Crédito con Leasing


Crédito con Leasing

Editorial

Editorial dedicada a escribir artículos para el sitio en las áreas de préstamos, tarjetas de crédito y seguros.

Introducción

En la búsqueda de soluciones financieras flexibles y accesibles, el Crédito con Leasing se ha convertido en una opción atractiva para los chilenos. Este método de arrendamiento financiero ha evolucionado a lo largo de la historia y hoy en día es una alternativa viable para adquirir una amplia gama de bienes, desde vehículos hasta propiedades inmobiliarias. En este artículo, exploraremos en detalle qué es el Crédito con Leasing, sus características, ventajas y desventajas, así como su comparación con el Crédito Hipotecario. También, te proporcionaremos información sobre cómo acceder a estos créditos y las mejores instituciones financieras en Chile que los ofrecen.

Nota Importante

Es crucial destacar que, al buscar opciones de Crédito con Leasing, es esencial tomar precauciones y elegir servicios financieros de confianza para evitar posibles fraudes o inconvenientes. Siempre verifica la seguridad y la reputación de las instituciones antes de tomar una decisión financiera.

¿De dónde viene el tipo de Crédito con Leasing?

Leasing significa arrendamiento financiero; un alquiler con derecho a compra. Este tipo de operación viene de la antigüedad. Ya en la Mesopotamia se empleaba para cobrar un canon de arrendamiento. En Grecia, también se arrendaban barcos y esclavos.

Pero en el Siglo XX alcanzó una gran notoriedad. Se generalizó a partir de 1920. Fue en Estados Unidos donde se utilizó como otra alternativa para adquirir bienes. En la década de los cincuenta, se crearon las primeras empresas que brindaban el servicio de Leasing.

Y desde allí se fue desplazando por el mundo entero desde 1970 hasta la actualidad. En Estados Unidos, Europa y Latinoamérica existen Federaciones de Empresas de Leasing. Estas agrupan a las organizaciones que se especializan en esta área.

¿Qué es el Crédito con Leasing?

El Crédito con Leasing es un arrendamiento o alquiler de un bien. Dentro de un plazo estipulado entre el arrendatario y el arrendador. El arrendatario debe pagar una renta mensual por concepto del alquiler.

La totalidad del pago representa el valor del bien. Este pago le otorga el derecho de su uso. Al término del contrato tienes la oportunidad de adquirirlo, renovar contrato o entregarlo.

En caso de querer comprarlo, generalmente pagas una cuota más. Esto representa la opción de compra. En su traducción la palabra Leasing significa arriendo. Esto puede aplicarse a las viviendas, vehículos, máquinas, oficinas o cualquier otro bien.

Características y ventajas del Crédito con Leasing

  • El Crédito con Leasing brinda flexibilidad.
  • Puedes disponer de bienes completamente nuevos. Estamos hablando de maquinarias, vehículos y equipos para uso empresarial o personal.
  • Con el Leasing obtienes el bien a un precio más accesible que si lo hubieras comprado.
  • Otro detalle importante, es que no estás obligado a comprarlo cuando termine plazo del Leasing.
  • Tus cuotas mensuales con el fin de obtener un beneficio fiscal clasifican como gastos tributarios.

Los bienes que se hayan adquirido debes utilizarlo en tu empresa. Recuerda solicitar que a opción de compra sea incluida dentro del contrato. El plazo mínimo para bienes muebles es de dos años. Y para el caso de bienes inmuebles es de diez años.

¿Qué es leasing habitacional?

El leasing habitacional se configura como una alternativa financiera que facilita la adquisición de una vivienda mediante un contrato de arrendamiento con opción de compra. En este acuerdo, la entidad financiera (arrendador) cede el uso y goce de la vivienda por un periodo establecido, típicamente entre 10 y 20 años, a cambio de pagos mensuales (cánones). Al concluir el contrato, tienes la opción de adquirir la vivienda por un valor residual previamente establecido.

Ventajas del leasing habitacional:

  1. Requiere un menor pago inicial en comparación con un crédito hipotecario.
  2. Las cuotas mensuales son más asequibles que las de un crédito hipotecario.
  3. Permite acceder a una vivienda con ingresos familiares más bajos.
  4. Ofrece mayor flexibilidad al posibilitar el cambio de vivienda al finalizar el contrato.

