¿Cómo saber si estoy en Dicom?

Introducción

En la actualidad, mantener un control adecuado de nuestras finanzas es esencial para nuestro bienestar económico y futuro financiero. Si estás considerando solicitar un crédito en Chile, es de suma importancia conocer tu situación crediticia y si te encuentras en Dicom. Dicom, el Directorio de Información Comercial, es un registro que recopila información sobre deudores y morosos en Chile desde hace décadas. En este artículo, te ofreceremos detalles sobre qué es Dicom, cómo puedes saber si estás en él y qué hacer si te encuentras registrado en este directorio. ¡Acompáñanos en este viaje financiero!

Nota Importante

Antes de continuar, es crucial destacar que la información contenida en Dicom es utilizada por instituciones financieras para evaluar la capacidad crediticia de los solicitantes. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta la posibilidad de fraude o mal uso de esta información. Por tanto, te recomendamos buscar servicios de verificación de crédito confiables y seguros para garantizar la precisión de tus datos financieros.

DICOM: ¿qué es?

El Directorio de Información Comercial o DICOM es un directorio donde se registran documentos protestados y de morosos de Chile. Fue creado en el año 1928, pero fue hasta el año 1976 que adoptó el nombre de DICOM. Este registro exige a los bancos y otras instituciones públicas y privadas facilitar, a la Cámara de Comercio de Santiago, información cada cierto tiempo sobre deudores del país.

Equifax Chile S.A es el ente encargado actualmente de ejecutar las actividades del DICOM. El registro incluye datos comerciales de personas, información que es de acceso público y que con frecuencia se utiliza para evaluar la autorización de créditos bancarios o de cualquier otro tipo de préstamos.

Para los chilenos, estar registrados o no en el DICOM es de vital importancia porque de eso dependerá que le sea o no aprobado un crédito. Estar en la lista negra del DICOM es la pesadilla de muchos chilenos porque significa que tienen problemas de liquidez o tienen una mala admiración de sus finanzas.

Figurar en este registro acarrea una serie de problemas al tiempo que genera trabas para operar en el mercado financiero y comercial de Chile. El registro es considerado como un indicador producto del análisis de la base de datos que conjuga datos de una serie de vertientes nacionales, entre ellas la SBIF, la dirección del trabajo y BIC.

Si tu indicador está cercano al 999 significa que hay mucha probabilidad que seas un excelente pagador de crédito. El DICOM es fundamental para el sector financiero del país que utiliza el registro con la finalidad de minimizar el riesgo al relacionarse con los clientes.

La situación negativa se presenta cuando se emplean de mala manera la información registrada en el DICOM y se utiliza en detrimento de una persona con fines mal sanos, incurriendo inclusive en discriminaciones.

¿Dónde se suelen compilar los datos?

Los datos de Dicom se suelen compilar en las siguientes fuentes:

• Instituciones financieras: Las instituciones financieras, como bancos, cajas de compensación, cooperativas de crédito, etc., proporcionan información sobre las deudas de sus clientes a Dicom.
• Registros comerciales: Los registros comerciales, como el Conservador de Bienes Raíces, el Registro de Comercio y el Registro de Empresas, proporcionan información sobre la actividad económica y la situación financiera de las empresas.
• Otras fuentes: Otras fuentes que pueden proporcionar información a Dicom incluyen las empresas de cobranzas, las centrales de riesgos y los juzgados.

En concreto, la información que se incluye en el informe de Dicom se basa en los siguientes documentos:

• Boletín Comercial (Bolcom): Este documento proporciona detalles sobre las deudas y obligaciones financieras de los individuos y empresas, incluyendo información sobre créditos, préstamos, hipotecas, entre otros.
• Informe Complementario de Morosidades (ICOM): Este informe contiene información sobre pagos atrasados, deudas no canceladas y otros detalles que contribuyen a analizar el comportamiento crediticio de una persona o compañía.
• Boletín Laboral (Bolab): Este boletín incluye información sobre el historial laboral de una persona, lo que puede ser relevante para evaluar su capacidad de pago.
• Datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF): La CMF proporciona información sobre regulaciones y transacciones financieras que pueden influir en la evaluación crediticia.
• Boletín de Informaciones Comerciales (BIC): Este boletín contiene información sobre registros comerciales y detalles relacionados con la actividad económica de una persona o empresa.

¿Cuáles son los tipos de deudas establecidas en el DICOM?

