Introducción
La jubilación es una etapa de la vida que todos anhelamos, un merecido descanso después de años de trabajo y esfuerzo. En Chile, el sistema de pensiones se basa en las Administradoras de Fondos de Pensiones, o AFP, que gestionan nuestros ahorros para el retiro. Elegir la mejor AFP es crucial para garantizar un futuro financiero estable. En este artículo, te guiaremos a través de los factores clave que debes considerar al tomar esta importante decisión.
¿Qué es AFP?
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), o AFP, son empresas privadas que administran los fondos de pensiones de los trabajadores en Chile. El sistema de pensiones de Chile es un sistema de capitalización individual, lo que significa que cada trabajador tiene una cuenta individual donde se depositan sus cotizaciones previsionales. Estas cotizaciones son administradas por las AFP, que invierten los fondos en una variedad de instrumentos financieros.
Las AFP tienen las siguientes funciones principales:
- Recibir y administrar las cotizaciones previsionales de los trabajadores.
- Invertir los fondos de pensiones en una variedad de instrumentos financieros.
- Pagar las pensiones de los trabajadores cuando estos se jubilan.
Las AFP también ofrecen una variedad de productos y servicios adicionales a sus afiliados, como:
- Orientación previsional.
- Educación financiera.
- Acceso a seguros de vida y salud.
En Chile, existen seis agentes de AFP:
- AFP Habitat
- AFP Capital
- AFP Cuprum
- AFP Provida
- AFP PlanVital
Las AFP son reguladas por la Superintendencia de Pensiones de Chile.
¿Cómo saber en que AFP estoy?
Descubrir en qué AFP estás afiliado en Chile es fundamental para gestionar eficientemente tu pensión. Aquí te presentamos diversas opciones para obtener esta información:
1. Consulta en Línea:
- Accede al sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP).
- Ingresa tu RUT sin puntos para consultar en línea.
- Obtén detalles sobre la AFP en la que estás afiliado, la fecha de la última afiliación y el tipo de fondo en el que cotizas.
2. Consulta por Teléfono:
- Llama al Call Center de la SP marcando el 600 200 6000.
- Ten tu RUT a mano para realizar la consulta.
- Un ejecutivo te proporcionará la información sobre tu AFP de afiliación.
3. Consulta en una Sucursal:
- Dirígete a una sucursal de la SP o de tu AFP.
- Presenta tu cédula de identidad para realizar la consulta.
- Un ejecutivo te indicará la AFP en la que estás afiliado.
4. Certificado de Afiliación:
- Solicita un Certificado de Afiliación a la SP o a tu AFP.
- Este documento detallará la AFP en la que estás afiliado, la fecha de tu última afiliación y el tipo de fondo en el que cotizas.
Datos destacados de las AFP
| AFP | Teléfono | Sitio Web | Horario de Atención | Otro Dato Relevante |
| AFP Habitat | +56 2 2360 3300 | Sitio Web Habitat | Lunes a Viernes: 09:00 – 18:00 | Ofrece servicio de Ahorro Previsional Voluntario (APV). |
| AFP Capital | +56 2 2589 4000 | Sitio Web Capital | Lunes a Viernes: 08:30 – 17:30 | Proporciona herramientas de educación financiera en su sitio web. |
| AFP Cuprum | +56 2 2408 8400 | Sitio Web Cuprum | Lunes a Viernes: 08:30 – 18:00 | Ofrece una calculadora de pensiones en línea. |
| AFP Provida | +56 2 2433 1000 | Sitio Web Provida | Lunes a Viernes: 08:30 – 18:00 | Cuenta con una aplicación móvil para consultas y trámites. |
| AFP PlanVital | +56 2 2377 4300 | Sitio Web PlanVital | Lunes a Viernes: 08:30 – 17:30 | Enfocada en proporcionar opciones éticas de inversión. |
¿Cómo elegir la mejor AFP en Chile?
Para elegir la mejor AFP de Chile tienes que pensar, en primer lugar, en qué quieres lograr en el tiempo, es decir, si te interesa más una inversión riesgosa pero con más ganancias o una más conservadora pero con menos beneficios.
