a UF 500 más si uno de los beneficiarios certifica edad escolar, de acuerdo a las condiciones específicas de la póliza.
- Seguro para enfermedades catastróficas
En este caso la compañía te ofrece la alternativa dos planes para elegir, ambos con un monto máximo reembolsable.
Tienen el plan de UF 4.000 por $19.203 mensuales y el plan de UF10.000 por $21.209 cada mes.
Cabe destacar que el límite se aplica por cada asegurado, pero también por cada evento que tenga lugar mientras la póliza esta activa.
- Seguro para enfermedades graves:
El tercer producto de BCI seguros se divide en tres planes muy atractivos. Entre ellos puedes elegir al que más se parezca a tus necesidades.
El plan de UF 300 por $7.738 mensuales, además el plan de UF500 por $9.458 al mes y por último el plan UF800 por $12.324 mes.
Compañía de seguros Bice Vida: Te presentamos sus beneficios más destacados
Llegó el turno de la compañía de seguro de vida que ocupa el puesto número 3 del ranking de las mejores aseguradoras de Chile. Se trata de Bice Vida.
Lo que tenemos a continuación son algunos de los beneficios que tendrás si contratas un seguro de salud en esta empresa chilena.
- Tendrás cobertura hasta los 110 años de edad si contratas una póliza en Bice cuando tengas entre 18 y 59 años.
- En caso que decidas contratar tu póliza cuando tengas entre 60 y 64 años de edad, tu cobertura permanecerá activa hasta que cumplas los 75 años.
- Con estas pólizas eres libre de elegir en que clínicas o centros médicos en Chile te quieres atender.
- También tienes opción a una segunda opinión médica.
- Puedes tener acceso a orientación médica a través de la línea telefónica.
- Puedes salir de noche a comprar medicamentos si contratas una póliza en Bice.
- Podrás tener conexión directa con personal de enfermera, servicio de taxi y servicio de ambulancias por medio de Sur Asistencia S.A.
Compañía de seguros Chilena Consolidada: ¿Cómo son sus planes?
Llegamos al puesto número 4 de las mejores compañías de seguros contándote cómo son los planes que ofrecen en Chilena Consolidada.
En este caso te encontrarás con dos planes para tu protección y la de tu familia.
- Seguro temporal Plus:
Con esta póliza tendrás protegidos los ingresos familiares en caso de fallecimiento del titular.
Es además para resolver gastos inesperados en caso de una enfermedad que te provoque incapacidad física.
El capital se toma como una indemnización de liquidez inmediata, así se puede sustituir la falta de ingresos por un tiempo determinado.
- Seguros accidentes personales:
La cobertura de este plan se activa en caso de muerte o invalidez a causa de un accidente. En ese caso se cancela a los beneficiarios del plan el capital establecido en el contrato.
Si el titular tiene un accidente que le provoque lesiones se le reembolsará los gastos asociados.
La cobertura de este plan de Chilena Consolidada incluye lo siguiente:
- Muerte causada por un accidente.
- Invalidez causada por un accidente.
- Invalidez permanente causada por un accidente.
- Beneficios que cubren los gastos médicos en caso de accidente.
En conclusión, las mejores compañías de seguros siempre serán aquellas que te ofrezcan los beneficios que más se adapten a tus necesidades.
Quisimos ayudarte un poco en la elección, con el ranking según la evaluación de las calificadoras de riesgos para enero del 2020.