El DICOM tiene diferentes tipos de calificaciones para los deudores. A continuación, nombramos alguna de ellas:

Vigente: Es la categoría que se otorga si la deuda está vigente y representa la suma total que una persona o empresa adeuda al sector financiero.

En este caso solo se calcula el capital sin considerar los intereses y es fiscalizada por la Superintendencia de Bancos e instituciones financieras.

La deuda se registra en DICOM bajo la categoría deuda vigente y muestra el grado de endeudamiento general que tiene una persona o empresa, sin mayores consecuencias.

Morosa: La deuda morosa es otra de las categorías del DICOM y se activa cuando el atraso en el pago es de 30 y 60 días de la fecha establecida por las partes para cancelar.

Vencida: Esta categoría se establece cuando te atrasas entre 61 y 90 días después de la fecha de pago convenida entre las partes.

Castigada: Otra categoría es la deuda castigada, se activa en caso de que te atrases 91 días tras cumplirse la fecha de pago convenida en consenso.

En el DICOM se refleja toda esta información, la misma es enviada al registro por entidades bancarias, instituciones financieras de todo el país, incluso las instituciones educativas de Chile agregan datos de morosos.

Ellos ejercen su derecho contractual de hacer pública en este sistema las deudas impagas, es decir, si no reciben el pago, envían la información a la base de dato de la temida lista negra.

¿Cómo me entero si estoy en DICOM?

El Directorio de Información Comercial o DICOM no es un registro en que queremos estar. Si eres de los que olvidan sus deudas y estás en el proceso de solicitar un crédito, es común que te preguntes ¿cómo saber si estoy en DICOM?

Puedes tener la información de dos maneras, en un informe gratuito o puedes pagar para conocer si estás en algunos de los listados del registro.

Tienes derecho de solicitar el informe sin pagar en cualquiera de las sucursales de Equifax o a través de las plataformas digitales cada 4 meses.

A continuación, los pasos a seguir para solicitar la información gratuita:

• Ingresa a la página oficial de Equifax www.equifax.cl
• Dale clic en la sección “Compra Online” y de inmediato pulsa “Compra Ahora”.
• En la parte de Persona Natural debes seleccionar y pulsar el campo “Mi información comercial”.
• El sistema te llevará a otra ventana donde encontrarás el campo “Obtenga Informe Ley 20.575.
• Lo último es ingresar tus datos para obtener el informe.

Así de fácil y rápido puedes acceder a tu informe personal, cabe destacar y para volver a solicitar la información debes esperar 4 meses.

Por otro lado, hay múltiples opciones de saber tu situación financiera y así conocer si te encuentras en DICOM o no perteneces a la temida lista negra de morosos.

Por ejemplo, tienes la alternativa de contactar con la empresa a la que debes dinero y preguntar de forma directa si ejercieron su derecho y publicaron tu información en DICOM.

También puedes hacer acto de presencia en cualquiera de las sedes de Equifax y pagar un monto por tu informe comercial donde se detalla si tienes deudas publicadas o no.

Otra alternativa para saber si está en la lista de DICOM es solicitarlo en cualquier tienda comercial y pedir una tarjeta de crédito y revisarán si te encuentras en DICOM.

Marcando el 700-30-30 desde Santiago o el 70-30-30 desde cualquier región, en ambos casos te cobrarán por darte la información.

Recuerda que debes esperar 4 meses para volver a solicitar esta información de forma gratuita.

2. Contacta a la empresa deudora: Puedes comunicarte directamente con la empresa a la que debes dinero y preguntar si han registrado tu información en Dicom.
3. Sedes de Equifax: Visita una de las sedes de Equifax y paga un monto para obtener tu informe comercial detallado, que indicará si tienes deudas registradas en Dicom.
4. Solicita una tarjeta de crédito: Si deseas saber si estás en Dicom al solicitar una tarjeta de crédito, la entidad crediticia revisará tu situación crediticia durante el proceso de solicitud.
5. Línea telefónica: Llama al 700-30-30 desde Santiago o al 70-30-30 desde cualquier región. Te proporcionarán la información que necesitas, aunque esta opción tiene un costo asociado.

Sedes de Equifax

¿Es posible salir de DICOM?

Sí, se puede salir del registro, sin embargo, quedará un historial negativo guardado.

¿Cómo salir de DICOM?

¿Cuáles son los derechos y deberes de los deudores del DICOM?