Desventajas del leasing habitacional:

  1. No se posee la vivienda durante la vigencia del contrato.
  2. Al término del contrato, se debe abonar un valor residual para adquirir la propiedad.
  3. Si no se ejerce la opción de compra, la vivienda vuelve a ser propiedad de la entidad financiera.
  4. Los intereses asociados al leasing habitacional suelen ser más elevados que los de un crédito hipotecario.

¿Cuál es mejor? ¿El crédito hipotecario o el Crédito con Leasing?

El Crédito con Leasing es el financiamiento para la compra de vivienda usada o nueva. Esta compra la realiza un banco, por ejemplo, o alguna entidad financiera. La vivienda queda registrada a nombre de la institución. Como arrendatario, puedes adquirirla. Cancelas tu arrendamiento al banco mensualmente.

Durante el plazo que se haya establecido en el contrato. A su término, tienes opción a comprar, volver a arrendar por otro plazo, o ceder el derecho de compra a otra persona interesada. Otra alternativa es devolver el bien al banco o entidad financiera.

El Crédito con Leasing resulta ideal si no cuentas con dinero para pagar una cuota inicial, pero sí tienes para pagar un arrendamiento mensual. Este plazo no solo te permite acumular el dinero para adquirir el bien; también puedes utilizarlo para convencerte si es lo que necesitas.

Leasing. Habitacional y sus características

El Banco o entidad financiera es el titular o dueño del bien.

El plazo de financiamiento va desde los 5 a los 20 años.

El arrendatario cancela mensualmente, tanto los intereses como el capital. Así como impuestos, mantenimiento y cualquier gasto que se requiera.

De igual manera es responsable por el deterioro, daño o pérdida.

Al finalizar el contrato puedes firmar un contrato denominado compraventa. El bien pasaría a ser de tu propiedad.

Leasing Habitacional y sus ventajas

  • Generalmente, te financian el 100 % del precio del bien.
  • En el impuesto sobre la renta obtienes una reducción en tus retenciones. Se te deduce el gasto de interés.
  • No tienes que pagar ninguna cuota inicial.
  • Como el inmueble está a nombre del banco o entidad financiera, no tienes que pagar ninguna hipoteca.
  • Las tasas de interés son extremadamente bajas.
  • El Crédito Hipotecario es un dinero que te entrega un banco o entidad financiera en calidad de préstamo. El mismo solo debe ser empleado para comprar, mejorar o reparar una vivienda usada o nueva.

Crédito Hipotecario. Sus características

  • Los bancos o entidades financieras te financian un máximo del 70% del precio de la vivienda.
  • El plazo para pagarlo va desde 5 hasta 30 años.
  • La hipoteca se realiza únicamente en primer grado. Es decir, no aplica si el bien posee hipotecas previas.
  • La cuota inicial no debe exceder el 30% de las entradas o ingresos monetarios mensuales de la familia. Los intereses no se capitalizan.
  • El bien obligatoriamente debe poseer seguro contra terremoto e incendio.

Crédito Hipotecario y sus ventajas

  • Al momento de comprar el inmueble, éste pasa a tu patrimonio.
  • La tasa anual es fija.

Ahora bien, las dos alternativas son válidas para comprar vivienda. Sin embargo, debes considerar que el Crédito con Leasing te da más tiempo para decidir si vas a comprarlo, renovar contrato o cederlo. Con el Crédito Hipotecario pasa a ser de tu propiedad de inmediato. Tú decides cuál opción te conviene más.

Créditos Leasing con Dicom

Es importante que, al momento de realizar cualquier tipo de contrato con una entidad financiera o banco, no te encuentres en Dicom. Todo contrato o negociación pasa por una evaluación previa.

En los bancos lo denominan Evaluación de Riesgo. Ninguna entidad otorga dinero o préstamo sin realizar este estudio, pues al no hacerlo, podría representarle pérdidas cuantiosas. Por ello, debes regularizar tu estatus. Esto sería un aval para la consecución de préstamos.

Debes cerciorarte de que tu informe de crédito se encuentre limpio. Las deudas que tengas te perjudicarán las probabilidades de obtener un Crédito con Leasing o Hipotecario. Ellos verifican tu historial financiero, tu renta y tus tarjetas. Además se evaluarán si eres capaz de cancelar una cuota inicial o las de arrendamiento.