Además de esto, deberás considerar la rentabilidad que ha manejado esa AFP, la comisión que cobran mensualmente por el servicio y los servicios adicionales que puedes obtener por tu afiliación.
Puede que tus necesidades en este momento sea un buen sueldo y optes por una AFP de bajo costo y poca inversión, pero en el futuro si tu situación económica cambia podrías invertir más.
La rentabilidad se asocia con tus ganancias a futuro
Para generar más dinero del que inviertes las AFP invierten el dinero de tu fondo de ahorro, a esta ganancia se le denomina “rentabilidad”. Así es como crece tu dinero conforme pasa el tiempo.
La rentabilidad no es lo mismo que percibir intereses. Los intereses se perciben por prestar una cantidad determinada de dinero, en cambio, la rentabilidad se obtiene cuando haces una inversión de capital.
En una AFP la rentabilidad puede ser positiva, cuando se obtiene más dinero o negativa cuando hay pérdidas. Esto dependerá del tipo de fondo que elijas y del riesgo asociado a ese fondo.
¿Qué es el riesgo de una AFP?
Por un lado, la rentabilidad es la posibilidad de generar ganancias a partir del dinero invertido, mientras que el riesgo es la probabilidad de obtener pérdidas. Uno no puede existir sin el otro.
Toda inversión conlleva un riesgo, por ejemplo, cuando inviertes para crear una empresa, compras acciones o criptomonedas, siempre está la posibilidad de que no funcione la empresa y que el precio de las acciones o criptodivisa caiga.
Algunas personas piensan que la mejor AFP de Chile es aquella que representa un riesgo bajo, sin embargo, el riesgo se asocia al tipo de cuentas que abras y no a la empresa que elijas.
Tipos de fondo en las AFP
El sistema de pensiones de chile tiene cinco tipos de fondos en los cuales las personas afiliadas pueden invertir su dinero. En algunas ocasiones es de libre elección y en otras se asigna automáticamente.
Cada fondo se denomina por una letra del alfabeto, siendo A el más riesgoso y E el que menos probabilidades de pérdida tiene, también se dice que es el más conservador y sus beneficios se obtendrán en un plazo corto.
Los fondos de inversión A y B presentan beneficios a largo plazo, es decir, al cabo de un año. El fondo tipo C tiene menos riesgos que D y E, pero también aporta menos ganancias, las ganancias se ven a mediano plazo.
¿Qué pasa si no elegiste un fondo?
Cuando un ciudadano chileno ingresa en el campo labora, se le abre una cuenta automáticamente en la AFP que asigne la Superintendencia de Salud de Chile para ese año. El proceso lo lleva a cabo la empresa empleadora.
Así pues, algunas personas no tienen la oportunidad de pensar cuál es la mejor AFP de Chile según sus intereses y deben esperar un cierto tiempo para hacer la solicitud de cambio, mientras tu dinero se depositará en el AFP asignado.
Para elegir un tipo de fondo, la Ley establece que es necesario considerar la edad de la persona y con base en esta se elige aquel que le resultará más beneficioso.
En el caso de las mujeres, los fondos que se corresponden con la edad son los siguientes:
| EDAD | FONDO |
| Menos de 35 años | B |
| 36 a 50 años | C |
| 51 o más | D |
En el caso de los hombres, los fondos que se corresponden con la edad son los siguientes:
| EDAD | FONDO |
| Menos de 35 años | B |
| 36 a 50 años | C |
| 51 o más | D |
¿Qué AFP cobra menos comisiones?
Otro aspecto a considerar para elegir la mejor AFP de Chile según tus intereses, son las comisiones que la empresa cobra por prestar el servicio. Esta varía con el tiempo y es diferente para cada administradora.
Actualmente, la AFP UNO tiene la comisión más baja de todo el mercado, esta es del 0,69%, en cambio, la de comisión más elevada es Provida, cuyo porcentaje es de 1,45%.