El servicio Nacional del Consumidor o Sernac establece una serie de derechos y deberes que tienen los morosos registrados en el DICOM, entre ellos los siguientes:

• Las empresas e instituciones tienen el deber de respetar los derechos de los consumidores, además deben brindar la posibilidad de renegociar con sus clientes deudores.
• Los morosos pueden cancelar con anticipación sus deudas, sin tener que esperar el plazo acordado. Tienes la opción de pagar total o parcialmente la deuda.
• El consumidor tiene derecho a que se corrija cualquier error en los cobros.
• Las deudas por servicios públicos, se agua, electricidad, gas o teléfono, no se resistan en la lista de DICOM.
• El consumidor tiene la obligación de leer por completo los contratos para conocer en detalle lo que está firmando.

Ejecutivos que sacan créditos con Dicom

Es crucial tener presente que la información acerca de ejecutivos que obtienen créditos con DICOM en Chile es confidencial y no se encuentra de manera pública. No obstante, podemos analizar algunos datos generales sobre el endeudamiento en el país:

Según el Boletín Comercial, en diciembre de 2023, el 72,4% de la población en Chile mantenía algún tipo de deuda. Dentro de este porcentaje, el 26,8% presentaba morosidades, indicando atrasos en sus pagos. El monto total de la deuda morosa en Chile ascendió a $25.259.761 millones en diciembre de 2023. Aunque no disponemos de información específica sobre ejecutivos que figuren en DICOM, se puede inferir que algunos podrían tener dificultades en sus pagos.

Posibles Razones para Morosidades de Ejecutivos:

1. Pérdida de Empleo:
   • La pérdida de empleo podría llevar a ejecutivos a enfrentar problemas para cumplir con sus obligaciones financieras.
2. Disminución de Ingresos:
   • Una reducción en los ingresos de un ejecutivo puede generar dificultades para cumplir con los pagos de deudas.
3. Gastos Inesperados:
   • Eventos imprevistos, como enfermedades graves o accidentes, podrían afectar la capacidad de pago de un ejecutivo.
4. Mal Manejo Financiero:
   • La falta de una gestión financiera eficiente podría conducir a ejecutivos a acumular deudas morosas.

Es esencial reconocer que las morosidades en DICOM pueden tener repercusiones negativas tanto en el ámbito personal como profesional.

Recomendaciones para Evitar Morosidades:

1. Presupuesto Mensual:
   • Elaborar y ajustar un presupuesto mensual de acuerdo con los ingresos.
2. Priorizar Pagos con Tasas Altas:
   • Priorizar el pago de deudas con tasas de interés más elevadas.
3. Ahorro para Emergencias:
   • Establecer un fondo de emergencia para hacer frente a gastos inesperados.
4. Evitar Sobreendeudamiento:
   • Ser cauteloso para no contraer deudas excesivas.
5. Asesoramiento Financiero Profesional:
   • Buscar asesoramiento financiero si es necesario, especialmente en situaciones de dificultad.

Si te encuentras en una situación de morosidad, es crucial buscar ayuda para resolverla. Diversas instituciones ofrecen asesoramiento y opciones para renegociar deudas y mejorar la situación financiera.

Recursos de Apoyo:

• Comisión para el Mercado Financiero (CMF): Sitio web CMF
• Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir): Sitio web Superir
• Defensa del Consumidor: Sitio web Defensa del Consumidor
• Fundación Sol: Sitio web Fundación Sol

Ventajas y Desventajas

Conclusión

En resumen, conocer si estás en Dicom en Chile es esencial si planeas solicitar créditos o préstamos. Aprovecha tu derecho a solicitar un informe gratuito cada 4 meses a través de Equifax. Si descubres que estás en Dicom, no te preocupes, hay formas de salir de este registro. Puedes pagar tus deudas, negociar con las empresas o instituciones acreedoras, y en algunos casos, solicitar la prescripción de la deuda. Recuerda siempre verificar la seguridad de los servicios que utilizas para acceder a esta información financiera y toma medidas para mantener un historial crediticio saludable.

Esperamos que este artículo te haya proporcionado la información que necesitas para entender mejor el proceso de saber si estás en Dicom en Chile. Si estás considerando tomar decisiones financieras importantes, te recomendamos encarecidamente que sigas los consejos proporcionados aquí y te mantengas al tanto de tu situación crediticia para asegurarte un futuro financiero más sólido. ¡Toma el control de tus finanzas y avanza hacia un futuro más próspero!