Tipos de Leasing

Veamos los tipos de Leasing con los que puedes contar:

Mobiliario

Es el arrendamiento de vehículos, camiones, equipos informáticos, maquinarias, mobiliario para oficinas. Lo pueden solicitar las empresas y también personas naturales. Debe pagarse en cuotas mensuales y su plazo es dos a tres años.

Mientras se esté pagando, estará a nombre de la entidad. Y al finalizar el pago del bien pasará a ser propiedad del arrendatario de forma definitiva.

Inmobiliario

Es el arrendamiento de inmuebles. Esto es con fines netamente comerciales. Por ejemplo, oficinas, locales, terrenos, bodegas. Es similar al Leasing tradicional. El financiamiento es del 100 % del valor del bien. Es un contrato flexible, porque está dirigido al emprendimiento empresarial y se le otorgan facilidades.

Leaseback

Esta figura financiera le permite a las empresas o clientes cambiar un activo fijo en dinero. De igual forma se realiza un contrato. La entidad financiera le compra el bien y este recibe el pago acordado.

Luego, mediante un arriendo a un plazo estipulado, el cliente va pagando cuotas. Tal como un Crédito con Leasing tradicional. De igual forma existe la opción compraventa. Este instrumento le brinda liquidez financiera inmediata al cliente.

Requisitos para acceder a un Crédito con Leasing

Para un Leasing Automotriz

  • Debes consignar tus antecedentes bancarios.
  • Constancia de la Declaración de Impuesto.
  • Constancia de antecedentes legales.

Para un Leasing Habitacional

  • Debes tener 18 años como mínimo.
  • No debes tener más de 65 años.
  • No estar en Dicom.
  • Preferiblemente, un mínimo de 6 meses de antigüedad trabajando.
  • No haber recibido subsidios previamente.
  • No poseer viviendas.
  • Debes abrir una cuenta de ahorro y poseer libreta.

Para un Leasing para Pymes

  • Llenar la solicitud.
  • Debes consignar la carta que contenga la descripción y precio del bien.
  • Cotización del seguro.
  • Orden de compra.
  • Tres últimos balances avalados por el contador público.
  • Certificación de Ingresos, egresos, activos, pasivos realizados por un contador público.
  • Estado patrimonial de socios.
  • Copia de la Cédula.
  • Copias de las Actas estatutarias debidamente autenticadas.

Los mejores Créditos con Leasing disponibles y como solicitarlos

Actualmente, muchas entidades financieras brindan este servicio de Créditos con Leasing. Solo debes dirigirte a una oficina o sucursal de la institución de tu preferencia para solicitar la información requerida. A continuación, te anexamos una lista de ellas.

BBVA:

  • Ofrece Créditos con Leasing inmobiliario.
  • También brinda Créditos con Leasing mobiliario.
  • Leaseback.
  • Leasing importación y seguro.

BCI:

  • Entrega Créditos con Leasing inmobiliario, construcción.
  • Además, ofrece Créditos con Leasing mobiliario, flotas y maquinarias.
  • Leaseback.
  • Leasing importación.

BICE:

  • Da Créditos con Leasing inmobiliario.
  • Asimismo, ofrece Créditos con Leasing mobiliario.
  • Leaseback.
  • Leasing importación.

CORPBANCA:

  • Dispone Créditos con Leasing inmobiliario.
  • Igualmente, ofrece Créditos con Leasing mobiliario.
  • Leaseback inmobiliario y mobiliario.

Banco de Chile:

  • Leasing para las grandes empresas.
  • Ofrece Créditos con Leasing inmobiliario para Pymes.
  • Ofrece Créditos con Leasing mobiliario para Pymes.

Banco Estado:

  • Ofrece Leasing financiero.
  • Ofrece Créditos con Leasing inmobiliario.
  • Leaseback.

Banco Itaú:

  • Ofrece Créditos con Leasing inmobiliario.
  • Leasing vehículos.
  • Leasing maquinaria.
  • Leasing tecnología y equipamiento.
  • Leaseback.

Banco Internacional:

  • Ofrece Créditos con Leasing inmobiliario.
  • Además, ofrece Leasing de:
  • vehículos
  • transporte
  • tecnología y equipamiento
  • importación
  • minería

Aquí tienes toda la información que necesitas para sacarle el máximo provecho a tu crédito con Leasing. Así que no dejes de aprovechar estas oportunidades que tienes a tu alcance.