A continuación te presentamos una tabla en la que podrás apreciar el porcentaje de comisión que se aplica en cada una de las empresas administradoras de fondos de pensión del país.
| AFP | COMISIÓN MENSUAL |
| AFP UNO | 0,69% |
| AFP Modelo | 0,77 % |
| AFP Planvital | 1,16 % |
| AFP Habitat | 1,27 % |
| AFP Cuprum | 1,44 % |
| AFP Capital | 1,44 % |
| AFP Provida | 1,45 % |
Ahorro previsional voluntario
En las AFP se ofrece la posibilidad de hacer un ahorro adicional superior al 10% obligatorio que proviene de su sueldo. De esta manera aumenta el monto de su pensión en el futuro y percibe un beneficio mayor.
El Ahorro Previsional Voluntario o APV no tiene restricciones para de edad ni el tipo de fondo contratado por el afiliado, tampoco se establece una cuota fija o una regularidad determinada para su aporte.
El ahorro provisional puede provenir de depósitos espontáneos o depósitos convenidos que es cuando se pide al empleador que destine las bonificaciones o el dinero de las vacaciones al fondo de tu pensión.
¿Puedes cambiarte de AFP en el momento en que lo desees?
Si consideras que la administradora donde este afiliado ahora no es la mejor AFP de Chile, puedes cambiarte a otra mediante un proceso llamado “traspaso”. Es un derecho de todo ciudadano chileno con vida laboral activa.
En caso de que desees llevar a cabo este proceso podrás hacerlo por tres medios diferentes que explicamos a continuación:
Presencial: Dirígete a la oficina de la Administradora de Fondos de Pensión a la que deseas cambiarte.
Vía correo electrónico: Escribe y envía un correo electrónico a la que deseas cambiarte. Tendrás que adjuntas la solicitud de traspaso firmada junto con tu DNI o documento nacional de identificación.
En la página web: Ingresa en la página oficial de la AFP de tu preferencia y haz la solicitud vía online.
Antes de hacer la decisión de cuál es la mejor AFP de Chile, investiga sobre todas y cada una de ellas. Cuanta más información tengas, más bases tendrás para hacer la elección correcta para ti.
Ventajas y Desventajas
| AFP | Ventajas | Desventajas |
| AFP Habitat | – Buena rentabilidad histórica. – Ofrece Ahorro Previsional Voluntario (APV). – Diversidad de fondos de inversión. | – Comisiones relativamente altas. – Poca variedad en opciones de fondos. |
| AFP Capital | – Amplia gama de servicios adicionales. – Buena atención al cliente. – Opciones de inversión diversificadas. | – Comisiones más altas que algunas AFP competidoras. – Rentabilidad variable. |
| AFP Cuprum | – Bajas comisiones. – Enfocada en la educación financiera de sus afiliados. – Herramientas de inversión en línea. | – Rentabilidad histórica más baja que otras AFP. – No ofrece tantos fondos de inversión. |
| AFP Provida | – Amplia presencia en el mercado. – Aplicación móvil para consultas y trámites. – Variedad de fondos disponibles. | – Comisiones relativamente elevadas. – Rentabilidad variable. |
| AFP PlanVital | – Opciones éticas de inversión. – Calculadora de pensiones en línea. – Bajas comisiones. | – Rentabilidad variable. – Menos historia en el mercado que otras AFP. |
Opiniones
«Estoy muy contento con AFP Capital. Las comisiones son competitivas y el servicio al cliente es muy bueno. Siempre que tengo una consulta, me responden rápidamente y de forma clara. También ofrecen una variedad de productos y servicios adicionales que son muy útiles.» Fuente: Red social Twitter
«Estoy afiliado a AFP Cuprum desde hace muchos años. Estoy satisfecho con la rentabilidad de sus fondos y con el servicio al cliente. Siempre que he necesitado ayuda, me han atendido de forma rápida y eficiente. Además, ofrecen una variedad de productos y servicios adicionales que son muy útiles.» Fuente: Sitio web de noticias Fintual
Conclusión
La elección de la mejor AFP en Chile es una decisión personal y depende de tus objetivos financieros, la rentabilidad que buscas, las comisiones que estás dispuesto a pagar y tu tolerancia al riesgo. Investiga y compara cuidadosamente antes de tomar una decisión. Tu jubilación merece la mejor planificación posible. ¡Asegúrate de que estás en el camino correcto hacia un futuro financiero, seguro y próspero!