Tabla comparativa

A continuación les presentamos una tabla donde se puede comparar las tasas de intereses de los crédito con leasing, los plazos y montos en los bancos antes mencionados:

BancoTasa de interésPlazoMonto
BBVA5,99%5 a 25 añosHasta UF 15.000
BCI6,19%5 a 25 añosHasta UF 20.000
BICE6,29%5 a 25 añosHasta UF 25.000
CORPBANCA5,89%5 a 25 añosHasta UF 30.000
Banco de Chile5,83%5 a 25 añosHasta UF 35.000
Banco Estado5,99%5 a 25 añosHasta UF 40.000
Banco Itaú6,09%5 a 25 añosHasta UF 45.000
Banco Internacional6,19%5 a 25 añosHasta UF 50.000

Es importante tener en cuenta que las tasas de interés y los plazos pueden variar según el año, las condiciones del préstamo y la situación crediticia del solicitante.

Como se puede observar, las tasas de interés de los créditos con leasing en Chile se encuentran en un rango entre el 5,89% y el 6,29%. Los plazos de pago también son flexibles, oscilando entre 5 y 25 años. Los montos de los préstamos también varían, desde UF 5.000 hasta UF 50.000.

Es importante comparar las ofertas de diferentes bancos antes de tomar una decisión sobre qué crédito con leasing solicitar.

¿Es una opción viable para usted?

El crédito con leasing puede ser una opción viable para usted si cumple con los siguientes requisitos:

  • Necesita comprar una vivienda pero no tiene el capital suficiente para hacer un pie de pago
  • Está dispuesto a comprometerse a pagar las cuotas mensuales durante un período de tiempo prolongado

Si cumple con estos requisitos, es importante comparar las ofertas de las diferentes instituciones financieras para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.

Ventajas y Desventajas

Ventajas del Crédito con LeasingDesventajas del Crédito con Leasing
Flexibilidad en la adquisición de bienes nuevos.Restricciones en el uso de los bienes, que deben ser principalmente para uso empresarial.
Costo inicial más accesible en comparación con la compra directa.Plazos mínimos establecidos para bienes muebles e inmuebles.
Opción de compra al final del contrato.Posibles gastos adicionales al comprar el bien al final del contrato.
Beneficios fiscales al clasificar las cuotas mensuales como gastos tributarios.Requisitos de evaluación crediticia, lo que puede dificultar la obtención del Crédito con Leasing si se tiene un historial crediticio negativo.
Variedad de bienes que pueden ser financiados mediante Leasing.Los bienes adquiridos deben ser utilizados principalmente en tu empresa.
Posibilidad de acumular dinero antes de tomar una decisión de compra definitiva.
Ofrece alternativas para renovar contrato o ceder el derecho de compra.
Accesible para aquellos que no pueden realizar un pago inicial significativo.
Ampliamente utilizado en el ámbito empresarial.

Opiniones

  • «Siempre quise tener mi propia casa, pero los precios en Chile están muy altos. Con el crédito con leasing pude acceder a una vivienda a un precio más accesible. Estoy muy contento con mi decisión.» Fuente: Foro de Viviendas Chile

  • «Gracias al crédito con leasing pude comprar mi primera casa sin tener que pagar un pie de pago. Esto me permitió ahorrar mucho dinero y poder acceder a una vivienda más rápidamente.» Fuente: Página web de la Asociación de Leasing Habitacional de Chile

Conclusión

El Crédito con Leasing en Chile es una opción versátil y accesible para adquirir una variedad de bienes. Antes de tomar una decisión, evalúa tus necesidades financieras y asegúrate de cumplir con los requisitos necesarios. Además, investiga y selecciona instituciones financieras de confianza para garantizar una transacción segura. Ya sea que elijas el Crédito con Leasing o el Crédito Hipotecario, recuerda que la elección dependerá de tus circunstancias personales y profesionales.

Te invitamos a explorar las oportunidades que el Crédito con Leasing ofrece en Chile. No dudes en visitar una de las instituciones financieras mencionadas para obtener más información y asesoramiento sobre cómo aprovechar al máximo esta opción financiera. Recuerda siempre tomar precauciones y asegurarte de que tus finanzas estén en orden antes de embarcarte en cualquier contrato de Crédito con Leasing.

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